Bästa sjukförsäkringsföretag för egenföretagare

Våra redaktörer undersöker, testar och rekommenderar de bästa produkterna oberoende; du kan läsa mer om vår granskningsprocess här. Vi kan få provision på inköp från våra valda länkar.

Om du är egenföretagare kan sjukförsäkring vara svårt att navigera. Oavsett om du betraktar dig som en gigarbetare, frilansare, oberoende entreprenör eller helt enkelt din egen chef, kan det vara brist på att hitta tid och pengar för att ta itu med denna pressande oro.

Om du är en av de 44 miljoner amerikanska medborgarna som är egenföretagare, antingen deltid eller heltid, kan tillgång till sjukförsäkring vara ett hinder för viktiga medicinska tjänster. Friheten att arbeta för dig själv har nackdelar, inklusive att vara ansvarig för att hitta tillräcklig, prisvärd sjukförsäkring.

Att ha sjukförsäkring om du är egenföretagare innebär att sjukvårdskostnader inte kommer att bli otäcka överraskningar. Du kanske är rädd för att du inte kan ta ut kostnaden, men du hittar alternativ för sjukförsäkring även för låga budgetar om du gör din forskning.

Denna sammanfattning hjälper dig att förstå dina sjukförsäkringsalternativ för egenföretagare. Vi jämförde priset, täckningen, tillgängligheten och företagets rykte för 25 sjukförsäkringsalternativ innan vi bestämde oss för våra topp fyra. Läs vidare för att ta reda på vem som var våra bästa val för egenföretagare sjukförsäkring.

Bästa sjukförsäkringsföretag för egenföretagare

• Bästa övergripande: United Healthcare
• Bästa andra plats: Kaiser Permanente
• Bästa kortvariga sjukförsäkring: Svänga
• Bäst för familjer: Oscar

Bästa övergripande: United Healthcare

United Healthcare

Få ett citat

Varför vi valde det: United Healthcare är vårt bästa val för bästa övergripande eftersom deras täckning spänner över alla 50 stater, och de erbjuder ett stort utbud av policyer som passar de flesta.

Vad vi gillar

• Landets största leverantörsnätverk

• Fast rykte

• Online offert

• Smartphone-app och telehälsa

Vad vi inte tyckte om

• Kan inte täcka vissa platser

• Kan vara dyrare än konkurrenter

Som ett av de största amerikanska sjukförsäkringsbolagen var United Healthcare ett självklart val för vårt bästa nätverksval. United Healthcare-nätverket omfattar mer än 1,3 miljoner läkare och 6500 sjukhus och andra anläggningar över hela landet, så du bör inte ha svårt att hitta lokal vårdtjänst.

United Healthcare erbjuder produkter inklusive individuell sjukförsäkring, kortvarig sjukförsäkring, tand- och synplaner, Medicaid, Medicare och Medicare Advantage-planer och sjukförsäkring för småföretag.

Med en A-betyg från AM Best behöver du inte oroa dig för deras förmåga att betala några fordringar eftersom de är ekonomiskt stabila.

Du kan få en offert och köpa en plan med onlineportalen eller ACA Marketplace. Du hittar fem täckningsnivåer, från grundläggande till platintäckning. Priserna listades inte på företagets webbplats. Priser diskonteras om du lägger till täckning för tandvård eller synvård.

Även om United Healthcares policyer kostar mer än vissa konkurrenter, erbjuder de fördelar som du kan tycka motivera tilläggskostnaden. Dessa inkluderar det unika Sweat Equity-programmet för återbetalning av fysisk kondition; du kan få upp till $ 400 per år bara för att träna.

Bästa andra plats: Kaiser Permanente

Kaiser Permanente

Få ett citat

Varför valde vi det: Kaiser Permanente förtjänade sin plats som det bästa valet på andra plats, för även om de har utmärkta betyg, branschstyrka, unikt leverantörsnätverk och fokus på förebyggande vård, är planerna endast giltiga i åtta stater och District of Columbia.

Vad vi gillar

• Online offert och ansökningar

• Höga kundbetyg

• Ger både försäkring och vård

• Mobil app

• Bra ekonomisk ställning

Vad vi inte tyckte om

• Måste använda Kaiser-faciliteter

• Begränsad till åtta stater och District of Columbia

När du är ansvarig för din egen inkomst är det särskilt viktigt att undvika ytterligare sjukvårdskostnader. Kaiser Permanente, vår totala vinnare, ger utmärkta förebyggande vårdförmåner för att du ska hålla dig frisk. Du kommer att njuta av gratis förebyggande vård, inklusive rutinmässiga fysik och mammogram med Kaiser-planer.

Ideell Kaiser Permanente säljer en rad sjukförsäkringar som är lämpliga för egenföretagare. Beroende på din situation kan du välja mellan deras Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, receptbelagda läkemedelsplaner eller individuella planer. De erbjuder också tand- och synalternativ.

Deras prisvärda planer har olika prisnivåer, plus möjligheten att lägga till ett hälsosparande konto, och du är garanterad förstklassig vård i Kaiser-anläggningar.

Kaiser Permanente skiljer sig från andra traditionella sjukförsäkringsleverantörer genom att de är en vårdorganisation. De driver sitt nätverk av 39 Kaiser Foundation-sjukhus och 719 medicinska kontor och kan helt kontrollera vårdkvalitet och prissättning.

Av dessa skäl planerar Kaiser konsekvent höga för kundnöjdhet och prisvärdhet. Även om Kaiser inte är godkänd för Better Business Bureau, tilldelar J.D. Power and Associates Kaiser topprankningar för kundnöjdhet.

Genom att använda antingen Marketplace eller Kaisers online-portal kan du citera och köpa politiken för brons, silver, guld och platina. Med brons- och silverplanerna finns det möjlighet att lägga till en HSA. Du kan sedan använda dessa skattefria avgifter för att betala för kvalificerade medicinska utgifter som sjukvård, syn och tandvård eller mediciner.

Deras planer för prisvärd vård (ACA) utesluter inte befintliga förhållanden eller begränsar förnybarheten. Du har dock inte täckning för tjänster som valbara ingrepp, kiropraktik eller vård, eftersom dessa och vissa andra kvalificeras som undantag.

Gemensamt kommer andra ACA-försäkringsplaner, om du köper under öppen eller särskild registrering från dag 1 till 15 i månaden, kommer du att täckas från första dagen i nästa månad. Om du köper efter dag 16 börjar omslaget den första dagen i månaden efter nästa, vilket innebär en väntetid på cirka sex veckor.

Om du funderar på att gå med i Kaiser måste du vara bosatt i Kalifornien, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington eller District of Columbia.

Bästa kortvariga sjukförsäkring: Svänga

Svänga

Få ett citat

Varför vi valde det: Pivot tog första platsen som vårt bästa korttidshälsoförsäkringsval för egenföretagare, eftersom det finns flexibilitet att bygga den perfekta policyn för dig och möjligheter att spara pengar med sina rabattprogram.

Vad vi gillar

• Inte knuten till specifika leverantörer

• 24/7 telemedicin

• Rabatter på medicin och synvård

Vad vi inte tyckte om

• Måste förcertifiera nödsituationer

• Ej tillgängligt över hela landet

Med nästan omedelbar täckning, möjligheten att besöka en lämplig läkare, flexibla försäkringslängder, plus låga priser, är Pivot vårt favoritkort på kort sikt om du är egenföretagare.

Sedan 2018 har Pivot erbjudit kortsiktiga försäkringsplaner som tecknats av Companion Life Insurance Company som har AM bästa finansiella stabilitetsbetyg på A + (Superior). Andra erbjudanden inkluderar tilläggsförsäkringar, pre-Medicare, Medicare-tilläggsplaner, begränsade ersättningsförsäkringar, tandvård och synpolicyer.

Förutsatt att du bor i Washington D.C. eller i någon av de andra 30 staterna som Pivot verkar i, kan du citera och köpa en policy online. Citatsystemet låter dig välja de funktioner du vill inkludera eller utesluta från deras grundläggande, kärn-, kvant- eller episka policy. Politik kan förnyas i upp till 364 dagar.

Beroende på dina alternativ börjar premier på $ 99. Dina utgifter är begränsade av maximala kostnader för egna pengar mellan $ 3000 och $ 10.000. Årliga förmåner begränsas till maximalt 1 miljon dollar. Du måste också täcka en försäkring på 20% eller 30% när du får vård.

Till skillnad från Marketplace Affordable Care Act-policyerna kan planer utesluta befintliga förhållanden. Väntetider skiljer sig också från Marketplace: det är fem dagars väntan innan hälsotäckningen börjar och 30 dagar för cancervård.

Bäst för familjer: Oscar

Oscar

Få ett citat

Varför valde vi det: Vi valde Oscar som vårt bästa alternativ för familjer på grund av dedikerade barn- och familjevänliga förmåner, taket på familjeavdragsgilla och skattekreditberättigande.

Vad vi gillar:

• Förmåner vid förlossning och barnomsorg

• Hälsofördelar

• Tak på familjens självrisker

• Kan använda skattelättnader

• Virtuell hälsa

Vad vi inte tyckte om:

• Begränsat till 18 stater

• Ingen AM Bästa betyg

• Inget alternativ utanför nätverket

Det kan vara knepigt jonglering med familjeliv, ekonomi och att vara din egen chef. Om du har en stor familj kan det vara svårt att hitta en överkomlig sjukförsäkring. Vårt bästa alternativ för familjer är Oscar tack vare deras graviditet och barnrelaterade förmåner, taket på en familjeavdragsgilla och möjligheten att använda dina skattelättnader.

När du laddar ner Oscar-appen kan du offert- och köppolicy. Appen ger också omedelbar åtkomst till dina hälsoposter, kontoutdrag och telehälsa.Du kan enkelt prata med en läkare, vilket är bekvämt om du har barn, eftersom du inte behöver lämna huset.

Oscar har en unik conciergetjänst som du kommer åt via appen. Du är ihopkopplad med ditt eget vårdteam som svarar på alla frågor och hjälper dig att få tillgång till de mest prisvärda vårdalternativen i ditt område. Oscar gör sjukförsäkring så enkel som möjligt, vilket är bra för dem som inte har arbetsgivarstöd.

För en familj på fyra personer är de enkla planerna i brons till det lägsta priset cirka 1 200 dollar per månad med en avdragsgill på 7 300 dollar och maximalt 8 550 dollar. Omfattande guldplaner är dyrare till 1 700 dollar med en avdragsgilla på 2 500 dollar och maximalt 6 000 dollar i fickan. Tänk på att självrisken är begränsad till dubbelt så hög som den individuella räntan, oavsett hur många personer du har.

Oscar följer ACA, så de utesluter inte befintliga förhållanden utan utesluter kosmetiska ingrepp, vård utanför landet, tandvård och synvård.

Oscar är särskilt tilltalande för familjer tack vare sina gratis, välbebisade och välbarnsprov. Om du är en familj som bor i en av de 18 stater som Oscar täcker, är deras policy värt att överväga.

Slutlig dom

Att vara egenföretagare är givande men kan vara utmanande när det gäller att hitta rätt sjukförsäkring. Vår sammanfattning presenterar alternativ som representerar högkvalitativa, flexibla och prisvärda val.

Sammantaget fick Kaiser Permanente vårt övergripande toppval på grund av sitt unika leverantörsnätverk och ett starkt fokus på förebyggande vård. United Healthcare är ett självklart val för den bästa nätverkskategorin, eftersom människor i varje stat och de flesta platser kan gå med i en plan. Pivot är föregångaren till vårt kortvariga sjukförsäkringsval eftersom de ger flexibiliteten att bygga försäkringar som passar egenföretagare och erbjuder rabattprogram. Slutligen är Oscar vårt bästa alternativ för familjer tack vare deras barn- och familjevänliga förmåner, taket på familjeavdragsgilla och skattekreditberättigande.

Jämför leverantörer

Bästa egenföretagare sjukförsäkringFörsäkringsgivareVarför vi valde detMånadspremie (genomsnitt)Kaiser PermanenteBästa övergripande$400United HealthcareBästa nätverk$500SvängaBäst för korttidsförsäkring$99OscarBäst för familjer$1,200

Vanliga frågor

Hur skiljer sig sjukförsäkring för egenföretagare ut?

Sjukförsäkring för egenföretagare skiljer sig åt eftersom du ensam behöver täcka hela kostnaden för premien. Många anställda får sjukförsäkringsförmåner, med en genomsnittlig arbetsgivare som betalar 83% av den totala sjukförsäkringskostnaden, vilket är i genomsnitt 7470 dollar.

Om du är egenföretagare måste du finansiera den årliga kostnaden på nästan 10 000 dollar, även med tanke på egna kostnader, från din budget.

Hur väljer du sjukförsäkring när du är egenföretagare?

Beroende på omständigheterna kan du i allmänhet välja sjukförsäkring från en av tre platser:

• COBRA: Om du nyligen har slutat anställa och föredrar att fortsätta med samma hälsopolicy har du möjlighet att göra det men betala hela premien själv.
• Kortvarig sjukförsäkring: Du kan när som helst köpa en plan som varar upp till 364 dagar. Det är ett billigare alternativ men täcker inte befintliga förhållanden och har höga egna kostnader.
• Affordable Care Act-försäkring: ACA erbjuder det bredaste utbudet av försäkringar, som kostar cirka $ 500 per månad. Planer kan inte utesluta befintliga villkor och måste köpas under specifika registreringsperioder.

Det är klokt att shoppa och välja en policy som ger det nätverk, täckning och fördelar som tilltalar mest.

Hur mycket kostar sjukförsäkring för egenföretagare?

Sjukförsäkring för egenföretagare kan köpas till olika prispunkter. Du kan förvänta dig en genomsnittlig premie på 462 $ per månad genom att köpa ACA-försäkring via regeringens marknadsplats.

Ett dyrare alternativ är att fortsätta en arbetsgivarsponserad hälsoförsäkring under COBRA om du blir egenföretagare efter att du lämnat anställningen. Du kan bara göra detta i 18 månader och måste betala hela genomsnittliga årspremien.

Om du bor i ett tillstånd där kortvarig sjukförsäkring är tillgänglig kan du köpa en försäkring för cirka 100 dollar.

För personer med låg inkomst kan Medicaid vara ett alternativ. Detta statsledda program erbjuder gratis eller billig vårdtäckning.

Vad är undantaget från täckning?

En policy som köps på Marketplace kan inte utesluta befintliga villkor. Detsamma kan dock inte sägas för kortsiktiga policyer som kan göra sina egna regler om uteslutningar.

Det är viktigt att granska policyformuleringen innan du gör ett köp, om undantagen innehåller något som du behöver täckning för.

Typiska undantag inkluderar:

• Villkor orsakade av rökning, drickande eller drogmissbruk
• Valfria förfaranden
• Extrema sporter
• Mental hälsovård
• Självmord och avsiktlig självskada

Hur snabbt börjar täckningen?

Om du behöver omedelbar täckning, i vissa fall följande dag, bör du överväga en kortsiktig försäkring för att överbrygga eventuella försäkringsklyftor.

För marknadsplatspolicyer, när du registrerar dig i en plan under öppen registrering eller särskild registrering, börjar täckningen ungefär 2 till 6 veckor senare.

Hur vi väljer de bästa sjukförsäkringsföretagen för egenföretagare

Vi utvärderade 25 försäkringsbolag som erbjuder egenföretagande sjukförsäkring och bedömde en rad faktorer innan vi begränsade urvalet till de fyra bästa kategorierna.

Månadsbidrag och övergripande prissättning var de viktigaste faktorerna för övervägande eftersom att vara egenföretagare kan innebära perioder med ekonomisk osäkerhet.

Vi tittade också på tillgänglighet online, det är enkelt att få en offert, olika policyer, täckning, nätverk, alternativ och extra fördelar.