Amerikanska hälsovårdsutgifter förväntas växa med en genomsnittlig årlig hastighet på 5,4% från 2019 till 2028. Att ha en adekvat sjukförsäkring är viktigt, men oavsett din situation kan det vara timmar av forskning att hitta den bästa sjukförsäkringspolicyn.
Om du inte är en av de 158 miljoner människor som får sin sjukförsäkring med arbetsgivarsponserade förmåner, kan det vara svårt att veta var du ska börja. du kan ha flera alternativ att välja mellan. Hur vet du vilken policy som passar bäst för dig och din familj?
För att hjälpa dig att fatta beslut om sjukförsäkringsalternativen har vi gjort en del av grunden för dig. Vi har bedömt faktorer som företagets rykte, pris, täckning, tillgänglighet och begränsningar för några av de bästa sjukförsäkringsalternativen innan vi bestämmer oss för våra fem bästa. Fortsätt läsa för att ta reda på vem som är de bästa för sjukförsäkring.
Bästa sjukförsäkringsföretag
- Bästa övergripande: United Healthcare
- Bäst för HMO: Kaiser Permanente
- Bäst för budget: Sidvagn
- Bäst för familjer: Oscar
- Bästa leverantörsnätverk: Blue Cross Blue Shield Association
Bästa övergripande: United Healthcare
United Healthcare
Få ett citatVarför vi valde det: United Healthcare är vårt ultimata val för sjukförsäkring på grund av det landsomfattande nätverket, teletjänsttjänster, olika försäkringstyper och ett stort utbud av fördelar.
Vad vi gillarEnastående rykte
Online offert
Omfattande leverantörsnätverk
Smartphone-app
Stort utbud av planer
Tillagda fördelar
Kundtjänst tillgänglig 24/7
Finns i alla stater
Ej tillgängligt på alla platser
Kan bli dyrare
United Healthcare har ett omfattande nätverk med mer än 1,3 miljoner läkare och 6500 sjukhus i USA, vilket innebär att de flesta kan dra nytta av sina tjänster. Det solida rykte, utmärkta rankningar inom branschen, utbudsportföljen och attraktiva fördelar gör United Healthcare till vårt övergripande toppval för sjukförsäkring.
De flesta kan hitta en United Healthcare-produkt som passar deras sjukförsäkringsbehov. Deras portfölj inkluderar individuell sjukförsäkring, kortvarig sjukförsäkring, tand- och synplaner, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage och sjukförsäkring för småföretag.
Deras TriTerm-kortsiktiga sjukförsäkring är en unik produkt som ger utökad täckning upp till 3 år. Standard kortfristig försäkring varar vanligtvis högst 364 dagar.
United Healthcare har A-betyg för finansiell stabilitet från AM Best. De har också 4,5 av högst 5,0 för två av sina planer i National Committee for Quality Assurance ratings.
Det finns fem täckningsnivåer för deras individuella sjukförsäkringsplaner som säljs via sjukförsäkringsmarknaden, från grundläggande till heltäckande. Förvänta dig rabatter om du kombinerar syn- eller tandvårdsplaner.
Det högsta beloppet för egen hand ligger runt $ 8000. Som vanligt med andra marknadsplaner finns det inga årliga gränser.
Om du värdesätter ytterligare förmåner är United Healthcare oöverträffad. Du kanske känner att dessa motiverar de något högre premiekostnaderna jämfört med andra leverantörer.
En av deras unika fördelar är Sweat Equity-programmet för återbetalning av fysisk kondition. Förutsatt att du förbinder dig till en viss mängd träningspass kommer United Healthcare att belöna dig upp till $ 400 per år. Andra fördelar inkluderar hälsoprogram, receptfria läkemedel, förebyggande vård och olika terapier.
Bäst för HMO: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde Kaiser Permanente som vårt bästa för HMO eftersom de har en historia av att erbjuda topprankade planer och konsekvent rankas högt för kundnöjdhet.
Vad vi gillarUtmärkt kundnöjdhet
Online offert
Allt-i-ett sjukförsäkring och hälsovård
Mobil app
5 av 5 betyg från Centers for Medicare och Medicaid Services
AM Bästa betyg av A för deras finansiella stabilitet
Måste använda Kaiser-faciliteter
Endast tillgängligt i nio stater och District of Columbia
Centers for Medicare och Medicaid Services tilldelar Kaiser Permanente konsekvent högsta möjliga ranking för sin Medicare-policy, de fick också 5 av 5 betyg från NCQA. Kaiser lyser också för kundnöjdhet och rankas på högsta nivå i J.D. Power and Associates-undersökningen. Dessa enastående betyg gjorde Kaiser till ett enkelt val för vårt toppval för HMO-kategorin.
När du anmäler dig till en HMO för Kaiser Permanente måste du använda ett av deras 39 Kaiser Foundation-sjukhus eller 719 medicinska kontor för alla vårdtjänster.
Kaiser erbjuder Medicare-, Medigap-, individ- och familjeplaner. Du måste dock bo i ett av följande stater för att köpa en policy: Kalifornien, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington och District of Columbia. Du kan köpa en policy online via Kaiser eller den statliga marknaden.
Kaiser Permanentes Medicare Advantage HMO-planer har olika täckningsalternativ. Priser och planer varierar beroende på stat och region. Denna grundläggande plan för Alameda, Kalifornien är $ 24 per månad med en avdragsgilla på $ 0 och en maximal out-of-pocket på $ 6700. Om du väljer en standardplan på $ 84 per månad är den maximala fickan $ 4900.
Kaiser prioriterar förebyggande vård och tillhandahåller verktyg och program för att hjälpa människor att fatta välgrundade beslut om sin egen hälsa. Tjänsterna inkluderar rutinundersökningar, cancerundersökningar och kolesterolundersökningar.
Kaisers undantag inkluderar rutinvision och fotvård, kiropraktisk vård och valfria procedurer.
Bäst för budget: Sidvagn
Sidvagn
Få ett citatVarför vi valde det: Även om du kanske inte har hört talas om dem, tjänar Sidecar vårt bästa för budgetinriktade konsumenter på grund av deras flexibla, billiga försäkringar som kan skryta med en möjlig besparing på 40% jämfört med traditionell sjukförsäkring.
Vad vi gillarBilliga premier
Inte begränsat till inskrivningsperioder
Inte begränsat av nätverk
Mobil app
Endast tillgängligt i vissa stater
Undantag för vissa medicinska tillstånd
Ingen iPhone-tillgänglighet för appen
Sidecar Health är något av en innovatör inom sjukvårdsindustrin. Sidecar lanserades 2018 och syftar till att ta itu med hinder för kostnadseffektiv och tillgänglig vård. Med låga månatliga premier och besparingar på upp till 40% på sjukvårdskostnader är Sidecar vårt bästa budgetval.
Du kan köpa en policy online genom att först välja täckning och sedan lägga till alternativ som receptbelagda läkemedel. Policyerbjudanden finns tillgängliga på webbplatsen efter att du har angett din plats och personlig information.
Sidecars onlinesystem gör att du kan shoppa för vård. Du kan läsa användarrecensioner, jämföra priser och välja den vårdgivare du vill använda i appen. Du är inte begränsad till ett nätverk.
När du registrerar dig får du ett Visa-betalkort att använda. När du använder ditt Sidecar Health-betalkort kommer 20% av kostnaden för transaktionen att debiteras din angivna betalningsmetod. De återstående 80% avanceras av planen med Visa-betalkortet. Du kan också hitta ytterligare rabatter när du gör en förskottsbetalning. Du bör dock också räkna med att betala något över förmånen ur fickan när du tar hand om.
Sidevagn kan spara pengar för många människor, men notera att planer inte uppfyller kraven för ACA. Planer tecknas av andra försäkringsbolag som har AM bästa betyg på A (utmärkt) för finansiell stabilitet.
Nackdelarna med Sidecar inkluderar deras begränsning till 16 stater och inget alternativ för appen på iPhone. De har en lista över undantag för täckning, inklusive fetma och tidigare sjukdomshistoria av allvarliga tillstånd som HIV och cancer.
Bäst för familjer: Oscar
Oscar
Få ett citatVarför vi valde det: Oscar tog vårt bästa för familjes position på grund av bekväm telehälsa, familjefokuserade förmåner och tak på familjeavdrag.
Vad vi gillarGraviditet och barnförmåner
Telehälsa
Mobil app
Gratis conciergeservice
Berättigad till skattelättnader
Inget vuxetand- eller synskydd
Begränsad tillgänglighet
Ingen AM Bästa betyg
Finansiering av familjens hälsoförsäkring kan vara utmanande, särskilt om du har en stor familj. Tack och lov tillhandahåller Oscar familjevänliga alternativ, såsom barnvälmässiga fördelar, begränsade familjeavdrag och bekväm tillgång till telehälsa, vilket gör dem till vårt bästa för familjer.
Med Oscar-appen får du tillgång till ett vårdteam med guider och sjuksköterskor som hjälper dig att hitta prisvärd, specialiserad vård där du bor. Du har också tillgång till hälsoposter och konton via appen.
När du har barn är det inte alltid lätt att besöka ett sjukhus eller klinik. Med Oscar får du tillgång till teleshälsa dygnet runt.
Citat är inte lätt tillgängliga på Oscars webbplats.
Oscar har familjeförmåner, inklusive gratis tentor för barn och barn. Det finns också den ganska nya dagliga stegfördelen. Oscar-appen spårar dina steg och du får upp till 100 dollar per år för att nå dina stegmål.
Bästa leverantörsnätverk: Blue Cross Blue Shield Association
Blue Cross Blue Shield Association
Få ett citatVarför vi valde det: Med landsomfattande och internationell täckning var Blue Cross Blue Shield ett enkelt val för vår bästa leverantörskategori.
Vad vi gillarExpansivt nätverk av sjukhus och vårdgivare
Finns i alla 50 stater och internationellt
Utbud av extra fördelar
System för belöningar och incitament
Vissa planer omfattar inte receptbelagda läkemedel
Kan behöva använda en regional försäkringsagent
Det kan vara svårt att hitta information på de många företagswebbplatserna
Blue Cross Blue Shield Association (BCBSA) tillhandahåller vårdtäckning för över 107 miljoner människor i varje stat. Över hela landet har de kontrakt med mer än 96% av sjukhusen och 95% av läkare och specialister, vilket gör dem till ett självklart val för vårt bästa nätverk.
Organisationen består av 36 oberoende företag, de flesta med en AM Best-rating på A (Excellent). De erbjuder Medicare Advantage- och tilläggsplaner, individuell sjukförsäkring, avdragsgilla planer, hälsosparandekonton, tandvårdsförsäkring, småföretag och företagshälsoförsäkring.
När du anger ditt postnummer till BCBSA-systemet omdirigeras det till din lokala leverantör. På de flesta ställen kan du välja mellan exklusiva leverantörsorganisationer (EPO), föredragna leverantörsorganisationer (PPO) eller hälsounderhållsorganisationer (HMO), från grundläggande bronstäckning till heltäckande platina.
Offert och priser finns inte på webbplatsen.
Du måste vänta på en viss registreringsperiod innan du kan gå med i en av Marketplace-planerna. Vanligtvis kan du göra det online, men med vissa mindre BCBSA-företag kan du behöva prata med en agent. Beroende på när i månaden du går med väntar du mellan två och sex veckor tills täckningen börjar.
Slutlig dom
Att välja rätt sjukförsäkring kan vara tidskrävande, men det är viktigt att inte skynda dig och fatta ett beslut som passar din situation och budget.
Sammantaget är vårt bästa val United Healthcare för bästa övergripande sjukförsäkring. De rankas konsekvent högt i branschrankingen, har en enastående erfarenhet av att tillhandahålla utmärkt hälso- och sjukvård och har ett imponerande nätverk och ett utbud av sjukförsäkringar.
Linjalen i HMO-kategorin, Kaiser Permanente, är ett självklart val för någon som letar efter ett ansedd företag med en lång historia av att tillhandahålla topprankade planer.
För dem som arbetar inom en budgetbegränsning är nykomlingen Sidecar värt att överväga och kan representera betydande besparingar med sin nya strategi.
Om leverantörsnätverk är en faktor du värdesätter, gör Blue Cross Blue Shield-policyer med landsomfattande och internationella anläggningar ett bra val. Däremot är Oscars nätverk mycket mer konservativt, men personer med familjer kan tycka att det är ett attraktivt förslag med sina barn och familjevänliga fördelar.
Jämför leverantörer
Vanliga frågor
Hur bestämmer du rätt sjukförsäkring för dig?
Allas hälsobehov är olika, och det som gör ett bra sjukförsäkringsval för en person kanske inte passar någon annan. Det finns många faktorer att tänka på, inklusive budget, ålder, policylängd, lokalt nätverk, specifik täckning för medicinska tillstånd, receptbelagda läkemedel, telehälsotillgänglighet, kundtjänst och mer.
Ett bra ställe att börja är att använda den statliga marknadsplatsen för att avgöra vilka planer som finns i ditt område. Du kan sedan jämföra detaljerna i planerna inom ditt prisklass för att hitta en som innehåller dina icke-förhandlingsbara.
Befintliga medicinska tillstånd kan utesluta kortvarig sjukförsäkring, och om du är under 65 är Medicare sannolikt inte ett alternativ.
Att förhandla om sjukförsäkring är ingen lätt uppgift, och det är viktigt att fatta ett välgrundat beslut.
Hur mycket kostar sjukförsäkring?
Traditionella sjukförsäkringskostnader sträcker sig från grundläggande försäkringar som kostar cirka $ 400 varje månad till heltäckande försäkringar som kan kosta två eller tre gånger så mycket. I allmänhet, ju mer ekonomiskt det månatliga bidraget är, desto högre är självrisken och maximala fickan. Olika faktorer påverkar kostnaden för sjukförsäkring, inklusive din ålder, plats, alkohol- och tobaksbruk och den specifika policyn. Om du har begränsad ekonomi kanske du kan hitta en låg eller kostnadsfri sjukförsäkring.
Det är viktigt att ta hänsyn till dina hälsobehov när du tittar på kostnaden eftersom de totala kostnaderna kan vara lägre med en högre månadspremie. Det är en balans mellan att betala ett månadsbelopp som du har råd med men att minimera dina egna kostnader om du behöver sjukvård.
Vad är undantaget från täckning?
Företag som säljer kortsiktiga policyer behöver inte följa ACA-avgöranden och kan därför utesluta befintliga villkor.
ACA-försäkringar från Health Insurance Marketplace kan inte utesluta befintliga förhållanden.
Det är viktigt att du läser alla policydokument noggrant, men typiska undantag inkluderar:
- Alla tjänster som inte anses medicinskt nödvändiga
- Skönhetsoperation
- Extrema sporter
- Sjukdomar orsakade av rökning, dryck eller drogmissbruk
- Avsiktlig självskada
- Graviditet
Behöver jag ha sjukförsäkring?
Från och med januari 2019 föreskriver federal lag inte längre att sjukförsäkring är obligatorisk. Men trots att sjukförsäkringspremier är dyra är det helt riskabelt att kringgå försäkring helt.
En medicinsk nödsituation kan förstöra dig ekonomiskt. Medicinska räkningar orsakar störande 60% av konkurserna i USA. Hälsoförsäkring ger sinnesfrid att du och din familj är skyddad från denna risk.
Hur vi väljer de bästa sjukförsäkringsföretagen
Vi identifierade och utvärderade 35 topprankade försäkringsbolag som erbjuder sjukförsäkring innan vi valde de fem bästa kategorierna. Vi undersökte många faktorer, inklusive premiumpris, övergripande pris, tillgänglighet online, enkel att få en offert, policyval, täckning, nätverk, alternativ och extra fördelar.
Finansiell stabilitet och kundnöjdhet utvärderades också med hjälp av uppgifter från National Committee for Quality Assurance, AM Best och BBB-betyg i beslutet när det var möjligt.
.jpg)