Det är viktigt att ha tillräcklig sjukförsäkring som pensionär. Det är en klok investering under hela livet, men ännu mer när du närmar dig pension. Ny analys visar att även om människor över 55 år representerar 29% av befolkningen står de för cirka 56% av vårdutgifterna.
För de över 65 år eller som uppfyller andra kvalificerande kriterier är Medicare vanligtvis den mest ekonomiska formen av sjukförsäkring. Det täcker dock inte personer som går i pension tidigare än kvalificerad ålder eller täcker 100% av vårdräkningarna. Det finns fortfarande out-of-pocket-utgifter, som snabbt kan öka och tömma surt förvärvade pensionsbesparingar i fall av en allvarlig sjukdom.
Om du närmar dig pensionsåldern eller funderar på förtidspension är det absolut nödvändigt att se över dina sjukförsäkringsarrangemang.
Denna sammanfattning utforskar ett urval av alternativ för att hjälpa människor som överväger deras sjukförsäkringsbehov som pensionärer. Vi utvärderade 21 planer för sjukförsäkring och undersökte pris, tillgänglighet och täckning. Fortsätt läsa för att ta reda på vem som gjorde listan över våra bästa sjukförsäkringar för pensionärer.
Bästa sjukförsäkringsföretag för pensionärer
- Bästa övergripande: Aetna
- Bäst för låginkomsttagare: Medicaid
- Bäst för receptbelagd täckning: Humana
- Bästa kortvariga täckning: United Healthcare
- Bäst för kompletterande försäkring: Cigna
Bästa övergripande: Aetna
Aetna
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde Aetna som vår bästa övergripande sjukförsäkring för pensionärer på grund av sitt rykte, omfattande nätverk, utbud av täckningsalternativ och imponerande fördelar, såsom akupunktur och kiropraktik.
Vad vi gillar$ 0 premieplaner tillgängliga
Online-offert- och inköpssystem
Hemleveransrecept
SilverSneakers träningsprogram
Program för leverans av måltider
Betygsatt 4 till 5 av 5 på CMS-stjärnbetyg
Planer endast tillgängliga i 16 stater
Erbjudanden begränsade till HMO- och PPO-planer
Inga individuella sjukförsäkringsplaner
Måste välja primärvårdsläkare med HMO-planer
Aetna är en av de största leverantörerna av Medicare Advantage Planer. Dessa planer är alternativ till Original Medicare som erbjuder ytterligare fördelar som tandvård, hörsel och synvård.
Aetnas erbjudanden rankas ständigt högt i The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) årliga stjärnklassificeringar. Aetna erbjuder några av de lägsta kostnaderna men högsta kvalitetsförsäkringsplanerna för pensionärer, vilket gör dem till vårt toppval totalt sett.
Aetna började sin långa historia som försäkringsleverantör 1853. CVS Health förvärvade Aetna 2018 och de tjänar nu cirka 39 miljoner människor med en rad planer för hälso-, recept- och tandläkarförsäkringar.
Deras ekonomiska styrka bedöms som A (utmärkt) av AM Best, och Better Business Bureau (BBB) betygsätter dem som A +, vilket talar till deras enastående kundservice.
Som med andra Medicare-planer maximerar inte Aetnas fördelar med Medicare Advantage Plans och kan garanteras förnyas. Det finns vanligtvis ingen övre dollargräns för skyddade tjänster som är medicinskt nödvändiga. Det kan dock finnas täckningsgränser för vissa förmåner, till exempel för sjukhusvistelser.
Det finns många Medicare Advantage-planer att välja mellan, inklusive Aetna Medicare Plus-planen, med en $ 0 månadspremie, $ 0 avdragsgill och en maximal out-of-pocket på $ 999 per år. I likhet med alla Medicare Advantage-planer måste du också betala eventuella premier för Medicare del A och del B.
Det finns också planer för Medicaid, Medigap, tandvård och syn.
Om du anmäler dig till Medicare under den allmänna anmälningsperioden från 1 januari till 31 mars börjar din täckning den 1 juli.
Beroende på planen och din plats har Aetna-planerna ett brett utbud av fördelar utöver Original Medicare. Dessa inkluderar:
- Tandvård, syn och hörselvård
- Alternativa terapier inklusive akupunktur och kiropraktik
- Fitnessfördelar genom fitnessprogrammet Silver Sneakers
- Receptfria fördelar för receptfria läkemedel och hälsoprodukter
- Receptleveransservice
- 24-timmars sjuksköterska hotline
- Årliga influensaskott utan kostnad
- Måltider hemma efter sjukhusvistelse
- Resurser för levande program för hjälp hemma, vårdgivarstöd och socialt stöd
Medicare Advantage-planer, inklusive Aetna-planer, täcker endast medicinskt nödvändiga tjänster. De utesluter inte befintliga förhållanden men täcker inte alternativa terapier, alternativa terapier, vård, personlig vård och icke-medicinska tjänster.
Förutsatt att du kvalificerar dig för Medicare kan du anmäla dig till en Aetna Medicare Advantage Plan. Du kanske tycker att dessa planer erbjuder ett mer omfattande sjukförsäkringsalternativ än Original Medicare på grund av de ytterligare tjänster som omfattas.
Bäst för låginkomsttagare: Medicaid
Medicaid
Få ett citatVarför vi valde det: Medicaid är vårt bästa val för äldre med låg inkomst eftersom det är ett federalt regeringsprogram som ger låg eller ingen kostnad tillgång till vård.
Vad vi gillarKostnader för gratis eller låg kostnad
Täcker ett brett utbud av hälsovårdstjänster
Begränsar egenkostnaderna
Finns i alla stater
Endast de med minimala resurser kan ansöka
Fördelarna varierar beroende på stat
Under 65 år kanske inte kvalificerar sig
Den federala regeringen och enskilda stater samarbetar för att tillhandahålla Medicaid-programmet. Det är vårt bästa val för pensionärer med låg inkomst eftersom det erbjuder omfattande hälsotäckning till liten eller ingen kostnad.
Medicaid hjälper till att betala berättigade personer att betala för sina Medicare-premier och bidrar till sjukvårdskostnader som inte är i fickan, som självrisker och sambetalningar. En betydande fördel med Medicaid är att det sträcker sig utöver Medicare. Detta skydd kan omfatta receptbelagda läkemedel, hörapparater, ärendehantering och sjukgymnastik, och det finns inga undantag för befintliga tillstånd.
Normalt börjar Medicaid-täckningen omedelbart när en ansökan godkänns, har inga premier och fördelarna fortsätter så länge du är berättigad utan maximalt tak.
Människor, inklusive barn, föräldrar, gravida kvinnor, seniorer och personer med funktionsnedsättning, kan ansöka om Medicaid-hjälp. De federala regeringens riktlinjer för stödberättigande och förmåner är breda och ger enskilda stater stor flexibilitet när det gäller att utforma och administrera sina Medicaid-program. Som ett resultat varierar kvalificeringskriterierna för Medicaid mycket beroende på plats, även om alla använder inkomstberäkningar.
Din inkomst måste vara mindre än 138% av den federala fattigdomsnivån för att kvalificera dig för Medicaid om du bor i en stat med utökad Medicaid-täckning. Om din stat inte har utvidgat Medicaid kan icke-funktionshindrade vuxna utan mindre barn få Medicaid-förmåner oavsett inkomstnivå.
Om du tror att du kan kvalificera dig för Medicaid, kontakta din statliga Medicaid-byrå för att begära en ansökan.
Bäst för receptbelagd täckning: Humana
Humana
Få ett citatVarför valde vi det: Humana tjänar vårt bästa för receptbelagd rankning med några av de mest ekonomiska planerna på marknaden, kombinerat med förstklassigt rykte, CMS-betyg och användarvänlig webbplats.
Vad vi gillarLåga månadspremier
Transparent online prissättning
Lätt att ta reda på om dina mediciner är täckta
Stort leverantörsnätverk
Kanske inte tillgängligt på vissa platser
Avdragsgilla $ 445 gäller droger i nivå 3, 4 och 5
Läkemedel kan vara billigare någon annanstans
Humana är en populär och välkänd leverantör med A- (Utmärkt) -klassificering från AM Best och A + -klassificering från BBB. Deras solida rykte i kombination med lågprisplaner gjorde dem till vårt bästa val för recept rapportering.
Original Medicare täcker inte receptbelagda läkemedel. Om du vill ha täckning måste du köpa en fristående Medicare Part D-plan eller istället välja en Medicare Advantage-plan som innehåller del D. Om du kvalificerar dig för Original Medicare kan du köpa en del D- eller Advantage-plan. Humana erbjuder båda alternativen för människor som bor i hela USA.
Bortsett från enskilda och arbetsgivares hälsoförsäkring, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-planer, tandvård och visioner, erbjuder Humana tre del D-planer som du kan köpa online.
Den mest ekonomiska policyn är Humana Walmart Value Rx Plan, med en månadspremie på $ 17,20. Läkemedelsplaner använder en formulär för att dela medicinering i kostnadsnivåer. På denna plan kostar nivå 1 och 2 läkemedel en $ 0 eller $ 1 copay och har en $ 0 årlig självrisk. Läkemedel på nivå 3, 4 och 5 har en avdragsgilla på 445 USD per år.
Premium Rx Plan har en månadspremie på cirka $ 60, medan Humana Basic Rx Plan-premien börjar på $ 20.
Du kan anmäla dig till en del D-plan under specifika perioder och du måste vänta upp till tre månader för att täckningen ska börja. När du har betalat självrisken täcker planerna upp till 4 130 USD; sedan anger du täckningsklyftan.
Webbplatsen är enkel att använda. Du kan enkelt ta reda på om dina nuvarande receptbelagda läkemedel omfattas av planens formulär och vad de kommer att kosta, så det är enkelt att välja rätt plan.
Humana har ett brett nätverk av apotek rikstäckande. Du kan hitta ännu lägre receptpriser om du använder en av de föredragna kostnadsdelningspartnerna, inklusive apotek Walmart, Publix, Kroger och Costco.
Bästa kortvariga täckning: United Healthcare
United Healthcare
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde United Healthcare för vårt bästa korttidsutbud eftersom de är den enda leverantören som sträcker sig till 36 månader, plus att de har ett av de största leverantörsnäten i USA.
Vad vi gillarTreårig policy tillgänglig
Online offert
Receptbelagda läkemedel finns tillgängliga
Finns i alla stater
Ej tillgängligt på alla platser
Utesluter många befintliga förhållanden
Täckningen kan vara ganska begränsad
United Healthcare säljer kortfristiga sjukförsäkringar som försäkras av Golden Rule Insurance Company. Dessa policyer är utformade för att täcka övergångsperioder, till exempel att lämna arbete och kvalificera sig för Medicare, och sträcker sig vanligtvis från 3 till 12 månader. Deras TriTerm-försäkring kan dock täcka upp till tre år. I kombination med rimliga försäkringspriser var United Healthcare en uppenbar toppval för kortvarig täckning.
Andra försäkringserbjudanden inkluderar individuella och arbetsgivares sjukförsäkring, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-planer, tand-, vision- och receptbelagda läkemedelsplaner.
United Healthcare har en lång historia av att tillhandahålla kortsiktiga hälsopolitiska riktlinjer och AM Best tilldelar dem A-betyg för sin finansiella stabilitet.
Webbplatsen har ett offertsystem online och det är enkelt att jämföra de olika policyerna för ditt postnummer. Systemet visar också alternativ för tillägg som syn- och tandplaner. Människor kan anmäla sig upp till 65 års ålder.
Deras kortsiktiga Medical Direct-planer har premier på cirka 75 $ per månad, vilket håller premierna låga genom att ta bort receptbelagda läkemedelsskydd och har en självrisk på 12 500 $. För en lägre avdragsgilla $ 2500 ökar premien till cirka $ 180 per månad. Livstidens maximala förmåner är $ 500 000 för planer som varar 1–12 månader. Väntetiderna kan vara så korta som dagen efter godkännandet.
Kortvarig sjukförsäkring överensstämmer inte med ACA (Affordable Care Act), så det täcker kanske inte redan befintliga förhållanden eller innehåller många fördelar. United Healthcare-planerna är dock flexibla och har många alternativ och tillägg så att människor kan skräddarsy sin täckning efter sina specifika behov.
Bäst för kompletterande försäkring: Cigna
Cigna
Få ett citatVarför vi valde det: Vårt bästa kompletterande försäkringsval är Cigna eftersom de erbjuder ett brett utbud av planer för olika budgetar, inklusive olika alternativ för att täcka cancerbehandlingar, hjärtinfarkt och stroke.
Vad vi gillarOnline offert
Utbud av planer tillgängliga
Täckning över alla 50 stater
Icke-standardalternativ tillgängliga
Planer kan vara begränsade i vissa stater
Får inte täcka receptbelagda läkemedel
Kan vara dyrt för heltäckande omslag
Cigna grundades 1792 och är en av de äldsta leverantörerna i USA och har ett A-betyg för ekonomisk säkerhet från AM Best.
Cigna är ett självklart val för vår kompletterande toppförsäkring med sina planer som inkluderar A, B, C, D, F, High-Deductible F, G och N, plus icke-standardalternativ. Deras portfölj innehåller också enskilda försäkrings- och arbetsgivares hälsoförsäkrings-, tand- och visionpolicyer plus Medigap-, Medicaid-, Medicare Advantage- och receptbelagda läkemedelsplaner.
Om du har Original Medicare-täckning kommer du att ha några out-of-pocket-kostnader som självrisker, samförsäkring och sambetalningar. Kompletterande försäkring eller Medigap-försäkring hjälper dig att betala några av dessa kostnader.
Cignas planer kräver inte att du använder en nätleverantör, så du har flexibiliteten att använda någon vårdgivare som accepterar Medicare. Ytterligare förmåner inkluderar täckning för utlandsresor och tillgång till Cigna Healthy Rewards. Detta kostnadsfria program erbjuder besparingar på massageterapi, hälsoprodukter och program.
Politik varierar avsevärt i kostnad och börjar med cirka $ 50 varje månad för grundläggande täckning, med heltäckande täckning som kommer ut på cirka $ 300. Den maximala fickan är cirka 5 000 dollar. Du kan hitta offert för din plats via deras online-portal.
I likhet med andra Medicare-relaterade planer måste du registrera dig under angivna perioder och kan vänta upp till tre månader på täckning. Planer garanteras förnybara, utesluter inte befintliga förhållanden men täcker inte långtidsvård, syntandvård eller hörselvård.
Du kan spara pengar även med en extra premie att betala varje månad, plus att du har sinnesfrid att veta att eventuella oväntade kostnader kommer att vara begränsade.
Slutlig dom
Att ha sjukförsäkring som pensionär är viktigt eftersom det är troligt att dina hälsobehov ökar under dina pensionsår. Utan tillräcklig sjukförsäkring kan du sitta kvar med skulder på totalt tusentals dollar om du blir sjuk, vilket skulle ta en bit av ditt pensionssparande. Vår sammanställning presenterar utmärkta alternativ för sjukförsäkringsskydd för pensionärer.
Sammantaget var Aetna vårt toppval på grund av sitt solida rykte, omfattande nätverk, hela utbudet av täckningsalternativ och imponerande fördelar.
Att hitta pengarna för att täcka vård kan vara särskilt utmanande om din inkomst är låg. Vårt bästa val för pensionärer med låg inkomst är Medicaid. Detta federala regeringsprogram är oöverträffat när det gäller att erbjuda låg eller ingen kostnad tillgång till vård.
Även om Medicare täcker många sjukvårdskostnader, täcker det inte de flesta receptbelagda läkemedel. För fristående täckning kan du lägga till Original Medicare; Humana tjänar vår högsta ranking på grund av sina ekonomiska planalternativ, enastående rykte och CMS-betyg, plus en användarvänlig webbplats.
Om du går i pension före 65 år behöver du försäkring för att överbrygga klyftan innan du kvalificerar dig för Medicare. United Healthcare är vårt val för kortvarig täckning eftersom de kan förlänga täckningen till 36 månader.
Slutligen var Cigna vårt bästa kompletterande försäkringsval eftersom de erbjuder ett brett utbud av planer för olika budgetar som täcker de utgifter som Original Medicare lämnat.
Jämför leverantörer
Vanliga frågor
Hur skiljer sig sjukförsäkringar för pensionärer?
Hälsoförsäkring för pensionärer skiljer sig från standard sjukförsäkring eftersom den vanligtvis fungerar som en andra betalare till Medicare.
Medicare ger täckning för de flesta, men inte alla, sjukvårdskostnader. Om du har en separat försäkring kliver planen in och betalar för berättigade sjukvårdstjänster som Medicare inte täckte.
Om du köper sjukförsäkring före 65 års ålder kommer det att vara den primära betalaren. När du väl har registrerat dig i Medicare och om du väljer att behålla försäkringsplanen blir den sekundärbetalaren.
Hur väljer du sjukförsäkring när du går i pension?
Regeringen tillhandahåller Affordable Care Act Health Insurance Marketplace på Healthcare.gov för att hjälpa dig att hitta tillgängliga pensionärer sjukförsäkringsplaner på din plats. Om du har gått i pension innan du fyller 65 och har tappat din anställdas hälsoplan, kvalificerar du dig för en särskild anmälningsperiod som gör att du kan registrera dig utanför den årliga öppna anmälningsperioden.
Marketplace hjälper dig att välja den lämpligaste vårdtäckningen för dina behov och budget. Du måste först fylla i en ansökan innan du tar reda på om du är berättigad till en plan med premiumskatteavdrag och lägre egna kostnader.
När du fyller 65 år och kvalificerar dig för Medicare kan du använda Plan Jämför på Medicare.gov för att hitta en plan som passar dig bäst.
Beroende på din inkomst och tillgångar kan du upptäcka att du kvalificerar dig för Medicaid. Detta regeringsprogram erbjuder gratis eller billiga vårdtäckningar.
Hur mycket kostar sjukförsäkring för pensionärer?
Kostnaderna för pensionärs sjukförsäkring beror på din ålder och vilken typ av täckning du väljer.
Om du är en av de nästan 38 miljoner människorna med Original Medicare, betalar du för sjukhusförsäkring del A och sjukförsäkring del B. De flesta betalar inte en del A-premie, förutsatt att de har betalat tillräckligt med Medicare-skatt under deras arbetsliv. Om du inte kvalificerar dig för premiumfri del A kostar det $ 259 till $ 471 per månad. Standard del B månadspremie är $ 148,50.
Personer som väljer en Medicare Advantage Plan betalar i genomsnitt $ 25 för den månatliga premien. Detta är utöver del A- och del B-premier.
Privat sjukförsäkring som köps in via regeringens Health Insurance Marketplace kostar i genomsnitt 462 $ per månad.
COBRA-lagen tillåter vissa anställda rätt att fortsätta sin arbetsgivarstödda sjukförsäkring om de lämnar jobbet. Den anställde måste då betala alla premier i högst 18 månader. Kostnaden för dessa premier är i genomsnitt 7188 dollar per år.
Vad är undantaget från täckning?
Undantag från täckning varierar beroende på plan och leverantör. Till exempel täcker Original Medicare vanligtvis inte följande:
- Akupunktur och några andra alternativa vårdtjänster
- Skönhetsoperation
- Tandvård och proteser
- Synundersökningar
- Hörapparater
- Långtidsvård
- Receptbelagda mediciner
- Rutinmässig fotvård
Medicare Advantage-planer har färre undantag och inkluderar ofta andra fördelar som gymmedlemskap, hälsoprogram och receptfria läkemedel.
Behöver jag försäkring om jag har medicare?
Om du inte har ett kvalificerat hälsotillstånd kan du bara anmäla dig till Medicare vid 65 års ålder. Detta innebär att de behöver en alternativ form av sjukförsäkring för personer som går i pension tidigare, vanligtvis från ett privat försäkringsbolag.
Original Medicare betalar endast en del av vårdtjänsterna som omfattas, vilket ger stödmottagarna räkning för att betala som en årlig självrisk, samförsäkring och sambetalning. Det utesluter också vissa tjänster helt som tandvård och receptbelagda läkemedel.
För att dra nytta av ett mer omfattande skydd kan människor istället välja en medföljande Medicare Advantage Plan eller kompletterande försäkringsskydd genom Medigap.
Hur vi väljer de bästa försäkringsbolagen för pensionärer
För att bedöma pensionärernas bästa sjukförsäkring tittade vi på 21 leverantörer av Medicare Advantage Plans, Medigap-försäkringar, receptbelagd läkemedelsskydd och korttidsskydd som alternativ till Original Medicare.
Vi använde data från National Committee for Quality Assurance, AM Best och The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) årliga stjärnklassificeringar.
Varje företag utvärderades utifrån rykte, finansiell stabilitet, enkel offert och köp, månatliga premiekostnader, nätverk, täckning och ytterligare fördelar innan de fem bästa sjukförsäkringsalternativen för pensionärer valdes.
.jpg)
.jpg)
