En översikt över Medicare-stödberättigande och fördelar

Medicare är ett federalt program som tillhandahåller hälsovård till äldre medborgare 65 år och äldre och till personer med kvalificerade funktionshinder oavsett ålder. För att vara berättigad måste du vara en amerikansk medborgare eller en laglig amerikansk bosatt i minst fem år i rad, inklusive året innan du ansöker om Medicare-täckning.

Undertecknad i lag av president Lyndon Johnson 1965 hade Medicare initialt bara två delar. Kallas Original Medicare, del A och del B täckt grundläggande sjukhusvård respektive öppenvårdskostnader. Sedan dess har programmet utvidgats till att omfatta fler "delar" och därmed fler fördelar.

Att förstå Medicares delar och hur de fungerar tillsammans hjälper dig att registrera dig för täckning på ett sätt som optimerar vården du får.

Medicare uppfyller behoven hos mer än 60 miljoner amerikaner. Med uppskattningsvis 10.000 babyboomers som fyller 65 år varje dag fram till 2030 fortsätter antalet människor på Medicare att växa.

Medicare del A: sjukhustäckning

Del A är din sjukhusförsäkring. Det betalar mot sjukhuskostnader, vård på sjukhus, skicklig vistelse på vårdinrättningar, vistelser i rehabiliteringsanläggningar och till och med vissa hemtjänster.

Antag inte att detta betyder att allt kommer att betalas på lång sikt. Medicare har strikta regler som begränsar hur länge det kommer att täcka dessa tjänster, om alls.

Sjukhusvistelser kan bli dyra. Den genomsnittliga kostnaden för en tre dagars sjukhusvistelse är cirka 30 000 dollar. Tack vare Medicare betalar anmälda endast 1 484 dollar självrisk 2021.

Medicare del B: Medicinsk täckning

Del B är din medicinska försäkring. Det täcker en mängd olika medicinska tjänster, inklusive läkarbesök, ambulansresor, förebyggande screeningtest (t.ex. för cancer och hjärtsjukdomar), diabetesprodukter, hållbar medicinsk utrustning, bildstudier, laboratorietester, begränsade mediciner, vacciner, hälsobesök och mer .

Huvuddelen av vården du får kommer att vara öppenvården, dvs. från sjukhuset. Detta kan vara på en klinikers kontor, ett laboratorium, en röntgenanläggning eller ett antal platser. Även om en tjänst tillhandahålls tekniskt på ett sjukhus (t.ex. röntgen görs på ett sjukhus radiologiska avdelning) anser Medicare inte att det är sjukhusvård såvida du inte tas in som slutenvård.

Medicare del C: Medicare-fördel

Medicare Advantage, tidigare känt som Medicare + Choice, är ett alternativ till Original Medicare som lades till i programmet 1997. Du kan antingen välja Original Medicare (del A och B) eller del C. Regeringen tillåter inte att du har båda .

Medicare Advantage-planer erbjuds av privata försäkringsbolag som har tecknat avtal med den federala regeringen. Dessa planer är överens om att täcka allt som Original Medicare gör men de kan också erbjuda ytterligare tjänster som kallas kompletterande förmåner.

År 2018 valde mer än 20 miljoner amerikaner Medicare Advantage-planer framför Original Medicare för att se till att de hade utökad täckning för de tjänster de behövde. Medicare Advantage-planer tillkommer en extra kostnad för mottagare som vanligtvis betalar högre månadspremier än vad de skulle göra på Original Medicare.

Dessutom finns det andra typer av Medicare-hälsoplaner. Dessa kan ge både del A och del B, men många ger endast del B-täckning. En typ är en Medicare Cost Plan, tillgänglig i vissa områden i USA

Medicare del D: receptbelagd läkemedelsskydd

Del D är receptbelagd läkemedelsskydd som undertecknades i lag 2003 under president George W. Bush men som trädde i kraft 2006. På samma sätt som Medicare Advantage drivs dessa planer av privata försäkringsbolag men måste uppfylla standardriktlinjer som anges av den federala regeringen.

Varje plan har en annan läkemedelsformulär och varje Medicare-stödmottagare måste bestämma vilken plan som bäst passar deras behov. Ingen plan täcker alla mediciner.

US Census Bureau rapporterar att den genomsnittliga amerikanen fyller 12,2 recept per år. Det antalet ökar till 27,8 recept per år för personer över 65 år. Det är lätt att se hur snabbt receptbelagda läkemedelskostnader kan lägga sig.

Medicare-tilläggsplaner: Medigap

För dem som vill ha extra täckning kan en Medicare-tilläggsplan, även känd som en Medigap-plan, vara något att tänka på. Dessa planer är inte en officiell del av Medicare-programmet, även om Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) standardiserar vad de täcker. Medigap-planerna är desamma i alla stater med undantag för Massachusetts, Minnesota och Wisconsin.

Medigap-planer ger faktiskt inte extra fördelar för din Medicare-täckning. Vad de gör är att hjälpa till att betala ner kostnader som Medicare lämnar på bordet, som självrisker, myntförsäkring och sambetalningar. De kan till och med lägga till täckning när du reser utomlands.

Dessa planer erbjuds av privata försäkringsbolag och kan endast användas tillsammans med Original Medicare, inte en Medicare Advantage-plan.

När ska jag anmäla dig till Medicare

Den första inskrivningsperioden (IEP) för Medicare börjar tre månader före och slutar tre månader efter din 65-årsdag. Personer på Social Security Disability Insurance (SSDI) blir berättigade till Medicare under den 25: e månaden av SSDI-förmåner och registreras automatiskt i programmet av Social Security Administration. Vissa människor kan vara berättigade till särskilda inskrivningsperioder baserat på deras anställningshistoria eller annan sjukförsäkring som de har.

Det finns en öppen anmälningsperiod varje år för personer som vill ändra sin Medicare-täckning. Om du vill, säg, byta från en privat Medicare-plan till en annan eller byta från Original Medicare till en Medicare-fördel (eller vice versa), är det dags att göra det.

Den öppna inskrivningsperioden sker varje år från 15 oktober till 7 december.

Inte alla måste anmäla sig till alla delar av Medicare, men att inte registrera sig i tid kan kosta ett paket i sena avgifter om du väljer att anmäla dig senare. De sena avgifterna för del A kan pågå i år, men del B och del D sena påföljder kan pågå så länge du har Medicare.

För att säga om du väljer en Medicare Advantage-plan istället för Original Medicare kommer du inte att betala del A- och del B-påföljder.

Hur mycket Medicare kostar

Medicare kallas ofta socialiserad medicin, men det är inte gratis. Även om det kan vara billigare än vissa privata försäkringsplaner, kämpar många amerikaner för att ha råd med vård.

För de som uppfyller vissa tillgångs- och inkomstkrav finns det Medicare-sparprogram som kan hjälpa till att hålla nere kostnaderna.

• Del A: Månadspremier för del A är gratis för personer som har arbetat mer än 40 kvartal (10 år) av Medicare-beskattad anställning. Deras makar, och ibland deras tidigare makar och änkor, är också berättigade till gratis premier. De som har arbetat mindre än det kommer att betala hundratals dollar varje månad. För 2021 är det så mycket som $ 259 per månad (för 30 till 39 kvartal) till $ 471 per månad (för mindre än 30 kvartal arbete). Ytterligare del A-kostnader inkluderar en avdragsgilla $ 1 444 år 2021 för varje sjukhusvistelse upp till 60 dagar. För längre sjukhusvistelser finns det en återbetalning på $ 371 för dagarna 60 till 90 och en återbetalning på $ 742 för dagar 91 och över. Vistelser i en skicklig vårdinrättning täcks i 20 dagar, varefter det återbetalas 185,50 USD per dag under dagarna 21 till 100.
• Del B: Alla betalar månadsbidrag för del B, och ju mer du tjänar desto mer betalar du. Medicare ser till dina inkomstdeklarationer för två år sedan för att fastställa kostnaden för dina premier. Det finns också en engångsavdragsgilla att betala varje år innan dina förmåner börjar (203 $ 2021). Med undantag av förebyggande screeningtest är välkommen till Medicare-besök och årliga hälsobesök gratis om din läkare godkänner Medicares schema för avgift för läkare. Du bör förvänta dig att betala 20% försäkring för alla del B-tjänster du får.
• Del C (Medicare Advantage) och Del D: Premie, självrisk och sambetalning för Medicare Advantage och Del D planer varierar beroende på det privata försäkringsbolaget som erbjuder planen. Om din inkomst överstiger ett visst belopp kräver CMS dock att du betalar en avgift som kallas IRMAA (inkomstrelaterad månatlig justeringsbelopp) utöver dina månatliga del D-premier. Denna avgift tillkommer också om du använder en Medicare Advantage-plan som inkluderar receptbelagd läkemedelsskydd. IRMAA betalas direkt till regeringen, inte till det privata försäkringsbolaget som är värd för din plan.

Var hittar du hjälp?

Medicare är ett komplicerat program med ständigt föränderliga regler och förordningar. Med det sagt kan det bli svårt att veta hur man går vidare.

Du kanske vill anlita hjälp från ditt statliga sjukförsäkringsprogram om du har några frågor eller funderingar kring din Medicare-täckning. Dessa är volontärdrivna program som får finansiering från den federala regeringen för att vägleda dig. Alternativt kan du anställa privata konsulter för att hjälpa dig med eventuella problem.