Medicare är inte en one-stop-shop. Även om det täcker ett brett utbud av tjänster, kan det göra att du kan ta hand om dig själv när det gäller vissa hälsovårdssaker när du blir äldre. Till exempel täcker det inte korrigerande linser (t.ex. kontaktlinser eller glasögon), proteser, hörapparater eller vita käppar för blinda. Vissa läkemedel är också utanför bordet, även om du har en del D-receptplan.
Detta beror på att Medicare inte anser att dessa saker är medicinskt nödvändiga. Tyvärr, vad de inte heller anser vara medicinskt nödvändiga är vårdnad och långvarig vårdhemplacering.
Eva-Katalin / E + / Getty ImagesVad är vård?
I ögonen på Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) är vårdnadsvård vård som inte behöver utföras av en skicklig eller licensierad läkare som läkare, sjuksköterska eller terapeut (t.ex. kliniska psykologer, sjukgymnaster) , arbetsterapeuter och talterapeuter). Förvaringsvård inkluderar ofta hjälp med bad, städning, matlagning, påklädning, hygien och till och med att gå eller mobilisera.
Tyvärr finns det många äldre på vårdhem av säkerhetsskäl. De kan inte leva självständigt på grund av demens eller andra medicinska tillstånd, och de kanske inte har familj eller nära och kära som kan försörja dem.
Enligt Vital Health Statistics-rapporten från februari 2019 från US Department of Health and Human Services (HHS) behöver majoriteten av människor på vårdhem vårdnadsvård. Andelen personer som behöver hjälp är betydande:
- Bad: 96,7%
- Förband: 92,7%
- Äta: 59,9%
- Toalett: 89,3%
- Överföring i eller ur sängen: 86,8%
- Promenader: 92%
Ett ökande behov av vård av vårdhem
Enligt samma HHS-rapport fanns det 1,7 miljoner licensierade vårdhemssängar 2016 och 1,4 miljoner långtidsboende i dessa sängar. Om man tittar närmare var 16,1% av dessa invånare mellan 65 och 74 år, 25,5% mellan 75 och 84 år och 43,5% var 85 år och äldre.
Det beräknas att 10 000 babyboomers fyller 65 år varje dag fram till 2030, och turen för dem är också att livslängden ökar. För 2016 var den förväntade livslängden i USA 78,6 år, en ökning med 8,9 år från 1960. Det enda problemet är att leva längre ökar oddsen för att ha flera kroniska medicinska tillstånd och därmed kommer en ökad risk för svaghet.
Från och med 2019 har 5,8 miljoner amerikaner diagnostiserats med Alzheimers sjukdom och antalet förväntas öka till 14 miljoner till 2050. Faktum är att Alzheimers sjukdom och demens står för mer än 50% av alla vårdhem.
När du överväger dessa faktorer kommer fler och fler äldre sannolikt att behöva långtidsvård på vårdhem i framtiden.
Den verkliga kostnaden för vård av vårdhem
Vårdhem är inte billig. Den genomsnittliga månatliga kostnaden i USA för ett delat rum år 2019 är 7 513 USD per månad. För ett privat rum är det 8 517 dollar per månad.
Det genomsnittliga vårdhemet kostar en invånare 09 155 dollar per år för ett delat rum och 102 200 dollar för ett privat rum.
Dessa siffror kan variera beroende på var du bor. De fem dyraste staterna är Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York och Hawaii, i den ordningen, med vissa vårdhem i Alaska som kostar så mycket som $ 32 219 per månad!
De billigaste delarna för vårdhem är Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas och Arkansas, med genomsnittliga månadsräntor på 5 000 dollar.
För att sätta detta i perspektiv var den genomsnittliga utbetalningen för socialförsäkringspensionsförmåner i december 2016 $ 1 474,77 per månad för en totalsumma på $ 17 697,24 per år.
Baserat på dessa siffror är det inte förvånande att få människor kan betala för vårdhem vård på egen hand. Var kan människor vända sig för att få täckning för vårdhem? Vilka är dina alternativ?
Medicare täckning för vårdhem
Det är inte så att Medicare inte betalar för någon vård av vårdhem. Det lönar sig för vissa, men bara om du nyligen togs på sjukhus och bara om du behöver skicklig vård minst fem dagar i veckan.
Inte bara behöver du ha varit på sjukhus för att kvalificera dig för denna Medicare del A-täckning, men du måste ha blivit antagen som slutenvård i minst tre dagar. Trickily räknas inte dagen du överförs till den skickliga vårdcentralen, och ännu svårare är hur CMS definierar slutenvård.
I dessa dagar kan du övernatta på sjukhuset, men det betyder inte att du är slutenvård. Tack vare lagstiftningen som lades fram i oktober 2013, känd som Two-Midnight Rule, kan du bara övervägas för slutenvård (vård som omfattas av Medicare del A) om din vistelse förväntas vara längre än två midnights och om din vårdnivå anses medicinskt nödvändigt. Det betyder att du inte kan vara på sjukhuset och få vård som lika lätt kan administreras någon annanstans.
Annars kommer du att övervakas, vård som omfattas av Medicare del B.
Om du får godkännande för skicklig omvårdnad, omfattar Medicare del A de första 20 dagarna för dig. För dagarna 21 till 100 betalar du $ 176 per dag från och med 2020. Efter 100 dagar är du ensam.
Medicaid-täckning för vård av vårdhem
Medicare erbjuder endast kortvarig vård av vårdhem. Det är därför så många människor vänder sig till Medicaid. Enligt Vital Health Statistics-rapporten från 2019 använde 61,2% av invånarna på vårdhem Medicaid som betalningskälla.
Inte alla kvalificerar sig för Medicaid. Behörigheten skiljer sig åt för barn, gravida kvinnor och andra vuxna. Stater som utvidgade Medicaid enligt Affordable Care Act öppnade behörighet för ensamstående individer utan barn, medan andra stater kan utesluta dessa individer från täckning.
Programmet är också avsett för personer med låga inkomster. Men när du tänker på det kommer få äldre att ha mycket pengar i reserven efter att de börjat betala för långtidsvård.
När det gäller sina finansiella krav bestämmer Medicaid stödberättigande baserat på din månadsinkomst och dina tillgångar. Dessa tillgångar inkluderar livräntor, bankkonton, bilar (exklusive ditt primära fordon), obligationer, kontantbelopp som överstiger $ 2000, kontant återköpsvärdet av livförsäkringar (gäller "livslångt" och "universellt liv" -policyer, inte livstidspolicy) , Keogh-planer, IRA, penningmarknadsfonder, fonder, pensionsfonder, fastigheter (exkluderar din primära bostad upp till ett visst värde beroende på stat), aktier och aktieoptioner.
Varje stat sätter slutligen sin egen ekonomiska tröskel för stödberättigande, men den federala regeringen sätter ett minimikrav för varje stat. Du måste slå upp kraven för din stat för att se om du kvalificerar dig.
Många äldre spenderar sina tillgångar för att kvalificera sig till Medicaid. Andra försöker skydda sina tillgångar genom att överföra dem till familj och nära och kära.
Var dock försiktig! Eventuell överföring av tillgångar inom 60 månader från din Medicaid-ansökan kommer att beaktas. Överföringar som sker under denna återblick kan leda till påföljder från Medicaid, vilket kan försena din vårdtäckning i månader till år. Det beror på hur mycket pengar du överförde och i vilket tillstånd du bor. Det är bäst att prata med en advokat för äldre jurister för att diskutera dina alternativ innan du ordnar överföringar.
Privat täckning för vårdhem
Det är möjligt att köpa långtidsvård (LTC) för att betala för vårdhem. Dessa försäkringsplaner betalar för 5 procent av vårdhemstäckningen i USA.
LTC-försäkring kan vara till hjälp om du behöver vård, men premier tenderar att vara dyra och utom räckhåll för många människor. Dessa premier tenderar att bli högre ju äldre du blir, särskilt om din hälsa försämras. Individer över 65 år och som har kroniska medicinska problem kunde se månadsbidrag i tusentals dollar.
Försäkringsbolaget kan neka dig täckning baserat på befintliga förhållanden.
Långtidsvårdsförsäkringen fungerar i allmänhet på detta sätt: Du betalar månadspremier, och om du har en utlösande händelse, dvs något som kräver vårdhem eller långtidshälsovård, börjar du få försäkringsutbetalningar. Dessa utbetalningar kan läggas mot dessa vårdspecifika tjänster, men beloppet för dessa utbetalningar kommer att baseras på din specifika LTC-försäkringsplan. De täcker kanske inte hela vårdkostnaden och utbetalningarna kan bara ta en viss tid.
Ett ord från Verywell
Idag lever vi längre och att leva längre innebär att vi planerar för framtiden. Oddsen är att du kommer att behöva långtidsvård under dina äldre år, oavsett om det är i en vårdinrättning, ett vårdhem eller som hemsjukvård. Att förstå dina täckningsalternativ och hur mycket de kommer att kosta hjälper dig att fatta välgrundade beslut som kan minska bördan för dina nära och kära.
