En av delarna i hälsovårdsreformlagen (Patient Protection and Affordable Care Act of 2010, ibland kallad Obamacare) är en förändring av hur försäkringsbolagen lagligen får hantera anmälda och potentiella anmälda som har befintliga förhållanden. I de flesta fall kommer sjukförsäkringsföretag inte att kunna neka eller avbryta täckning för en anmälan på grundval av ett redan existerande tillstånd.
Detta kan vara en lättnad för dig som någon med inflammatorisk tarmsjukdom (IBD), eftersom du tidigare har stött på hinder för försäkringsskydd, särskilt när du byter jobb eller när du går in i arbetskraften efter examen på gymnasiet eller college.
D-Keine / Getty Images
Vad är ett befintligt tillstånd?
Ett redan existerande tillstånd är alla sjukdomar eller hälsotillstånd som diagnostiserades innan en patient ansökte om en ny sjukförsäkring. Tidigare kunde en patient som hade diagnostiserats med ett kroniskt tillstånd och som sedan upplevde ett avbrott i sjukförsäkringsskyddet, eller som bytte försäkringsbolag, förnekas en försäkring på grund av deras så kallade redan existerande tillstånd.
När det gäller att ansöka om sjukförsäkring via en arbetsgivare begränsades den redan befintliga tillståndsklausulen till alla tillstånd som behandlades under de senaste sex månaderna. Detta innebar att allt som en patient fick vård under sex månader innan han fick ett nytt jobb kanske inte täcktes. Alla med en kronisk sjukdom skulle behöva behandling under den tiden, så alla som hade IBD eller en komplikation av IBD kan nekas försäkringsskydd när de byter jobb.
Det existerande tillståndsuteslutningen kunde inte tillämpas så länge en patient hade täckning under ett helt år innan han bytte jobb och inte upplevde en täckningsförlust som varade mer än 63 dagar. Det innebar att om du hade anställts och sagt upp utan att vara på jobbet ett år, eller om du hade varit utan arbete i mer än 63 dagar, kan du nekas försäkringsskydd för ditt tillstånd när du fick en ny sjukförsäkring från ditt jobb .
Om en anmälan beviljades en försäkring trots det befintliga villkoret, var den period under vilken ett försäkringsbolag kunde vägra att täcka alla kostnader i samband med det befintliga villkoret varierande men kunde vara så länge som 18 månader. Det betyder att du i ett och ett halvt år efter att du fått en ny försäkring kan nekas täckning för din behandling av IBD eller ett annat tillstånd.
Vad allt detta översätter till var en svår situation för alla med kroniska hälsoproblem, som var tvungna att riskera att gå utan täckning om de inte kände till någon av dessa komplicerade "regler".
Vad säger Affordable Care Act
För personer med kroniska tillstånd som IBD är försäkringsbolagens förmåga att utesluta täckning baserat på ett redan existerande tillstånd ett allvarligt problem. IBD kan inte botas, och eftersom sjukdomen förblir hos en patient under hela sin livstid kräver det regelbunden övervakning och kontinuerlig behandling. Potentialen att nekas täckning var och är fortfarande en ständig oro för många.
U.S. Department of Health & Human Services (HHS) säger detta om hur ACA hanterar befintliga förhållanden:
"Enligt Affordable Care Act kan sjukförsäkringsföretag inte vägra att täcka dig eller debitera dig mer bara för att du har ett" befintligt tillstånd "- det vill säga ett hälsoproblem som du hade innan det datum då den nya hälsotäckningen börjar. "
Det finns dock ett undantag från detta. HHS påpekar också denna varning:
"Den redan existerande täckningsregeln gäller inte för" farfar "individuella sjukförsäkringar."
En farfarplan är en som köptes och fanns på plats före den 23 mars 2010. Statusen till farfar måste anges i planmaterialet. Om du tror att din plan kan vara farfar, kontakta företaget som administrerar planen så berättar de.
Vad detta betyder för dem med IBD
Från och med sex månader efter den 23 mars 2010 (det datum som lagen om hälso- och sjukvårdsreformen trädde i kraft) är sjukförsäkringsföretag förbjudna att neka barn som har ett befintligt tillstånd. År 2014 gällde detta också vuxna som har förhållanden.
Från och med sex månader efter lagens antagande kommer sjukförsäkringsföretag inte att kunna avbryta befintlig täckning på grund av ett redan existerande tillstånd. Täckningen kan endast avbrytas i fall av bedrägeri, som att medvetet ljuga om hälsotillståndet. Om täckningen avbryts måste försäkringsbolaget informera anmälaren.
