Will Selarep / Getty Images
Om du har sagt upp dig kan du vara orolig för att förlora dina arbetsgivarbaserade förmåner, särskilt sjukförsäkring. Att ha ingen sjukförsäkring kan vara en oroande upplevelse, särskilt om din arbetsgivares hälsoplan också ger en partner eller barn täckning. Lyckligtvis har du ett antal alternativ att förbli försäkrade under en viss tid efter din uppsägning.
Det är viktigt att försöka hitta någon typ av sjukförsäkringsplan under din arbetslöshet. Medan du går utan sjukförsäkring kan det tyckas kostnadseffektivt när du har nedsatt inkomst eller ingen inkomst kan en oförutsedd sjukdom vara en stor kostnad. Den främsta orsaken till personlig konkurs i USA är sjukdomar och medicinska räkningar.
Nedan beskriver vi flera möjliga vägar för att få täckning efter att du har sagt upp. Men en av de viktigaste, som finns i de flesta stater om ditt hushålls inkomst har sjunkit under 138% av fattigdomsnivån, är Medicaid. Detta beskrivs mer detaljerat nedan, men om du har tappat din inkomst bör det vara det första alternativet du kontrollerar, eftersom det är tillgängligt utan kostnad i de flesta stater för att täcka dig under tiden du är arbetslös.
Gå med i din makas sjukförsäkring
Om du har en make vars arbetsgivare tillhandahåller sjukförsäkring och tillåter anställdas makar att anmäla sig till täckning, kan anslutning till deras plan vara det mest kostnadseffektiva alternativet. Förutsatt att planen erbjuder makar täckning kan du registrera dig - oavsett vilken tid på året det är - när din gamla täckning upphör, med en speciell registreringsperiod som utlöses av täckningsförlusten.
På samma sätt, om din make eller partner avböjde sin hälsoförsäkringsförmån för att de var under din plan, kan de anmäla sig till sin arbetsgivares plan (med dig också på planen, förutsatt att makens täckning är tillgänglig) om du har blivit uppsagd. Samma kvalificerande händelse (förlust av annan täckning) gäller i båda fallen, vilket skapar en speciell anmälningsperiod som möjliggör inledande av täckning utanför normal öppen registrering.
Om du kan använda din make eller partners sjukförsäkring, se till att ansöka inom 30 dagar efter att du tappat din tidigare täckning. Arbetsgivarsponserade sjukförsäkringsplaner kanske inte accepterar din anmälan om den skickas in efter den tiden (det är minimikravet enligt federala regler, vissa arbetsgivare erbjuder längre fönster, men de flesta gör det inte).
COBRA eller statlig fortsättning
Om din tidigare arbetsgivare har 20 eller fler anställda är företaget enligt en federal lag från 1986 skyldig att erbjuda dig möjlighet att betala för en förlängning av din sjukförsäkring i minst 18 månader. Denna lag är känd som den konsoliderade omnibussen Budget Reconciliation Act, bättre känd som COBRA.
När du säger upp din arbetsgivare måste du skriftligen informera dig om dina rättigheter enligt COBRA. Du har sedan 60 dagar från dagen för meddelandet eller det datum då din sjukförsäkring slutade för att registrera dig eller registrera dig för täckning under COBRA. Om ditt företag gick ur konkurs eller gick i konkurs kommer COBRA-försäkring inte att vara tillgänglig till dig.
När du registrerar dig för COBRA kommer du att ha samma sjukförsäkring som du hade när du var anställd. Du måste dock betala den sjukförsäkringspremie som din tidigare arbetsgivare betalade för dig, utöver de premier du tidigare betalade via löneavdrag. Det finns också ytterligare 2% administrativ avgift.
COBRA kan vara mycket dyrt. Många permitterade arbetstagare som är berättigade att fortsätta sin sjukförsäkring genom COBRA har inte råd att göra det. De 70% eller mer av premien som arbetsgivare vanligtvis betalar för de anställdas räkning blir ditt ansvar om du väljer COBRA. För en känsla av utgiften: De totala årliga premierna för familje- och enskild täckning uppgick i genomsnitt till 21 342 dollar respektive 7470 dollar år 2020.
COBRA regleras av U.S. Department of Labor. Avdelningens webbplats har en lista med vanliga frågor om COBRA. Du kan också ringa 866-444-3272 för information eller hjälp.
Om din arbetsgivare hade färre än 20 anställda kan du vara berättigad att fortsätta din arbetsgivarsponserade täckning i minst några månader enligt statliga fortsättningslagar (aka "mini COBRA"). Samma allmänna idé gäller: Under hela tiden du behåller täckningen betalar du hela premien på egen hand plus en administrativ avgift. Regler för statlig fortsättning, som varierar avsevärt från en stat till en annan, övervakas av varje stats försäkringsavdelning. Du hittar din stats försäkringsavdelnings kontaktinformation genom att klicka på din stat på den här kartan.
Privatpersoner / familjens sjukförsäkring
Du kan köpa sjukförsäkring genom utbytet i ditt tillstånd, direkt från ett sjukförsäkringsbolag (som Blue Cross eller Cigna) eller genom en försäkringsmäklare som representerar flera försäkringsbolag.
Observera att även om stora medicinska planer utanför handeln är helt i överensstämmelse med Affamable Care Act (Obamacare) är utbytet det enda alternativet som erbjuder premiumsubventioner och kostnadsdelningsstöd.
Från och med 2014 blev enskild sjukförsäkring i varje stat garanterad fråga; försäkringsgivare får inte längre införa några befintliga villkorbegränsningar. Detta var en bestämmelse i Affordable Care Act.
Anmälan till individuella planer / hälsoplaner är begränsad till en årlig öppen inskrivningsperiod (precis som arbetsgivarstödda täckningar) men du kan registrera dig när som helst under året om du upplever en kvalificerad händelse som utlöser en speciell inskrivningsperiod. Förlust av en arbetsgivarsponserad plan anses vara en kvalificerad händelse, även om du har tillgång till COBRA.
Du kan avvisa COBRA och anmäla dig till en individuell marknadsplan (på eller utanför börsen), men du måste göra det inom 60 dagar efter att du förlorat din arbetsgivarsponserade plan. Om du väntar längre än så kommer din speciella anmälningsperiod att vara över, och du måste vänta till nästa öppna registreringsperiod.
Jämföra individuella planer / hälsoplaner för familjen
Sjukförsäkringsföretag varierar i vilken typ av hälsoplaner de erbjuder och du kanske kan spara pengar genom att shoppa runt.
Du kan enkelt jämföra premier och hälsofördelar online, speciellt om du använder utbyteswebbplatsen (börja på HealthCare.gov, och det kommer att leda dig till tillämplig webbplats om din stat driver sin egen registreringsplattform).
Överväg att konsultera en licensierad försäkringsmäklare som kanske kan hjälpa dig att hitta en sjukförsäkringsplan som är billigare än COBRA och som fortfarande passar dina behov.
Du vill se till att mäklaren är licensierad till börsen i ditt tillstånd så att de kan hjälpa dig att registrera dig via börsen om din inkomst skulle göra dig berättigad till subventioner för att kompensera kostnaden för din täckning, och eventuellt din out-of -fackkostnader.
Kortvarig sjukförsäkring
Kortfristiga sjukförsäkringar, även kända som tillfälliga försäkringar, är utformade för att ge dig en viss hälsotäckning under en begränsad tid.
Många av dessa planer täcker hälsorelaterade nödsituationer, inklusive sjukhusvistelser, men de täcker ofta inte saker som receptbelagda läkemedel, moderskap eller mentalvård.
Federala regler som antogs 2018 tillåter korttidsplaner att ha initiala villkor på upp till 364 dagar och en total varaktighet (inklusive förnyelser) på upp till 36 månader. Stater kan fortfarande införa sina egna (strängare) regler, så reglerna varierar betydligt från en stat till en annan.
För personer som inte är berättigade till premiesubventioner i utbytet är kortsiktiga planer mycket billigare än vanlig sjukförsäkring. Men kortsiktiga planer har ett antal viktiga begränsningar, inklusive ingen täckning för befintliga förhållanden och rutinhälsovård, höga självrisker och out-of-pocket-utgifter, och begränsade förmånstak, samt olika viktiga hälsofördelar som bara inte är inte täckt alls.
En kortsiktig sjukförsäkring kan vara lämplig för dig om du har en hälsosam livsstil, inte har några medicinska tillstånd och räknar med att bli återanställd eller kunna köpa en vanlig sjukförsäkring innan den tillfälliga täckningsperioden upphör.
Observera att en kortsiktig plan inte anses vara en väsentlig täckning enligt ACA.
Lågkostnads- eller gratisalternativ
Om dessa sjukförsäkringsalternativ inte är inom ekonomisk räckvidd finns det program och resurser som du kan få tillgång till för låg kostnad eller gratis vård eller täckning.
Medicaid Expansion
Ett viktigt program är Medicaid Expansion. Enligt ACA kan stater utvidga behörigheten för Medicaid till personer med en hushållsinkomst under 138% av den federala fattigdomsnivån. Vissa stater har olika gränser, men det är värt att se att du kvalificerar dig baserat på din inkomst på grund av förlust av jobb.
Barnförsäkring
Om din familjeinkomst är under en viss nivå kan dina barn (under 19 år) vara berättigade till en gratis eller låg kostnad sjukförsäkring, antingen genom Medicaid eller Children's Health Insurance Program.
Dessa policyer, som tillhandahålls av den federala regeringen och din stat, täcker alla grundläggande barns hälsotjänster inklusive tandvård och synvård.
För information, kontakta ditt statliga hälsovårdsavdelning eller barn- och familjeavdelningen.
Gemenskapens hälsocenter
Reglerad av den federala regeringen finns hälsocenter i samhället i många delar av landet.
Dessa kliniker erbjuder vård till människor utan sjukförsäkring och har glidande avgiftsskalor baserat på inkomst. Många av dessa kliniker har rådgivningstjänster för att hjälpa människor att hitta sjukförsäkring eller låg kostnad.
Gratis kliniker
Beläget i många samhällen erbjuder gratis kliniker hälso- och sjukvård gratis eller mycket låg kostnad för icke försäkrade. De är ofta bemannade av frivilliga läkare och sjuksköterskor och är beroende av donationer från lokalsamhället.
Veteranfördelar
Department of Veterans Administration (VA) erbjuder gratis eller låg kostnad medicinsk vård och receptbelagd läkemedelsskydd till berättigade veteraner genom sina VA-medicinska anläggningar.
Ta hand om dig själv
Att förlora ditt jobb, din inkomst och dina hälsofördelar är utan tvekan stressande och, för många, ett slag mot deras självkänsla. En av de viktigaste sakerna du bör göra är att erkänna detta och ta hand om dig själv.
- Var proaktiv för att hitta sjukförsäkringsskydd och leta efter ett nytt jobb.
- Håll kontakten med familj och vänner.
- Hitta en lokal supportgrupp med andra som har blivit avskedade.
- Prata med din läkare om din uppsägning och sjukförsäkringssituation. De kanske kan föreslå några kostnadsbesparande åtgärder som att byta dina märkesläkemedel till generiska versioner eller utarbeta en betalningsplan för dina medicinska räkningar.
Och viktigast av allt, bibehålla en hälsosam livsstil med regelbunden motion och goda matvanor. Inte bara kommer du att må bättre fysiskt och mentalt, men det är mindre troligt att du behöver hälsovård.
.jpg)
