Morsa Images / Getty Images
Viktiga takeaways
- Baserat på en analys av data om influensahospitalisering bland äldre personer 2018, uppskattar forskare att om försäkringsgivarna eliminerar kostnadsdelningsundantag för COVID-19-behandling helt, kan vissa patienter sluta betala så mycket som 2500 dollar eller mer ur fickan.
- Forskarna argumenterar för att federala beslutsfattare bör ingripa för patienternas räkning genom att kräva att försäkringsbolag erbjuder undantag från kostnadsdelning till slutet av pandemin.
- Enligt gällande federal lag måste försäkringsbolag avstå från kostnadsdelning för COVID-19-testning, men inte för COVID-19-behandling.
Tusentals människor har varit inlagda på sjukhus för COVID-19 under det senaste året, och i allmänhet har de flesta patienter inte behövt betala i fickan för dessa kostnader. Statliga program och försäkringsbolag har i stor utsträckning bärt det mesta av kostnaden. Men det kan förändras.
Forskare vid University of Michigan och Boston University föreslår i en ny studie att en delmängd av människor som är inlagda på grund av allvarlig COVID-19 år 2021 kan vara skyldiga nästan 1 000 $ eller mer i egna kostnader när offentliga och privata sjukförsäkringsbolag börjar fasa. undantag från kostnadsdelning.
Enkelt uttryckt möjliggör undantagen försäkrade patienter att få medicinsk vård för SARS-CoV-2-infektion eller relaterade komplikationer utan extra kostnad för dem i form av kopior, självrisker eller samförsäkring. Många sådana undantag har utfärdats i början av pandemin när företag klättrade för att anpassa sin politik efter omständigheterna eller har redan passerat sitt ursprungliga utgångsdatum.
Forskarna, Kao-Ping Chua, doktor, docent i pediatrik vid University of Michigan Medical School och Rena Conti, doktor, docent i marknader, allmän politik och juridik vid Boston Universitys Questrom School of Business, hävdar att federala beslutsfattare bör anta lagstiftning som förhindrar att undantagen blir helt pensionerade.
Det är "helt meningslöst" att sadla patienter med de ofta skyhöga kostnaderna för slutenvård för en svår andningssjukdom som redan har tagit över 500 000 liv i hela landet, berättar Chua för Verywell.
”Kostnadsdelning är potentiellt motiverat om det minskar användningen av lågvärdig, onödig hälso- och sjukvård,” säger Chua. ”Men COVID-19-sjukhusvistelser är inte vård av lågt värde - de är livräddande vård. Vi borde inte straffa människor för att bli sjuka. "
Dessutom säger han att kostnadsdelning potentiellt kan skada patientens resultat.
”Det sista vi behöver är att låta sjuka människor undvika sjukhuset eftersom de är rädda för kostnaderna”, säger han. ”Det finns också ackumulerande bevis för att återhämtning från COVID-19-sjukhusvistelser kan ta månader, vilket innebär att många patienter inte kan arbeta. Att lägga till ett sjukhusräkningsförslag skulle bara förvärra den ekonomiska stressen. ”Deras februari-studie publicerades iAmerican Journal of Preventive Medicine.
Vad detta betyder för dig
Beroende på ditt försäkringsbolag och din plan kan du potentiellt vara på kroken för hundratals eller tusentals dollar i kopior, självrisker och samförsäkring om du eller en familjemedlem behöver sjukhusvistelse för COVID-19. Om du inte är försäkrad kan dina kostnader täckas av den federala regeringen.
Uppskattning av COVID-19-kostnader genom analys av influensastatistik
För att komma till dessa uppskattningar analyserade forskarna den värsta influensasäsongen som registrerats sedan 2009 års svininfluensapandemi. Det är ingen matchning för det nya koronaviruset, men säsongsinfluensan drabbade USA särskilt hårt under 2018.
Äldre vuxna utgjorde majoriteten av de värsta fallen. Under året registrerade nationen 14 585 influensarelaterade sjukhusvistelser hos personer som var 65 år eller äldre och som hade en Medicare Advantage-plan, en Medicare-plan som erbjuds av ett privat försäkringsbolag. Nästan 40% av personerna som är 65 år eller äldre äldre är på en Medicare Advantage-plan.
Med pandemin i full gång fick Chua och Conti finansiering från National Institutes of Health för att genomföra en analys av dessa data för att beräkna den genomsnittliga kostnaden för en allvarlig andningssjukdom och dess behandling för äldre individer och familjer. Den centrala analogin är snarare snarare än en exakt — COVID-19, trots allt, tar ett mycket högre pris på landet och världen än till och med den mest virulenta influensastammen.
De fann att influensapatienterna var på sjukhus i genomsnitt i sex dagar och debiterades i genomsnitt 987 $ i avgifter utan kostnad - den totala summan av kopior, självrisker och myntförsäkring.
Detta antal ökade med vistelsens längd och intensiteten av behandlingen. Med andra ord tenderade patienter som tillbringade mer tid på sjukhuset och krävde mer sofistikerad vård - som den som erbjuds på intensivvården - mer pengar. Ungefär 3% av patienterna - ungefär 423 - debiterades mer än 2500 dollar i avgifter, och 0,3% - cirka 49 - debiterades mer än 4000 dollar.
Kao-Ping Chua, MD, doktor
Vi bör inte straffa människor för att bli sjuka.
- Kao-Ping Chua, doktor, doktor"I vår uppsats var varje ytterligare dag på sjukhus förknippad med 53 dollar högre out-of-pocket-utgifter för patienter," säger Chua. "Om Medicare Advantage-patienter med COVID-19 ligger på sjukhus i mer dagar i genomsnitt än patienter i vår studie, vi förväntar oss att deras out-of-pocket-utgifter är högre, förutsatt att kostnadsdelningsavstående från försäkringsgivare upphört. "
Chua och Conti fann också att varje ytterligare dag av en ICU-vistelse var förknippad med en ökning på 63 USD i out-of-pocket-utgifterna. Chua säger emellertid att det är "svårt att uppskatta hur mycket denna procentandel skulle öka" för patienter med COVID-19 "utan att veta specifika detaljer om sjukhusfördelar och resursutnyttjande bland patienter på sjukhus för COVID-19."
Till och med några nätter på ICU skulle vara oöverkomligt dyra för många, om inte en majoritet. År 2018 rapporterade 40% av amerikanerna att de inte hade extra $ 400 till hands i nödsituationer, än mindre 987 $ eller 2500 $ extra.
Sådan statistik, skriver forskarna, understryker endast den kritiska betydelsen av att utvidga eller genomföra undantag för kostnadsdelning för COVID-19-behandling. De uppmanar den federala regeringen att vidta åtgärder i denna fråga. Med president Joe Bidens förändring av administrationen, säger Chua, "utsikterna för ett federalt mandat kan vara bättre."
Kostnadsdelande undantag är för närvarande undantagna från federalt skydd enligt HR 6201, bättre känd som Families First Coronavirus Response Act (FFCRA). Undertecknat i lag av före detta president Donald Trump den 18 mars 2020 kräver FFCRA att försäkringsgivarna absorberar de ekonomiska effekterna av COVID-19-testning men inte COVID-19-sjukhusvistelser. Kort sagt, försäkringsgivare kan börja få sina kunder att ta en del av den senare fakturan när de vill.
Hur du får hjälp med att betala för höga avgifter
Om du för närvarande är oförsäkrad och behöver sköta COVID-19 på ett sjukhus kan dina kostnader täckas av den federala regeringen. De flesta sjukhus deltar i CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act från mars 2020 som täcker sjukhusräkningar för oförsäkrade patienter med COVID-19.
"Vårdgivare som har utfört COVID-19-test eller tillhandahållit behandling för icke försäkrade personer med en COVID-19-primär diagnos den 4 februari 2020 eller senare kan begära ersättning för ersättning genom programmet elektroniskt och kommer att ersättas generellt till Medicare-priser, med förbehåll för tillgänglig finansiering, "enligt Health Resources and Services Administration.
Om du är försäkrad och upplever några av dessa out-of-pocket kostnader, överväga att granska din medicinska faktura för eventuella avvikelser. FAIR Health rekommenderar att du söker efter överbelastning, dubbel fakturering och felaktiga servicedatum. Om du tror att det finns fel i fakturan är det alltid bäst att kontakta sjukhuset. Och om varje procedur eller tjänst inte listas separat, be om en specificerad faktura.
