Hur man undviker Medicare del D Sen inskrivningsstraff

Lawrence Manning / Getty Images

Var försiktig så att du undviker straffet för sen registrering av Medicare del D!

Medicare del D, en läkemedelsfördel för öppenvård, erbjuds alla som har Medicare. För att få del D-läkemedelsskydd måste du gå med i en plan som drivs av ett privat försäkringsbolag som har godkänts av Medicare (fristående del D-täckning) eller registrera dig i en Medicare Advantage-plan som inkluderar läkemedelsskydd (de flesta Medicare Advantage-planerna gör omfattar del D-täckning). Detta beror på att Original Medicare (även känd som traditionell Medicare, dvs Medicare del A och B, som drivs av den federala regeringen) inte omfattar täckning för receptbelagda läkemedel mot öppenvård.

Hur man går med, byter eller släpper en Medicare-läkemedelsplan

Medicare har specifika regler om när och hur du kan gå med, byta eller släppa en läkemedelsplan för Medicare del D. Du kan gå med i en läkemedelsplan för del D:

• När du först blir berättigad till Medicare (den sju månaders perioden som börjar tre månader före den månad du fyller 65 år, inkluderar den månad du fyller 65 år och slutar tre månader efter den månad du fyller 65 år).
• Om du får Medicare på grund av funktionshinder har du också ett sju månaders fönster där du kan anmäla dig till del D, och det är centrerat runt den månad du blir berättigad till Medicare-täckning på grund av ditt funktionshinder. Det händer när du har fått socialförsäkringsersättning i 24 månader, så registreringsfönstret för del D börjar tre månader före dina 25: e månaders funktionshinder och slutar tre månader efter det. Om du har fått diagnosen ALS eller njursjukdom i slutstadiet, du behöver inte vänta 24 månader på Medicare och du har också en chans att anmäla dig till del D när du är berättigad till Medicare.

Du kan gå med, byta eller släppa en läkemedelsplan för Medicare del D:

• Mellan 15 oktober och 7 december varje år, för täckning som gäller första året påföljande år.
• När som helst, om du kvalificerar dig för extra hjälp från Medicare, eller är dubbelberättigad för både Medicare och Medicaid.
• Mellan 1 januari och 31 mars kan du byta från en Medicare Advantage-plan till Original Medicare och du kan köpa en del D-plan för att komplettera den ursprungliga Medicare-täckningen. Eller så kan du byta från en Medicare Advantage-plan till en annan, som sannolikt kommer att inkludera del D-täckning. Denna Medicare Advantage Open-inskrivningsperiod ger inte lika stor flexibilitet som den årliga valperioden på hösten, eftersom det inte tillåter en person med fristående del D-täckning att byta till en annan del D-plan, och det tillåter inte en person utan Del D-täckning för att nyanmäla sig (såvida de inte är inskrivna i en Medicare Advantage-plan som inte inkluderar Del D-täckning, och de väljer att byta till en Advantage-plan som inkluderar Del D-täckning). För att kunna utnyttja detta registreringsfönster måste du redan vara registrerad i Medicare Advantage.

I de flesta fall kan du inte ändra din del D-plan mitt på året. planen du väljer under öppen anmälan eller din första inskrivningsperiod är den plan du har fram till slutet av året, förutsatt att du fortsätter att betala dina premier (din plan kan släppa dig om du inte betalar premier). Men du kanske kan gå med, byta eller släppa dina läkemedelsplaner vid andra tillfällen:

• Om du flyttar ut ur del D-planens serviceområde, till exempel att flytta till en annan stat.
• Om du förlorar annan kreditvärdig täckning för receptbelagda läkemedel (t.ex. en arbetsgivar- eller pensionärsplan som slutar täcka dig).
• Om du bor på en institution som ett vårdhem eller annan långtidsvård.

Medicares definition av kreditvärdigt receptbelagt täckning: Receptbelagtäckning (till exempel från en arbetsgivare eller fackförening) som förväntas betala i genomsnitt minst lika mycket som Medicares vanliga receptbelagda läkemedeltäckning. täckning när de blir berättigade till Medicare kan i allmänhet behålla den täckningen utan att betala straff om de beslutar att anmäla sig till Medicare receptbelagda läkemedel senare.

Medicare del D Sen inskrivningsstraff

Medicares straff för sen anmälan är ett belopp som läggs till din månadspremie för del D. Du kan vara skyldig en sen anmälningsstraff på grund av något av följande:

• Du gick inte med i en Medicare-del D-läkemedelsplan när du först var berättigad till Medicare och du hade inte någon annan kreditvärdig receptbelagd läkemedelsskydd.
• Du har inte täckt Medicare-receptbelagda läkemedel eller annan kreditvärdig receptbelagd läkemedelsbevakning under 63 dagar eller mer i rad.

Du kan undvika att betala straff genom att:

Gå med i en läkemedelsplan för del D när du först är berättigad till Medicare.

Går inte 63 dagar eller mer i rad utan en Medicare Part D-läkemedelsplan eller annan kreditvärdig täckning. Krediterbar receptbelagd läkemedelsförsäkring kan omfatta läkemedelsbevakning från en nuvarande eller tidigare arbetsgivare eller fackförening, TRICARE, Indian Health Service, Department of Veterans Affairs eller annan sjukförsäkring. Din plan kommer att berätta varje år om din läkemedelsförsäkring är kreditvärdig täckning. . Denna information kan skickas till dig i ett brev eller inkluderas i ett nyhetsbrev från planen. Behåll denna information, för du kan behöva den om du går med i en Medicare-läkemedelsplan senare.

Se till att berätta för din plan om eventuell drogtäckning du hade om de frågar om det: När du går med i en plan och de tror att du gick minst 63 dagar i rad utan annan kreditvärdig receptbelagd läkemedelsskydd, kommer de att skicka ett brev till dig. Brevet kommer att innehålla ett formulär som frågar om eventuell drogtäckning du hade. Fyll i formuläret. Om du inte berättar planen om din kreditvärdiga täckning kan du behöva betala en straffavgift.

Straffet kan lägga upp

Hur mycket straffet för sen anmälan kommer att kosta beror på hur länge du inte har kreditvärdig täckning för receptbelagda läkemedel. Förseningen för sena inskrivningar beräknas genom att multiplicera 1% av den "nationella basmottagarpremien" med antalet hela månader som du var berättigad till men inte gick med i en Medicare-läkemedelsplan och gick utan annan kreditvärdig receptbelagd läkemedelsskydd.

Det beloppet avrundas sedan till närmaste $ 0,10 och läggs till din månatliga del D-premie. Eftersom den ”nationella basmottagarpremien” ändras varje år kommer också bötesbeloppet att ändras från ett år till det andra. Du måste i allmänhet betala denna straff så länge du har en Medicare-läkemedelsplan.

Exempel 1: Fru Jones deltog inte i en del D-plan när hon först var berättigad (i juni 2006). Hon gick med i en Medicare-läkemedelsplan under inskrivningsperioden 2009, för ett effektivt inskrivningsdatum den 1 januari 2010. Eftersom fru Jones inte gick med när hon först var berättigad och gick utan annan kreditvärdig läkemedeltäckning i 43 månader (juni 2006 – december 2009) debiterades hon en månadsavgift på 13,90 $ 2011, när den nationella basmottagarpremien var 32,34 $ (32,34 $ x 0,01 x 43 = 13,90 $) utöver planens månatliga premie.

År 2017 hade den nationella basmottagarpremien ökat till $ 35,63, så straffen för fru Jones hade vuxit till $ 15,32 per månad ($ 35,63 x 0,01 x 43 = $ 15,32).

Men den nationella basmottagarpremien var lite lägre år 2020, på $ 32,74. Så år 2020 var hennes straffbelopp $ 14,08 per månad ($ 32,74 x 0,01 x 43). Och det ökade bara något under 2021 till $ 33,06, vilket innebär att hennes straffbelopp kommer att vara $ 14,22 per månad ($ 33,06 x 0,01 x 43).

Även med det lägre straffbeloppet de senaste åren, om fru Jones fortsätter med sin del D-läkemedelsplan i tio år, kommer hennes straff att kosta henne över 1700 dollar.

Exempel 2: Herr Smith deltog inte i en del D-plan när han först var berättigad (i februari 2010). Han gick med i en Medicare-läkemedelsplan under inskrivningsperioden 2010 (15 november - 31 december 2010), för ett effektivt inskrivningsdatum den 1 januari 2011. Eftersom Smith inte gick med när han först var berättigad och gick utan andra kreditvärda läkemedel i 11 månader (februari 2010-december 2010) debiterades han en månadsavgift på $ 3,56 under 2011 ($ 32,34 x 0,01 x 11 = $ 3,56) utöver planens månatliga premie.

År 2017 hade herr Smiths straff (förutsatt att han fortfarande hade Medicare del D-täckning) vuxit till 3,92 dollar per månad, utöver planens vanliga premie (35,63 dollar x 0,01 x 11 = 3,92 dollar).

Eftersom den nationella basmottagarpremien 2020 var lite lägre var hans straffbelopp 3,60 dollar per månad (32,74 dollar x 0,01 x 11). Och för 2021 är det 3,64 dollar per månad (33,06 dollar x 0,01 x 11). Hans straff är mycket mindre än det straff som fru Jones måste betala, för han var bara 11 månader sen med att anmäla sig, istället för 43 månader. Men även några dollar i månaden läggs upp under resten av människans liv.

Kontinuerlig drogtäckning: Mer än att bara undvika straff

När du först är berättigad till Medicare kan du välja bland någon av de del D-planer som finns i ditt område (eller så kan du välja en Medicare Advantage-plan som inkluderar del D-täckning). Om du är helt frisk och inte tar några recept kan du frestas att hoppa över del D för att undvika den månatliga premien. Som du kan se från exemplen ovan kan det bli ett kostsamt misstag om du senare måste betala en sen anmälningsstraff resten av ditt liv.

Men det är också viktigt att förstå att hoppa över del D när du först är berättigad - förutsatt att du inte har någon annan kreditvärdig täckning på plats - kan ge dig en mer omedelbar bindning om du slutligen får diagnosen ett tillstånd som kräver dyra mediciner . Det beror på att du vanligtvis inte kommer att kunna registrera dig för del D utanför det årliga registreringsfönstret varje höst. Så låt oss säga att du hoppar över del D initialt, och sedan några år senare, i februari, får du diagnosen MS eller cancer eller reumatoid artrit eller något annat tillstånd som kräver dyra mediciner. Ja, du kommer att behöva betala del D-straffet för sen registrering när du så småningom registrerar dig. Men det mer pressande problemet är att du måste vänta till januari i januari för att få öppenvårdsläkemedel. Du kommer att kunna anmäla dig på hösten och din plan träder i kraft i januari, men du är ensam att betala för dina mediciner i 11 månader.

Istället för att hoppa över del D helt om du inte tar några mediciner när du anmäler dig till Medicare, är ett klokare val att bara välja en av de billigaste planerna som finns i ditt område (vanligtvis under $ 10 / månad för en fristående del D plan; det finns ofta gratis alternativ för Medicare Advantage-planer med del D-täckning, även om det är viktigt att förstå fördelarna och nackdelarna med att välja en Advantage-plan). Du kommer att kunna byta till en dyrare och mer omfattande plan under den öppna öppna registreringsperioden under ett kommande år, om det behövs. Men även de billigaste del D-planerna måste följa regeringens regler för maximala självrisker och katastrofala läkemedeltäckning. Och även om varje plan har sin egen täckta läkemedelslista, finns det en överklagandeprocess som du och din läkare kan använda om planen inte täcker ett läkemedel du behöver. Kort sagt, det är mycket bättre att ha till och med den billigaste del D-planen än ingen drogtäckning alls.