Studenthälsoförsäkring - Alternativ för täckning

Om du går på college behöver du sjukförsäkring. Att gå på college är en av de viktigaste sakerna du kan göra för att säkra din ekonomiska framtid. Men vad händer om du blir sjuk eller skadad när du är där?

Låt dig inte bli en falsk känsla av säkerhet av din relativa ungdom och uppenbarligen god hälsa. Katastrofala olyckor och plötsliga sjukdomar kan hända vem som helst när som helst, och stora medicinska räkningar kan spåra alla dina noggrant planerade planer. Så det är viktigt att du har en sjukförsäkringsskydd.

Här är några alternativ:

Håll dig på din förälders sjukförsäkring

Om dina föräldrar bär dig på sin försäkring kan det vara det bästa alternativet att stanna kvar på den.

Som ett resultat avLagen om patientskydd och prisvärd vård(brukar kallas ACA eller Obamacare), barn måste få stanna kvar på en förälders hälsoplan tills de fyller 26 år. Detta gäller oavsett om de fortfarande är skatteberoende, i skolan, gifta, arbetar för en arbetsgivare som erbjuder täckning etc. Om en förälders plan erbjuder beroende täckning måste den tillåta barn att stanna kvar på planen tills de fyller 26. Även när du fyller 26 kan du ha möjlighet att tillfälligt fortsätta din täckning under en förälders arbetsgivare -sponserad plan med COBRA (tillgång till COBRA beror på hur många anställda arbetsgivaren har och om planen sponsras av en privat arbetsgivare, kyrka, stat / lokal regering eller den federala regeringen). Och statlig fortsättning ("mini COBRA" ) lagar i många stater ger en viss nivå av täckningsfortsättningsalternativ för hälsoplaner som inte omfattas av COBRA.

Men innan du bestämmer dig för att hålla dig till dina föräldrars hälsoplan, se till att du förstår alla detaljer och andra alternativ du kan ha. Om dina föräldrars täckning är en hälsovårdsorganisation (HMO) kan full täckning bara finnas i det område där de bor. Vissa HMOs har ömsesidiga arrangemang som möjliggör full täckning i områden utanför deras lokala bas, dock, och det är något som du bör undersöka innan du väljer det här alternativet.

Liknande problem kan uppstå med föräldraförsäkring även om det är en föredragen leverantörsorganisation (PPO). Det kräver vanligtvis att du får behandling från en medicinsk leverantör inom ett förutbestämt nätverk för att få de bästa priserna, och du kanske inte hittar en om din skola är långt hemifrån. Du kan behöva åka hem för att få lägsta möjliga återbetalningar och samförsäkring.

I händelse av en medicinsk nödsituation krävs det att din förälders hälsoplan täcker tjänster från alla leverantörer eller anläggningar (t.ex. en akutmottagning) som tillhandahåller omedelbar vård, men om sjukhuset och / eller läkarna är utanför nätverket är de kan fortfarande skicka en balansräkning för den del av deras avgifter som försäkringsgivaren inte betalar.

Se om din skola erbjuder sjukförsäkring

Många högskolor och universitet erbjuder ganska billiga hälsoplaner för sina studenter genom avtal med privata sjukförsäkringsföretag, och många kräver att deras studenter upprätthåller en omfattande sjukförsäkring som ett villkor för inskrivning. Kontrollera med ditt antagningskontor om din skola erbjuder studenthälsoförsäkring, och i så fall vad det kommer att kosta.

I de flesta fall måste studenthälsoförsäkring som erbjuds av högskolor och universitet uppfylla ACA: s krav på individuell sjukförsäkring. Så studenthälsoplaner täcker väsentliga hälsofördelar utan livslängd eller årliga gränser och täcker redan befintliga förhållanden. Observera att om en skola självförsäkrar sin studenthälsoplan (i motsats till att köpa täckning från ett försäkringsbolag), är det inte krävs för att följa ACA: s individuella marknadsregler. Så det finns fortfarande vissa skolor där täckningen inte är ACA-kompatibel. Men för det mesta är dagarna med knappa studenthälsoplaner med låga förmånstak långt borta, och de studenthälsoplaner som erbjuds av de flesta högskolor är av hög kvalitet.

Var dock försiktig med planer som marknadsförs av externa företag som säger att de är utformade för studenter. Några av dessa planer kan vara av hög kvalitet, men vissa är helt enkelt kortsiktiga hälsoplaner eller fasta ersättningsplaner som marknadsförs som täckning för studenter. Dessa planer överensstämmer inte med ACA och är inte samma sak som studenthälsotäckning som erbjuds av en högskola eller ett universitet.

Köp din egen försäkring

Om din skola inte erbjuder en billig hälsoplan och du inte har möjlighet att stanna kvar på dina föräldrars hälsoplan (eller om det inte skulle ge bra täckning där du går i skolan) kanske du vill att överväga att köpa en enskild sjukförsäkring, antingen i sjukförsäkringsutbytet eller direkt genom ett försäkringsbolag.

Om du ansöker via hälsoförsäkringsutbytet kan du vara berättigad till premiesubventioner (och eventuellt kostnadsfördelningar) baserat på inkomst. Men om dina föräldrar fortfarande gör anspråk på dig som skatteberoende kommer deras inkomst att räknas tillsammans med din för att avgöra om du är berättigad till subventioner.

Sjukförsäkring genom Medicaid

Om din familjs inkomst är låg (eller om din egen inkomst är låg och du inte längre gör anspråk på beroende av dina föräldrars skattedeklaration) kan du vara berättigad till Medicaid.

ACA utökade Medicaid för att täcka personer med hushållsinkomster upp till 138% av fattigdomsnivån (det är ungefär 17 600 dollar för en enskild individ 2020 och cirka 42 338 dollar för en familj på fem).

Men ett senare högsta domstolsbeslut gjorde denna utvidgning frivillig och mer än en fjärdedel av staterna har fortfarande inte utvidgat Medicaid, så din tillgång till utökad Medicaid kommer att variera beroende på var du bor. [Traditionellt Medicaid, som täcker barn med låga inkomster och vuxna med låg inkomst som är blinda, funktionshindrade, gravida eller äldre, är fortfarande tillgängliga i alla stater; om du tror att du kan vara berättigad utifrån ett av dessa kriterier kan du nå ditt statliga Medicaid-kontor, även om din stat inte har utvidgat Medicaid under ACA.]

Eftersom Medicaid drivs av staterna (med finansiering från staten och den federala regeringen) sträcker sig täckningen i allmänhet inte utanför staten såvida det inte är en nödsituation. Om du är berättigad till Medicaid i ditt hemland och planerar att flytta från staten för att gå på college, vill du prata med ditt hemstatens Medicaid-kontor, liksom Medicaid-kontoret i den stat där du kommer att vara gå till skolan, för att avgöra om du ska behålla din befintliga Medicaid-täckning eller ansöka i det land där du går i skolan.

Hitta ett Community Health Center

Om du för närvarande inte har någon försäkring men behöver behandling, försök leta efter ett federalt kvalificerat samhällshälsocenter (FQHC) nära din högskola. Gemenskapens hälsocenter finns i de flesta städer och många landsbygdsområden i landet. Dessa vårdinrättningar tillhandahåller vård till människor utan sjukförsäkring och har glidande avgiftsskalor baserat på inkomst.

Gemenskapens hälsocenter tillhandahåller kontroller, behandling av sjukdomar, prenatal vård, vaccinationer och vård för dina barn samt behandling av psykisk hälsa och missbruksproblem. Många hälsocenter har också tandkliniker och apotek i sina byggnader.