Medicaids återblickperiod kan fördröja vård av vårdhem

Mer än 1,43 miljoner amerikaner bor på vårdhem, men hur betalar de för det? Majoriteten av människor litar på att Medicaid ska betala räkningen. Att bli godkänd för Medicaid kan dock vara svårt, speciellt när det gäller Medicaid Look Back Period. Här är vad du behöver veta så att du kan få vårdhem när du behöver det.

Höga kostnader för vård av vårdhem

Från och med 2020 är den genomsnittliga kostnaden för ett halvprivat rum på ett vårdhem i USA 7 756 dollar. Månadspriset stiger ännu högre om du vill ha ett privat rum, i genomsnitt 8 821 dollar per månad rikstäckande. Hur har någon på en fast budget, ofta inom socialförsäkring, råd med det?

Sanningen är att vårdhemskostnader i genomsnitt kostar tre gånger mer än en pensionär tjänar. Få människor har råd att betala ur fickan så att de vänder sig till försäkring.

Tyvärr är det få som har råd med en privat långtidsvård. Dessa typer av planer köps in för att betala för hemsjukvård och / eller vårdhem. Premien kan vara dyr och det kan vara svårt att få en försäkring om du har befintliga förhållanden.

Medicare hjälper inte heller heller. Även om det federala programmet täcker en vistelse i en skicklig vårdinrättning efter ett sjukhusvistelse är tiden begränsad. Utan ett kvalificerat sjukhusvård täcker det inte längre längre vistelser på vårdhem.

I slutändan täcks 62% av de långvariga vårdhemvistelserna av Medicaid.

Behörighet för Medicaid

Medicaid är ett federalt och statligt finansierat program som syftar till att tillhandahålla vård för personer med låga inkomster. Traditionellt blev du berättigad till Medicaid baserat på hur mycket pengar du tjänade och hur många tillgångar du ägde. Det förändrades med passagen av Affordable Care Act, aka Obamacare, 2010.

Majoriteten av människorna kvalificerar sig nu för Medicaid baserat på den modifierade justerade bruttoinkomsten (MAGI). MAGI tittar på olika inkomstkällor men tar inte hänsyn till dina tillgångar. Andra människor, särskilt de som förlitar sig på vissa federala program, kommer fortfarande att behöva kvalificera sig för Medicaid på det gammaldags sätt, kallat icke-MAGI Medicaid.

Problemet är att MAGI Medicaid inte omfattar vård av vårdhem. För att få långtidstjänster och stöd (LTSS), den del av Medicaid som betalar för långtidsvård på ett vårdhem, måste du vara berättigad till programmet baserat på dina tillgångar. I många fall försöker äldre spendera sina tillgångar eller ge bort dem så att de kan kvalificera sig för vård. Vissa placerar sina medel i ett oåterkalleligt förtroende i ett försök att skydda dem från Medicaid och förvandlar räknbara tillgångar till icke-räknbara tillgångar.

Medicaids återblick

För att hindra människor från att ge bort alla sina varor till familj och vänner, resurser som annars kunde ha använts för att betala för vårdhem, har Centers for Medicare och Medicaid Services inrättat Medicaid Look Back Period. Det här är en tidsperiod då alla finansiella transaktioner som görs av den sökande granskas. Närmare bestämt ser regeringen ut för att se om några tillgångar (t.ex. pengar, bostäder, bilar) gavs, överfördes, gavs bort eller såldes för mindre än deras verkliga marknadsvärde.

Medicaid Look Back-perioden börjar den dag någon ansöker om Medicaid och går tillbaka 60 månader (5 år) i alla stater utom Kalifornien. För närvarande kräver Kalifornien bara en 30-månaders återblickperiod.

Även om det finns gåvor och fastighetsskatter på plats som tillåter vissa överföringar att förbli skattefria, betyder det inte att de inte räknas med i Medicaids återblick. Till exempel finns det en årlig uteslutningspresent på 15 000 dollar per mottagare från 2021. Det betyder att du kan ge 15 000 dollar till två olika personer och inte beskattas för pengarna. Det skulle dock vara $ 30 000 som skulle strida mot återblickstiden om den var begåvad inom den angivna tidsramen.

Oåterkalleliga förtroenden och Medicaids återblickperiod

Ett oåterkalleligt förtroende räknas vanligtvis inte som en tillgång när man fastställer Medicaids behörighet. Det vill säga såvida det inte grundades under de senaste fem åren (30 månader i Kalifornien). Medicaid behandlar dessa förtroenden som om de var gåvor, och av den anledningen är de föremål för Medicaids återblick.

Det finns dock resurser som kan skyddas för sökandens make om de fortfarande bor i samhället. Dessa räknas inte med i Medicaids återblick. Spousal utarmning standard förändras varje år. År 2021 fastställs den minsta månatliga ersättningen för underhållsbehov (MMMNA) för gemenskapens make till 2,155 $ (2 693,75 $ i Alaska och 2 478,75 $ på Hawaii). Beroende på tillstånd kan makan behålla tillgångar som varierar från $ 26 076 till $ 130 380. Gränserna för eget kapital faller mellan $ 603 000 till $ 906 000.

Hur återblickstiden fungerar

The Look Back Period granskar alla ekonomiska transaktioner som gjorts av den sökande.

Varje överträdelse av Medicaids återblickperiod kommer att leda till straff och att straffet leder till en period av bristande rätt. Detta kan vara en utmaning för äldre som kan behöva mer brådskande placering på en vårdinrättning.

Påföljden beräknas utifrån den summa pengar som bryter mot återblickperioden dividerat med den genomsnittliga månadsavgiften för ett privat vårdhem i det staten. Den senare kallas straffdelaren. Påföljden är den tid du måste vänta från tidpunkten för din ansökan innan du anses vara berättigad till Medicaid.

Exempel 1: Straffdelaren i ditt tillstånd är 6 000 dollar per månad. Du ger bort $ 60 000 under Look Back-perioden. Det innebär att du inte kommer att vara berättigad till Medicaid i tio månader (60 000 USD i överträdelser dividerat med 6 000 USD straffdelare) från det att din ansökan gällde.

Exempel 2: Straffdelaren är $ 6000. Du ger 12 000 dollar till din systerdotter varje år under tio år. Eftersom bara de senaste fem åren räknas in i Medicaids återblick, bryter du mot $ 60 000, inte hela beloppet på $ 120 000. Du kommer inte vara berättigad till Medicaid i tio månader (60 000 USD i överträdelser dividerat med 6 000 USD straffdelare) från den tidpunkt du ansöker.

Exempel 3: Straffdelaren är $ 6.000. Du säljer ditt hus till din dotter för 120 000 USD mindre än det verkliga marknadsvärdet året innan du ansöker om Medicaid. Du kommer inte vara berättigad till Medicaid i 20 månader (120 000 USD i överträdelser dividerat med 6 000 USD straffdelare) efter ansökan.

Ett ord från Verywell

Att ge gåvor, överföra tillgångar och sälja varor till ett lägre marknadsvärde kan försena din berättigande till Medicaid. Du kan inte alltid förutsäga när du behöver vårdhem. Det är därför det är så viktigt att förstå Medicaids tillbaka-period. Du vill ha en ekonomisk strategi på plats så att du kan få den vård du behöver när du behöver den. Det kan vara i ditt bästa intresse att kontakta en advokat för äldreomsorg för råd.