Bästa livsförsäkringsföretag för diabetiker

Våra redaktörer undersöker, testar och rekommenderar de bästa produkterna oberoende; du kan läsa mer om vår granskningsprocess här. Vi kan få provision på inköp från våra valda länkar.

Som diabetiker kan livförsäkring vara nästan lika komplicerad som själva tillståndet. Om du är en av de 34,2 miljoner människor som har diabetes i USA kan det vara svårt att hitta livförsäkring. Det bör ändå inte vara ett hinder för att få en lämplig försäkring.

Att ha livförsäkring som diabetiker är avgörande för att säkerställa att din familjs ekonomiska framtid skyddas om något händer dig.

Vi tittade på 12 alternativ och undersökte faktorer som pris, täckningsgränser, fördelar och enkel användning för att göra våra bästa val. Fortsätt läsa för att ta reda på vilka företag som gjorde vår lista över de bästa livförsäkringar för diabetiker.

Bästa livsförsäkringsföretag för diabetiker

• Bästa övergripande: Försiktigt
• Bäst för budget: John Hancocks Aspire with Vitality
• Bäst för enkel användning: Ömsesidigt av Omaha
• Bäst för typ 1: Försäkring
• Bäst för typ 2: Skyddande

Bästa övergripande: Försiktigt

Försiktigt

Få ett citat

Varför vi valde det: Prudential förtjänar vårt övergripande val för livsförsäkring för diabetiker, eftersom deras försäkring gynnar människor med diabetes, och de har en rad både livstids- och universella livförsäkringsplaner över hela landet.

Vad vi gillar

• Utmärkt rykte

• Ekonomiskt stabil

• Fantastisk kundservice

• Ingen minimiålder

• Försäkring från fall till fall

• Omfattar diabetes typ 1 och typ 2

• Online offert och skadesystem

• Kan välja ingen examen

Vad vi inte gillar

• Måste använda en agent för att köpa

• Kräver läkarundersökning för högre täckning

• Politik kan vara dyrare än konkurrenter

Många livförsäkringsbolag diskvalificerar antingen personer med diabetes eller placerar dem i en kategori som leder till de högsta premierna. Prudential närmar sig dock varje enskilt fall och skräddarsyr policyer som passar specifika hälsotillstånd. Om någons diabetes är välkontrollerad kommer de sannolikt att kvalificera sig för standardavgiftspolicy. Människor kan till och med välja täckning utan läkarundersökning om de gärna nöjer sig med lägre täckning. Dessa skäl gör Prudential till ett enkelt val för den övergripande kategorin.

Prudential marknadsförs som ”The Rock” och är ett väletablerat och pålitligt företag som ger rikstäckande täckning. Det startade livförsäkring 1875 och är nu det tredje största livförsäkringsbolaget i USA med en finansiell stabilitetsgrad på A + från AM Best.

För en detaljerad offert och för att köpa måste du kontakta en lokal försäkringsagent. Du kan dock hitta en ungefärlig kostnad för en livförsäkring online.

För att köpa en försäkring måste du vara mellan 18 och 75 år. Priset du betalar beror på din ålder när du först diagnostiserades, om du för närvarande har några hälsokomplikationer och hur väl din diabetes kontrolleras. Livsstilsval som rökning, hobbyer och yrke kan också påverka priset. Premien ökar vanligtvis med en tidigare diagnos, dålig sjukdomskontroll och komplikationer.

Exempelkostnader för en 30-årig kvinna på en 20-årig politik för 250 000 $ skulle vara cirka 40 dollar per månad.

Det är möjligt att välja ingen livstidsförsäkring, där du istället för en fysisk undersökning fyller i ett hälsofrågeformulär. Detta alternativ erbjuder maximal täckning på $ 500.000. Observera dock att eventuella felaktigheter i frågeformuläret jämfört med dina journaler kan leda till att försiktighet upphäver täckningen.

Prudential har en rad valfria förare för att anpassa din livförsäkring. Dessa inkluderar allvarliga sjukdomar, funktionshinder och ryttare för fastighetsplanering. De erbjuder också flera plantyper, inklusive livförsäkring, variabel och garanterad universell livförsäkring.

Bäst för budget: John Hancocks Aspire with Vitality

John Hancocks Aspire with Vitality

Få ett citat

Varför vi valde det: Vårt bästa budgetval är John Hancocks Aspire eftersom detta specialdesignade program belönar hälsosamma livsstilsval med premiumbesparingar på upp till 25%.

Vad vi gillar

• Skräddarsydda för diabetiker

• Omfattande utbud av hälsoresurser

• Rabatter för hälsosamma livsstilsval

• AM Bästa betyg på A +

Vad vi inte gillar

• Ej tillgänglig i New York, Idaho och Puerto Rico

• Inget online offert system

John Hancock Insurance-produkten för personer med diabetes stod ut som vårt budgetval eftersom de belönar motion och hälsosamma livsstilsvanor med betydande försäkringsrabatter.

Människor drar nytta av två kombinerade program. Den första är Vitality-programmet som låter dig använda en Fitbit eller Apple Watch för att spåra träning och tjäna poäng. Detta innebär besparingar på premier, och det finns ytterligare poäng för att äta hälsosamt och delta i årliga fysik.

Inte bara kan du spara upp till 25% på policyn för att göra hälsosamma val, men det finns också rabatter på upp till $ 120 per månad på inköp av hälsosam mat, färsk frukt och grönsaker när du använder ditt hälsosamma besparingskort och handlar på deltagande livsmedelsaffärer. Vitality Plus-programmet ingår antingen i försäkringspriset eller är tillgängligt från 2 USD per månad.

För det andra programmet samarbetade John Hancock med Onduo, en virtuell typ 2-diabetesapp. Du får en blodsockermätare och tillbehör som ansluter till Onduo-tjänsten för att övervaka din diabetes. Återigen tjänar du poäng för goda vanor. Det finns också coachning, utbildning, kliniskt stöd och belöningar för att delta i diabetes wellness-programmet.

John Hancock erbjuder permanenta och långsiktiga livförsäkringar. En nackdel är att du inte kan få en offert online för en John Hancock-policy. Du kan dock nå dem via telefon eller e-post. För terminsförsäkring börjar månadspremierna på $ 50 per månad, för en 20-årsperiod på $ 250.000. Läkarundersökning kan krävas och du måste vara mellan 18 och 80 år.

Du kan anpassa din livförsäkring med en handikappförmån, påskyndad död eller långtidsvårdare.

Bäst för enkel användning: Ömsesidigt av Omaha

Ömsesidigt av Omaha

Få ett citat

Varför vi valde det: Vi valde Mutual of Omaha som vår lätthet av kvalifikationer eftersom du kan citera online, och till skillnad från många av deras konkurrenter ger de täckning till personer med typ 1-diabetes utan medicinsk undersökning.

Vad vi gillar

• Enastående rekord för kundservice

• Täcker både typ 1 och typ 2 diabetiker

• Online offert

• Täckning i alla 50 stater

Vad vi inte gillar

• Premien ökar med åldern

• Begränsade anpassningsalternativ

Mutual of Omaha erbjuder ett online offert system, och du kan göra ändringar i ditt konto online. De försäkrar också personer med typ 1-diabetes med täckning upp till $ 300 000 med en strömlinjeformad garantiprocess som inte kräver läkarundersökning.

Sedan 1909 har Mutual of Omaha byggt upp ett gediget rykte och en portfölj av försäkringsprodukter, inklusive permanent och långvarig livförsäkring, Medicare-lösningar för funktionshinder och kritisk sjukdomsförsäkring. JD Power rankar dem bland de fem bästa för kundtillfredsställelse, och de har AM bästa betyg på A +.

Personer med typ 1-diabetes i åldrarna 18 till 50 år kan ansöka om en 20-årig politik med täckning upp till $ 300.000. Om du är i åldersgruppen 51 till 65 år minskar det maximala skyddet till 250 000 USD.

Förutsatt att du är 45 till 85 år är policyn garanterad, även om åldersgruppen minskar till 50 till 75 för dem som bor i New York. Du behöver inte läkarundersökning, men du kan komma att få högre dödsförmåner om du väljer en sådan.

Försäkringskostnaden beror på ålder, vikt, kontroll av diabetes, underliggande hälsotillstånd och familjehistoria. En person i 40-åren kan förvänta sig att betala cirka 70 dollar per månad för en 20-årig försäkring med en dödsförmån på 250 000 dollar.

Vissa viktiga ryttare är begränsade med Mutual of Omaha. De erbjuder emellertid funktionshindrande undantag, arbetslöshet undantag och påskyndade dödsfördelare, så att människor kan anpassa sin politik.

Bäst för typ 1: Försäkring

Försäkring

Få ett citat

Varför vi valde det: Vi valde Assurance för vårt bästa för typ 1-val eftersom de är en av en handfull leverantörer som inte har en lägsta ålder för diagnos.

Vad vi gillar

• Ingen lägsta ålder för diagnos

• Täckning upp till $ 500.000

• Noll kostnad accelererade fördelar ryttare

• Alternativ för att konvertera terminspolicy till hela livspolicy

Vad vi inte gillar

• Behöver en försäkringsagent för att köpa försäkringar

• Inga onlineanspråk

• Ej tillgängligt i staten New York

Säkerhetspolicyn täcker personer som diagnostiserats med typ 1-diabetes i alla åldrar. Ofta kommer leverantörer inte att utvidga policyn till de som diagnostiserats före 40 års ålder eller till och med 50 år, även om de flesta typ 1-diabetiker diagnostiseras före denna ålder. Eftersom Assurity gör det är det vårt bästa val för typ 1 diabetiker livförsäkring.

Assurity är ett ömsesidigt försäkringsbolag med AM-betyg A - som började livförsäkringsskydd 1890. De erbjuder nu livstids-, livslängds- och universella livförsäkringar till individer över hela landet. Deras portfölj inkluderar också funktionshinderinkomster, kritisk sjukdom och planer för olycksfall.

Online-offert finns tillgängliga, eller så kan du kontakta en lokal försäkringsagent. Oavsett vilket alternativ du väljer behöver du en läkarundersökning innan du täcker den.

Förutsatt att du är mellan 18 och 85 år kan du ansöka om en säkerhetspolicy. Kostnaden beror på din allmänna hälsa, rökstatus, längd, vikt, ålder och kön. Till exempel kommer en 40-årig man att betala cirka $ 80 per månad för en 20-årig politik med 250.000 $ i förmån.

För personer som behöver robusta anpassningsalternativ, erbjuder Assurity en rad ryttare; fördelarna och bestämmelserna i dessa varierar beroende på stat. Till exempel inkluderar policyn en snabbare förare, som inte är tillgänglig i Kalifornien. Alternativen inkluderar funktionshindrade endast för olycksfall, barnperiod, kritisk sjukdom, funktionshinderundantag och förmåner.

Bäst för typ 2: Skyddande

Skyddande

Få ett citat

Varför vi valde det: Om du har god hälsa med välskött typ 2-diabetes, erbjuder Protective rabatterade priser efter det första året, vilket gör det till ett enkelt val för vårt toppval för typ 2-diabetes.

Vad vi gillar

• Besparingar för hälsosam livsstil

• Låg kostnad livförsäkringslösning

• Online offert och policyhantering

• Finns i alla 50 stater

Vad vi inte gillar

• Långsam ansökningsprocess

• Under genomsnittliga kundnöjdhetsbetyg

• Det går inte att avbryta en policy online

Protective Life erbjuder en unik tjänst som belönar friska människor med välkontrollerad typ 2-diabetes med lägre livförsäkringskostnader.Med detta, plus en policy för inga undantag, och överkomliga premiumpriser, stod de ut som vårt bästa val för typ 2-diabetes livförsäkring. Protective Life tillhandahåller policyer för människor vid 85 års ålder.

Sedan grundandet 1907 har Protective erbjudit en produktportfölj till människor över hela USA. Dessa inkluderar livförsäkring, livslängd och universell livförsäkring, plus pensionsprodukter. Du kan lita på deras ekonomiska stabilitet eftersom de har AM-betyg A + men kan bli besvikna över kundnöjdhetspoängen på 3/5 från JD Power.

Om du har god hälsa kan du begära en omedelbar offert online, även om godkännandeprocessen tar betydligt längre tid, med vissa personer som rapporterar två eller till och med tre månaders försening.

Försäkringspriserna varierar avsevärt beroende på din hälsohistoria, familjens hälsohistoria, aktuell hälsa, rökstatus och hur väl din diabetes hanteras. Du kommer att behöva en läkarundersökning som en del av försäkringsförfarandet. En 50-årig man med god hälsa kan förvänta sig att betala cirka 60 dollar per månad för en 20-årig politik med en förmån på 250 000 dollar.

Protective Life erbjuder rabatterade priser från andra året och framåt till personer med välkontrollerad diabetes och låga A1c-avläsningar.

Politik är extremt anpassningsbar med en rad ryttare, inklusive oavsiktlig död, accelererad död, avstående från premie och invaliditetsinkomstalternativ.

Slutlig dom

Livsförsäkring för diabetiker ger sinnesfrid om din familj har ekonomisk trygghet om något händer dig. Vår sammanfattning betraktar några av de bästa alternativen för personer med diabetes.

Som en gigant i branschen var Prudential vårt övergripande val eftersom de skräddarsy planer för personer med diabetes och erbjuder olika policyer över hela landet. Detta i kombination med branschbetyg och rykte utan motstycke gjorde dem till ett enkelt val.

Vårt bästa budgetval, John Hancocks Aspire, är ett utmärkt alternativ för dem som arbetar med begränsade medel. Människor belönas med besparingar på upp till 25% genom sitt unika program för diabetes och hälsosam livsstil.

Läkarundersökningar kan kännas som ett onödigt hinder för livförsäkring. Med Mutual of Omaha, vårt enkla val av kvalifikationer, kan du citera online, och det finns ingen obligatorisk fysisk undersökning.

Säkerhet är vårt val för typ 1-livsförsäkring eftersom det inte finns någon lägsta ålder för diagnos.

Av intresse för dem med välskött typ 2-diabetes är Protective värt att överväga. De ger rabatterade priser efter det första året om du lyckas kontrollera tillståndet.

Jämför leverantörer

Bästa livsförsäkring för diabetikerFörsäkringsgivareVarför vi valde detMånadspremieFörsiktigtBästa övergripande$30John Hancocks Aspire with VitalityBäst för budget$50Ömsesidigt av OmahaBäst för enkel kvalifikation$70FörsäkringBäst för typ 1-diabetes$80SkyddandeBäst för typ 2-diabetes$60

Vanliga frågor

Vad är livförsäkring för diabetiker?

En livförsäkring för diabetiker är ett avtal mellan försäkringsbolaget och personen med diabetes. I utbyte mot månatliga premier går försäkringsbolaget med på att betala en viss summa pengar till namngivna förmånstagare, vanligtvis familjemedlemmar, när den försäkrade dör.

Många försäkringsleverantörer undviker diabetespatienter eller tar ut dem mycket högre premier än standard. Vissa företag tar dock hänsyn till att diabetes kan hanteras väl. Följaktligen erbjuder de prisvärda policyer när någon kontrollerar sin diabetes och gör hälsosamma livsstilsval.

Är det lätt att kvalificera sig till livsförsäkring som diabetiker?

Försäkringsbolag som erbjuder livförsäkring till personer med diabetes använder specifika kriterier för att avgöra om de ska täcka någon och till vilket pris. Vissa bärare behöver inte läkarundersökning och erbjuder en viss täckning. Om en fysisk undersökning behövs kan det vara mer omfattande än en frisk individs medicinska undersökning.

Hur lätt det är att kvalificera sig beror på försäkringsbolaget och din hälsotillstånd, bland annat faktorer som ålder, rökstatus, kön och andra. En leverantör kan ha en övre åldersgräns, vanligtvis 65 för diabetiker, eller kan vägra att försäkra dig om du diagnostiseras före en viss ålder.

Vissa företag erbjuder nästan standardpriser och underlättar kvalificeringen för personer som kontrollerar sin diabetes väl och inte har några andra hälsoproblem. andra diskvalificerar dig baserat på diabetestatus.

Vilken typ av täckning finns?

De flesta företag erbjuder livslängd eller livstid, även kallad permanent livförsäkring. Terminpolicyer varar ett visst antal år, till exempel en period på 10 eller 25 år. Om försäkringstagaren inte dör under försäkringsperioden upphör det och det finns inga pengar utbetalda.

Permanent politik tenderar att kosta mer eftersom det varar tills någon dör. Det kan vara möjligt att ta ut eller låna mot värdet av din försäkring medan du lever.

Hur mycket kostar livförsäkring för diabetiker?

Eftersom kostnaden för livförsäkring för diabetiker bygger på många faktorer är det svårt att ge ett typiskt pris. Försäkringsleverantörer överväger vanligtvis följande när de beslutar om kostnaden för en premie:

• Kön
• Ålder
• Rökhistoria
• Övergripande hälsa
• Typ av diabetes
• Ålder vid diagnos
• Insulinberoende
• Blodsockernivåer
• Hur väl din diabetes kontrolleras
• Policy typ
• Förmån belopp
• Plats
• Leverantör

I vår forskning hittade vi premier som varierade i pris mellan $ 30 och $ 80 varje månad.

Metodik

Vi utvärderade 12 försäkringsbolag som erbjuder livförsäkringar till diabetiker baserat på faktorer inklusive månatliga premiekostnader, förmåner och anpassningsalternativ. Dessutom granskade vi företagets rykte och portfölj av erbjudanden.

Vi tog också hänsyn till hur enkelt det är att få en offert och huruvida en fysisk läkarundersökning är ett krav. Eftersom kundservice och ekonomisk stabilitet är avgörande granskade vi också data från JD Power och AM Best innan vi bestämde oss för de bästa valen för livsförsäkring för diabetiker.