Kostnader som inte är i fickan kan vara oroande, särskilt om du får diagnosen en allvarlig sjukdom eller har ett kroniskt medicinskt tillstånd. Sådana kostnader kan dra fokus från att få ordentlig medicinsk vård. Data från en Gallup-West Health-undersökning från 2019 visade att en av fyra personer hoppar över medicinska behandlingar på grund av kostnader, och 45% av människorna fruktar konkurs om de skulle få en hälsokris.
Så mycket som Medicare utropas som överkomligt kan det fortfarande vara dyrt. Årliga självrisker, månatliga premier, myntförsäkring och kopieringar läggs samman, och Original Medicare (del A och del B som drivs av den federala regeringen) har inget tak på utgifterna.
Det finns dock gränsvärden för receptbelagda läkemedelsplaner (del D) och Medicare Advantage (del C).
katleho Seisa / Getty Images
Medicare-fördelplaner
Du kan välja att anmäla dig till Original Medicare eller Medicare Advantage, som drivs av privata försäkringsbolag med myndighetskrav som fastställts av den federala regeringen. Allt som Original Medicare täcker täcks också av Medicare Advantage, även om Medicare Advantage kan lägga till kompletterande förmåner för tjänster som Original Medicare inte täcker.
Om du väljer att anmäla dig till en Medicare Advantage-plan kan du betala en månadspremie för den planen men du kommer fortfarande att vara på kroken för att betala del B-premier till regeringen, $ 148,50 till $ 504,90 år 2021 baserat på din inkomst. Coinsurance, copay och avdragsgilla belopp fastställs dock av din hälsoplan.
Affordable Care Act kräver privata hälsoplaner, inklusive Medicare Advantage, för att fastställa begränsningar för utgifterna varje år. Detta förhindrar försäkringsbolag från att dra nytta av din hälsa.
Centers for Medicare och Medicaid Services sätter en maximal gräns för out-of-pocket (MOOP) för vård beroende på vilken typ av Medicare Advantage-plan du har. Dessa gränser är inte godtyckliga. De återspeglar den 95: e percentilen av beräknade out-of-pocket-utgifter för Medicare-tjänster av stödmottagare under ett visst år. MOOP-gränser för 2021 är:
- Hälsovårdsorganisation (HMO) planerar: MOOP är $ 7550 för all vård du får i nätverket. Det finns inget tak på kostnader utanför nätverket.
- PPO-planer (Preferred provider organization): MOOP är inställd på $ 7550 för vård i nätverket och $ 11,300 för vård inom och utanför nätverket.
- Privata avgifter för service (PFFS): Den kombinerade MOOP är 7550 USD.
Varje försäkringsgivare har möjlighet att frivilligt minska den gränsen för att minska den ekonomiska bördan för sina förmånstagare. Detta kan vara en taktik för att få fler människor att registrera sig i sina planer.
Inte alla egna utgifter ingår i MOOP. Det inkluderar endast tjänster som omfattas av Original Medicare. Det innebär att kompletterande förmåner som erbjuds av vissa Medicare Advantage-planer inte får beaktas. Alla pengar som spenderas i fickan på receptbelagda läkemedel adresseras separat och räknas inte med i planens MOOP.
Del D receptplaner
Enligt Centers for Medicare and Medicaid Services spenderade Medicare Part D 159,4 miljarder dollar och Medicare del B spenderade 30,4 miljarder dollar på receptbelagda läkemedel 2017. År 2018 ökade utgifterna för receptbelagda läkemedel med 2,5% från föregående år till 335 $ miljard. Läkemedelskostnaderna stiger snabbare än inflationen, och Medicare-stödmottagarna vill minska sina egna utgifter.
Oavsett om du använder en fristående Medicare-del D-receptplan eller en Medicare Advantage-plan som inkluderar del D-täckning, även kallad en MAPD-plan, finns det out-of-pocket-utgiftsgränser du behöver förstå:
- Initial täckningsgräns: Detta är det belopp du kommer att spendera innan du når täckningsklyftan ("munkhålet") i din receptbelagda läkemedeltäckning. Detta inkluderar hur mycket du spenderar på din självrisk, samförsäkring och copays samt hur mycket Medicare betalar till dina droger. För 2021 är detta belopp inställt på 4 130 $. När du når den ursprungliga täckningsgränsen, kommer du att betala 25% för var och en av dina receptbelagda läkemedel, även om du har betalat mycket mindre fram till den tiden.
- True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): Det belopp du spenderar innan du lämnar täckningsklyftan är 2020 $ 2021. Detta inkluderar eventuell myntförsäkring och kopior som du betalar för varumärke eller generiska läkemedel, eventuella rabatter på varumärkesproducenter , eventuella farmaceutiska subventioner av märkesnamn eller betalningar för dina läkemedel som gjorts av AIDS Assistance Programs, Indian Health Service eller ett statligt läkemedelsassistentprogram (SPAP). Till skillnad från den ursprungliga täckningsgränsen inkluderar den inte det belopp som Medicare betalar till dina droger. Den ursprungliga täckningsgränsen och denna täckningsgapgräns sammanlagt uppgår till TrOOP, vilket är $ 6550 för 2021. När du når TrOOP är du berättigad till katastrofal täckning där dina kostnader sänks till $ 3,70 för generiska läkemedel och $ 9,20 för varumärkesläkemedel. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
Inte alla mediciner räknas med i dessa out-of-pocket-gränser. Eventuella mediciner måste listas i planens formulär; om de inte är det måste de godkännas av din plan i en täckningsbestämning. Var du får dina mediciner spelar också roll. Dina mediciner kan inte ha köpts från ett främmande land. Mer till punkten, de bör köpas på ett av din Medicare-plan nätverksapotek eller det borde finnas en policygodkänd anledning för dig att använda ett apotek utanför nätverket.
Original Medicare
Majoriteten av stödmottagarna får del A-premier gratis. I så fall betalade de eller deras make in i systemet med 10 eller fler år (40 eller fler fjärdedelar) av Medicare-beskattad anställning. De som inte betalade tillräckliga skatter kommer att betala dyra premier på 259 $ per månad 2021 för dem som arbetade 30 till 39 kvartal och 471 $ för dem som arbetade färre än 30 kvartal.
En sjukhusvistelse kommer att kosta 1 484 dollar under de första 60 dagarna och 371 dollar dagligen under dagarna 61 till 90. Efter en kvalificerad sjukhusvistelse på minst tre dagliga dagar täcks rehabiliteringsvistelser på en skicklig vårdinrättning gratis de första 20 dagarna men kostar sedan $ 185,50 per dag för en vistelse upp till 100 dagar. Därefter är alla kostnader stödmottagarens ansvar.
Del B-täckning har en årlig självrisk på 203 $ 2021 och månatliga premier från 148,50 $ till 504,90 $ beroende på din inkomst. Om din läkare accepterar uppdrag, vilket innebär att de godkänner det årliga Medicare-avgiftsschemat, är de flesta förebyggande screeningtester gratis för dig. I annat fall täcker Medicare 80% av kostnaderna, vilket gör att du kan betala en försäkring på 20% i del B.
Även om Original Medicare inte har något tak på utgifterna, betyder det inte att det inte finns något sätt att spara. Du kan dra nytta av Medicare Supplement Insurance, även känd som Medigap-försäkring, som kan betala några av dessa kostnader för dig. I många fall kommer de månatliga premierna för Medigap-planen att vara mycket mindre än summan av självrisker, myntförsäkring och kopior du skulle betala under året.
Du kan också vara berättigad till ett av fyra Medicare-besparingsprogram. Om du uppfyller inkomst- och tillgångskriterierna behöver du kanske inte betala för del A-premier och del B-myntförsäkring, kopieringar, avdragsgilla och premier.
Ett ord från Verywell
Hälsovård är dyrt och Medicare är inget undantag. Centers for Medicare och Medicaid Services syftar till att minska bördan av dessa kostnader genom att fastställa gränser för receptbelagda läkemedelsplaner för Medicare Advantage och Medicare Part D. Din utgiftsgräns bestäms av vilken typ av plan du väljer, så välj klokt.
.jpg)
