Cancerpatienter betalade nästan 4 miljarder dollar i fickan 2014, enligt Cancer Action Network, advokatgruppen för American Cancer Society. Medan medicinsk försäkring kan täcka en betydande procentandel av cancerkostnaderna, out-of-pocket Självrisker och medförsäkringar kan fortfarande uppgå till stora belopp. Som ett resultat väljer vissa människor att använda cancertillskott, vilket hjälper till att betala för cancervård utöver traditionell medicinsk försäkring.
Cancertillskottsförsäkring är inte en komplett ersättning för medicinsk försäkring, utan är avsedd att skydda dig från katastrofala kostnader för din eller din familjs fickbok om du får en cancerdiagnos. Om du överväger denna typ av cancertillskott har vi granskat företag som erbjuder försäkringar som omfattar att betala för cancer. Efter att ha beaktat faktorer som kostnader och täckning har vi sammanställt listan över de bästa cancerförsäkringsbolagen.
Bästa cancerförsäkring
- Bästa övergripande: Aflac
- Bästa budgeten: Ömsesidigt av Omaha
- Bäst för snabb betalning: Förenade amerikaner
- Bäst för anpassningsbar täckning: Ömsesidiga läkare
- Bäst för individer: UnitedHealthcare
- Bäst för ytterligare täckning: Cigna
- Bäst för enkel kvalifikation: Bris
Bästa övergripande: Aflac
Aflac
Få ett citatVarför vi valde det: Aflac erbjuder låg kostnadstäckning över olika cancervårdsbehov, många utan maximal livstid.
Vad vi gillarInget livslängd maximalt för policyn för många tjänster
Erbjuder flera åkare, inklusive ett engångsbelopp för barn som är beroende
Tillgänglig för privatpersoner och företag
Offert inte tillgängligt online
Vi valde Aflac som den bästa övergripande policyn eftersom den täckte det bredaste utbudet av förmåner utan att vara en engångspolicy. Aflacs policy betalar för en del eller alla av de vanliga kostnaderna för cancer. Exempel inkluderar en initial diagnosfördel, anestesifördel för kirurgisk portplacering, kemoterapifördel, förmån för sjukhusinneslutning och en fördel med blod / plasma. De erbjuder också en utbetalning på 40 USD per år som en hälsofördel för cancer, som täcker kostnader relaterade till screening, till exempel en koloskopi.
Aflac anger inte en livstids max för vissa cancerfördelar, vilket innebär att policyn kan visa sig mycket värdefull om du eller en nära och kära upplever en lång cancerresa. Många andra policyer erbjuder endast en engångsutbetalning eller begränsar alla utbetalningar. Aflac har inte livstid på rekonstruktiv kirurgi, omvårdnad, ambulansförmåner och andra förmåner.
Aflac har en kostnadsräknare som hjälper dig att utvärdera värdet av kompletterande cancertäckning. Du kan justera olika knappar på räknaren för att avgöra hur mycket du eventuellt kan spara med tilläggsförsäkring. Även om priser för premier inte finns tillgängliga online, annonserar Aflac att kostnaderna är så låga som en liter mjölk per vecka.
De erbjuder också flera ryttare eller policytillägg. Exempel är en initial diagnosförmån, en ryttare på sjukhusintensivvård eller en försörjningspolicy som betalar 10 000 dollar när ett försäkringsberoende barn diagnostiseras med cancer.
En annan aspekt av Aflacs cancerpolitik som vi gillade är att den erbjuds både individer och företag.
Bästa budgeten: Ömsesidigt av Omaha
Ömsesidigt av Omaha
Få ett citatVarför valde vi det: Med offertverktyget online kan du uppskatta försäkringskostnader och månatliga premier var några av de lägsta vi granskade.
Vad vi gillar
Många månadspremier var mindre än 10 dollar för individer
Erbjuder årligt belopp för screeningtest eller vacciner
Vissa aspekter av täckningen är svåra att förstå
Ej tillgängligt i alla stater
Mutual of Omaha erbjuder kompletterande cancerförsäkring med offert online och möjligheten att ansöka om policyn online. För en 40-årig kvinna citerades vi ett pris på $ 9,97 per månad. Både individuella och familjepolicyer är tillgängliga via företaget. Du kan också välja att lägga till skydd mot hjärtinfarkt och stroke.
Förutom priset finns det flera unika aspekter av den ömsesidiga Omaha-politiken vi gillade. Du kan ansöka även om du tidigare har haft cancer om du har varit cancerfri i fem år eller inte har haft hudcancer på tre år. Företaget begränsar också ränteförändringar så om alla med policyn upplever en räntehöjning kommer du inte att uppleva en individuell räntehöjning.Förutom att hjälpa till att kompensera kostnader om en läkare diagnostiserade dig med cancer, tillhandahåller policyn också $ 60 per år för förebyggande screening, tester eller vacciner. Exempel inkluderar ett utstryk, HPV-vaccin eller mammogram. På detta sätt betalar policyn dig även om du aldrig diagnostiseras med cancer.
Tyvärr erbjuder Mutual of Omaha inte sin cancerförsäkring i alla stater. Den finns i 46 stater och District of Columbia, exklusive Connecticut, Florida, Minnesota, New York och Vermont. Den andra nackdelen med denna policy är att Mutual of Omaha bryter ut varje vårdkomponent som den täcker, till exempel 15% av dina sjukhusrumskostnader eller upp till $ 1400 för kemoterapi, strålbehandling eller immunterapi. Med en lista med 14 täckningstyper kan listan vara förvirrande.
Bäst för snabb betalning: Förenade amerikaner
Förenade amerikaner
Få ett citatVarför vi valde det: United American kommer att betala en engångsbelopp om du har fått diagnosen cancer och ingen fysisk undersökning krävs för täckning.
Vad vi gillarEngångsbelopp betalat med skriftligt bevis för cancerdiagnos
Behöver inte en fysisk undersökning eller ta hänsyn till familjens medicinska historia
Offert erbjuds inte online
Erbjuds inte i staten New York
Vissa engångscancerförsäkringar anger villkor för deras utbetalningar, till exempel att du måste vara på sjukhus eller aktivt får behandling. United American policy kräver endast att du får en cancerdiagnos som skrivits och certifierats av en läkare för att få en utbetalning. Färre ringar och krav att hoppa igenom är därför vi valde United American som bäst för snabb betalning.
United American erbjuder en engångsfördel i steg om $ 10.000 som sträcker sig upp till $ 50.000. De kräver inte någon fysisk undersökning eller tar hänsyn till om dina familjemedlemmar har haft cancer; de tittar bara på din personliga medicinska historia. Täckningen kan förnyas för livet eller om engångsförmånen betalas ut. Företaget har AM-betyg A (utmärkt) för ekonomisk styrka, vilket innebär att det har medel och finansiell styrka att betala ut sina policyer.
Företaget verkar som amerikansk i 49 stater. Företaget har ett dotterbolag Globe Life Insurance Company i New York som erbjuder separata försäkringar. Du måste också kontakta en amerikansk försäkringsagent för att få en offert. de gör inte sina månatliga priser tillgängliga online.
Bäst för anpassningsbar täckning: Ömsesidiga läkare
Ömsesidiga läkare
Få ett citatVarför vi valde det: Physicians Mutual erbjuder två fördelar och flera ryttare som utökar policyn för att täcka många kritiska sjukdomar eller förbättrade fördelar.
Vad vi gillarVälj mellan två kompletterande cancerförsäkringar med olika lönestrukturer
Ytterligare ryttare tillgängliga för att utöka kritisk sjukdomstäckning
Offert inte tillgängligt online
Förare är endast tillgängliga för de yngre än 65 år
Läkare ömsesidigt erbjuder en cancerförsäkring som betalar för ett antal cancerrelaterade kostnader. De erbjuder två försäkringstyper som betalar olika grader för cancerkostnader, såsom slutenvård, kirurgi, behandlingar och transport. Du kan välja mellan dessa två policyer för de basfördelar som passar bäst för din budget och dina mål.
Om du vill kan du också anpassa policyn ytterligare genom att lägga till förmånskörare av olika belopp. Exempelvis har Physicians Mutual en första diagnosförare, som erbjuder en engångsbetalning på mellan 2500 och 10 000 dollar baserat på ditt val för den första diagnosen "intern cancer", enligt leverantörens sammanfattningsblad. Eftersom cancerkostnaderna vanligtvis är störst de första månaderna efter diagnos, kan den här ryttaren hjälpa till när du behöver det mest, enligt Cancer Action Network. Dessa ryttare är endast tillgängliga för personer under 65 år.
De erbjuder också en kritisk sjukfördelare som kan utöka din täckning om du har haft hjärtinfarkt, stroke eller hjärtbypassoperation. Detta minskar behovet av att köpa en separat policy för kritisk sjukdom. Försäkringen erbjuder också vissa kontantförmåner samt vissa förmåner som betalas direkt till din leverantör. Om du får kontantförmåner kan du använda dem enligt dina önskemål.
Physicians Mutual erbjuder inte offert online så du måste kontakta en försäkringsagent för att få premiuminformation.
Bäst för individer: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare
Få ett citatVarför vi valde det: Många fördelar för kritiska sjukdomar, inklusive cancer.
Vad vi gillarErbjuder kritisk sjukdomstäckning för ett stort antal sjukdomar
Betalar procent för icke-invasiva cancerformer
Offert är inte tillgängligt online
Förmånen minskar efter 65 års ålder
UnitedHealthcare erbjuder en policy för kritisk sjukdom som inkluderar cancertäckning som en del av planen för kritisk sjukdom. Vi gillade denna policy för individer eftersom den erbjuder täckning för mer kritiska sjukdomar än många försäkringar som vi utvärderade och erbjuder en engångsfördel i kontanter.
När det gäller cancertäckning betalar policyn 10% procent om du diagnostiseras inom 30 till 90 dagar efter din policys ikraftträdande och 100% om den diagnostiseras 90 dagar efter ikraftträdandedatumet. Policyn erbjuder också 25% av schablonbeloppet för icke-invasiva cancerformer (cancer som inte har spridit sig), vilket hjälper till att ytterligare utvidga täckningen.
Du kan välja ett täckningsbelopp som sträcker sig från $ 10 000 till $ 50 000. Andra kritiska sjukdomar som omfattas inkluderar hjärtinfarkt, transplantation, förlamning, koma, njursvikt, kranskärlshindrande transplantat och förlust av hörsel, tal eller syn. Förmånerna kan variera beroende på stat och UnitedHealthcare har en statlig broschyr tillgänglig på webbplatsen för kritisk sjukdom.
Den största nackdelen med denna policy är att premiumnoteringar inte är tillgängliga online; du måste kontakta en UnitedHealthcare-agent för att få en offert. Policiens förmåner betalas också ner till 50% av engångsbeloppet efter 65 års ålder, vilket gör policyn mindre värdefull vid den tiden.
Bäst för ytterligare täckning: Cigna
Cigna
Få ett citatVarför vi valde det: Cigna erbjuder ett antal anpassningsbara alternativ via dess alternativ för engångsbelopp, inklusive canceråterfall och ytterligare hjälp med att betala för behandlingar.
Vad vi gillarFlera ytterligare täckningsalternativ tillgängliga, inklusive återkommande täckning
Politik omfattar individer upp till familjer
Måste ange kontaktinformation för att få en offert online
Maximal täckning och tillgängliga ryttare varierar beroende på stat
Cigna erbjuder en engångscancerförsäkring med modifierbar täckning, inklusive hjärtinfarkt och strokeförsäkring. Andra ytterligare täckningsalternativ inkluderar återfallstäckning. Det är här du kan få ytterligare ett engångsbelopp om en läkare skulle diagnostisera dig med en annan cancertyp. Ytterligare ryttare inkluderar en strålnings- och kemoterapifördel, specifik sjukdomsfördel eller en cancerfördelbyggare där värdet av din policy ökar över tiden. Du kan också köpa individuell täckning eller välja att utvidga policyn till dig och en partner / make, ensamstående förälderfamilj eller familj.
Även om täckningen kan variera beroende på tillstånd och kvalifikationer är den maximala listade fördelen 100 000 dollar och du bestämmer var pengarna ska användas. Utgivningsåldern sträcker sig från 18 till 99 år. När du har utfärdat (och du fortsätter att betala den månatliga premien) garanterar Cigna att policyn kan förnyas för livet. De annonserar den genomsnittliga månatliga kostnaden som $ 19, men det kan variera beroende på förmånens belopp och antalet individer som omfattas. Försäkringen minskas med 10 procent om du diagnostiseras inom 30 dagar efter försäkringstidens ikraftträdande.
Om du inte letar efter en engångspolicy erbjuder Cigna också en försäkringspolicy för cancerbehandling som täcker behandlingsrelaterade kostnader som inkluderar operationer, mediciner, strålning, transport och rehabilitering.
Online-offertar är tillgängliga och hjälper dig att se tillgängliga policyförare i ditt tillstånd. Du måste dock först ange ditt namn, e-postadress och telefonnummer så att du är säker på att höra från företaget om du väljer deras plan eller inte. Du måste köpa policyn via en Cigna-agent. Tillgängligheten för vissa åkare varierar också efter land, så du måste söka efter din plats för att avgöra vilka alternativ som är tillgängliga.
Bäst för enkel kvalifikation: Bris
Bris
Få ett citatVarför valde vi det: Ansök online och få ett beslut på några minuter med detta företag som är på förhand om deras kvalifikationer.
Vad vi gillarKan ansöka online och få svar på några minuter
Engångsersättning i kontanter för cancer, hjärtinfarkt, stroke eller organtransplantation
Ej tillgängligt i staten New York
Täckningen gäller kritisk sjukdom, vilket något höjer priset
Breeze erbjuder kritisk sjukdomsförsäkring för sjukdomar som inkluderar cancer. Deras onlineapplikation ger en offert och omedelbart beslut inom några minuter. För att få en offert måste du ange några detaljer, inklusive födelsedatum, postnummer och om du är rökare. Du kommer då att få en offert där du kan justera mängden önskad täckning, från $ 5000 till $ 75.000. När du har gjort detta kan du gå vidare med applikationen. Du kommer sedan att svara på flera hälsohistoriska frågor, till exempel om du har haft hjärtinfarkt, stroke eller diagnostiserats med cancer under de senaste fem åren.
Vi fick ett pris på 20,70 dollar per månad för en 40-årig kvinna att få 25 000 dollar i förmåner. För att få 50 000 USD i förmåner skulle den månatliga kostnaden vara 39,22 USD. Även om priset är högre än vissa cancerförsäkringar ensamma, täcker policyn flera medicinska tillstånd.
Brises täckning gäller kritisk sjukdom, så den sträcker sig utöver cancertäckningen. Täckta förhållanden beror på dina politiska val, men kan inkludera hjärtinfarkt, stroke, organtransplantation och invasiv eller icke-invasiv cancer. Om du har en kvalificerad händelse kommer du att få en engångsbelopp i kontanter som du kan använda för att betala inkomst från missat arbete, självrisker eller sambetalningar.
Breeze erbjuder inte kompletterande kritisk sjukdomsförsäkring i staten New York.
Slutlig dom
Cancertillskott försäkringar varierar från de som betalar ett engångsbelopp till de som betalar för en del av flera cancerrelaterade kostnader. Premien för dessa varierar beroende på vilken täckningsnivå och fördelar du väljer. De flesta kräver att du kontaktar en agent innan du kan fastställa den genomsnittliga månatliga betalningen. När du får en offert är det viktigt att jämföra fördelarna med policyn med dess genomsnittliga kostnader för att välja den bästa policyn för dig.
Jämför leverantörer
Vanliga frågor
Vad är cancerförsäkring?
Cancerförsäkring är en kompletterande försäkring till traditionell sjukförsäkring som garanterar att betala minst en del av medicinska kostnader om en läkare diagnostiserar försäkringstagaren med cancer. Denna försäkring ersätter inte traditionell sjukförsäkring. Ibland kan försäkringsbolagen kalla dessa "kritiska sjukdomar" försäkringar som inkluderar ersättning för cancerdiagnos samt andra namngivna sjukdomar.
Medan cancerförsäkringar varierar beroende på vilket företag som erbjuder dem, kan de ofta ge ett bredare täckningsområde för behandlingar och mediciner. De kan också ge ekonomiskt stöd för program och tjänster som hjälper en person med cancer att leva en hälsosammare livsstil. Exempel kan vara att träffa en nutritionist, hjälp med barnomsorg eller transport till och från medicinska möten.
Vilka är de förväntade kostnaderna för cancerförsäkring?
Cancerförsäkringskostnader innebär vanligtvis att man betalar en månadspremie. Om du väljer ett företag som också uppfyller din övergripande medicinska försäkring kan du kanske tillhandahålla en enskild betalning för alla försäkringar.
När du bestämmer genomförbarheten av kostnader för cancerförsäkring, överväga inte bara vad du kan betala per månad utan också värdet på försäkringen. Till exempel, om försäkringen betalar ett engångsbelopp på 10 000 USD, men du kan betala så mycket totalt genom att behålla policyn i ett decennium, kanske det inte är kostnadseffektivt. Vissa försäkringar ökar också sitt värde genom att erbjuda ett belopp för förebyggande förmåner. Du behöver inte diagnostiseras med cancer för att få något värde från policyn.
Vad täcker vanligtvis cancerförsäkring?
För att svara på den här frågan måste du först avgöra om den potentiella försäkringen är en engångs- eller procentbetalningspolicy.
- Engångsbelopp: Vissa cancerförsäkringar kommer att ge en fast summa pengar om en person fick en cancerdiagnos. I stället för att ersätta sjukvårdskostnaderna får en person ett engångsbelopp eller regelbundna betalningar för att hjälpa till att betala för kostnader. Dessa policyer kommer vanligtvis att utfärda en check för att du ska kunna använda betalningen enligt dina önskemål.
- Procentvis betalning: Dessa försäkringstyper betalar en del av dina försäkringskostnader. Många bygger på tanken att sjukvårdsförsäkringen betalar för cirka 60% av sjukvårdskostnaderna. Försäkringsbolaget kan betala för en procentsats eller ett specifikt antal för cancerdiagnos, operationer och behandlingar.
Båda principerna kompenserade kostnaderna om du skulle få diagnosen cancer. Engångspolicyer ger större valfrihet medan procentsatsbetalningspolicyer direkt betalar dina leverantörer och ofta arbetar med din medicinska försäkring.
Vad är undantaget från täckning?
Läs en potentiell cancerförsäkring noggrant innan du köper den så att du förstår vad som är och inte omfattas. Till exempel täcker vissa cancerförsäkringar inte vissa cancertyper. Ett exempel kan inkludera icke-melanom hudcancer, såsom basalcell eller skivepitelcancer.
Vissa cancerförsäkringsplaner täcker inte heller biverkningar som kan uppstå på grund av cancerdiagnos eller behandlingar. Exempel är lunginflammation eller uttorkning.
Politik kan också ha en väntetid innan försäkringen träder i kraft. En försäkring kan ha en väntetid på 30 dagar från det att en försäkring träder i kraft. Om en läkare skulle diagnostisera en person med cancer under denna tid skulle deras nya policy inte täcka dem.
Är cancerförsäkring värt det?
Traditionell sjukförsäkring borde täcka de flesta sjukvårdsbehov om en person fick en cancerdiagnos. Därför borde de flesta inte nödvändigtvis behöva en försäkring specifikt för cancer. Men om du inte har betydande täckning genom din vanliga vårdtäckning, kan du överväga att ta ut en ytterligare policy.
En cancerförsäkring kan vara värt det om du har en hög avdragsgill hälsoplan. Om du räknar med ett behov av betydande hjälp och extra tjänster som en cancerförsäkringsplan kan erbjuda, kan det också vara värt. I slutändan handlar det om att väga vad du har råd med mot vilka fördelar du behöver om du får denna ofta förödande diagnos.
Hur vi valde de bästa cancerförsäkringsbolagen
För att välja de sju bästa cancerförsäkringarna granskade vi mer än 15 företag som erbjuder cancerförsäkringar till privatpersoner och arbetsgivare. Vi granskade företag som erbjuder cancerspecifika policyer samt policyer för kritisk sjukdom som inkluderade cancer.
Vi minskade våra val baserat på överkomliga priser, omfattande täckning och tillgänglighet av extra ryttare eller förebyggande fördelar. Vi tog också hänsyn till tillgängligheten av individuella policyer och familjepolicyer och om företaget erbjuder sin policy i alla 50 stater, vilket gör policyn mer tillgänglig om en person flyttar.