Anspråk och räkningar utanför nätverket från sjukförsäkring

Om du träffar en läkare eller annan leverantör som inte täcks av din sjukförsäkringsplan kallas detta "out of network", och du måste betala en större del av din medicinska räkning (eller hela den) även om du har sjukförsäkring.

De flesta sjukförsäkringsplaner har ett nätverk av täckning, vilket innebär att de har ett avtal med vissa läkare och sjukhus om att betala för vård.

Ofta bygger avtalet på en rabatterad tjänstepris, och leverantörerna måste acceptera den priset utan att fakturera ett extra belopp till patienter för att stanna kvar i nätverket.

När du väljer din sjukförsäkring måste försäkringsplanerna innehålla en lista över läkare som accepterar sina planer innan du förbinder dig till deras försäkring.

Varför gå utanför nätverket?

Du kan välja att gå avsiktligt ur nätverket, eller så kan du bli förblindad av extra räkningar från en leverantör utanför nätverket som du trodde var täckt men inte.

Anledningarna till att du kan få en nätverksräkning inkluderar:

Att gå ur nätverket genom val: Du kanske känner till att din förlossningsläkare inte längre täcks av din försäkringsplan men du skulle inte låta någon annan skaffa ditt barn. Du betalar gärna extra för att du tror att din läkares tjänster är värda den egna kostnaden.

Hänvisning från nätverk: Din kirurg är en del av ditt försäkringsbolags nätverk, men radiologen som läser din röntgen är inte det, och du får en räkning från radiologen.

Nätverket förändras: Du går till den primärvårdsläkare du har sett i flera år, bara för att ta reda på att din läkare inte längre är en del av din försäkringsplan när en mycket högre räkning än du förväntade dig kommer.

Extra service: Din försäkring ersätter sjukhuskostnader, men inte för ett privat rum. Om ett privat rum var den enda typen som var tillgänglig, kan din försäkring neka fordran, och du kan faktureras för det som om du inte hade någon försäkring.

Undvik fakturering utanför nätverket

Om du inte medvetet väljer en tjänst utanför nätet trots kostnaden, vill du inte bli överraskad av din medicinska faktura. Du kan planera framåt för att undvika och minimera nätverkets kostnader.

Ring ditt försäkringsbolag eller gå till deras webbplats för att se om din plan täcker de läkare och tjänster du behöver. Ditt försäkringsbolag kan när som helst ändra täckningspolicy, men om du får godkännande skriftligen kan de behöva följa den även om försäkringar ändras efteråt.

Bekräfta att din leverantör är i nätverket: Fråga inte bara om en leverantör "arbetar med" din försäkring. Det betyder bara att de fakturerar din försäkring åt dig. Om tjänsterna inte är i nätverket och ditt försäkringsgivare bara godkänner att betala 10% av kostnaden debiteras de återstående 90%.

Dubbelkolla varje steg på vägen. Antag inte att något som din läkare beställer täcks bara för att din läkare är täckt. De kan beställa ett blodprov och skicka dig till ett laboratorium i samma byggnad, men det labbet kanske inte täcks av din sjukförsäkring.

Ordna för täckning i förväg: Om du behöver en speciell tjänst som du inte kan få i ditt nätverk kan du kanske ordna täckning, även om leverantören eller anläggningen är utanför ditt nätverk.

Tävlar utom räkningar

Den kanske mest frustrerande aspekten av nätverksutgifter är att det finns olika prissättningsstrukturer för försäkringsbolag än för enskilda.

Magnetresonanstomografi (MRI) -test som kostar din försäkring $ 1300 kostar dig $ 2400 som en nätverkstjänst. Läkemedlet du normalt får för en sambetalning på 10 $ och kostar ditt försäkringsbolag 50 $ kan kosta dig 120 $ på ett nätverksapotek.

Du kan ta några steg efteråt för att försöka minska din faktura.

Klaga först till försäkringsbolaget och se om du kan få din hälsoplan att betala. Du kanske tycker att beskrivningen i din policy är otydlig. Dra ut alla stopp för att göra det svårt för dem att säga nej.

Förhandla dessa räkningar. Ring sjukhus eller leverantörs faktureringsavdelning, berätta för dem att dina räkningar inte är överkomliga och fråga om de kan sänka räkningen till en nivå som du har råd med. Om inte, be dem att sätta dig i en betalningsplan.

Om du inte kan eller inte kommer att klaga till försäkringsgivaren, eller inte eller inte kan förhandla om räkningarna själv, överväg att hitta en advokat för medicinsk fakturering som hjälper dig.

En advokat förhandlar för dina räkning. Ibland kan de ta bort onödiga och orättvisa avgifter och ställa in dig med en betalningsplan. Du måste betala för deras tjänster, men du kan spara mycket mer än du spenderar på grund av deras kunskap om hur systemet fungerar.

Ett ord från Verywell

Vård utanför nätverket kan vara nödvändig om ditt nätverk inte tillhandahåller den vård du behöver. Om detta är ett återkommande problem, överväga att ändra din vårdplan så att du kan få den vård du vill ha och träffa de läkare du vill se utan att det kostar dig så mycket.