Fyrtio procent av USA: s medborgare hade inte livförsäkring 2018. Och att handla livsförsäkring för personer över 50 kan vara mer utmanande än för yngre individer. När du går in i 50-talet kan lämpliga försäkringar bli svårare att hitta och premiumpriser mindre tillgängliga.
Vi granskade och utvärderade leverantörer baserat på faktorer inklusive pris, täckningsgränser, fördelar och enkel ansökningsprocess för att göra våra bästa val. Fortsätt läsa för att ta reda på vilka företag som gjorde vår lista över de bästa livförsäkringsbolagen för de över 50 år.
Bästa livförsäkringsföretag för personer över 50 år
- Bästa övergripande: Ömsesidigt av Omaha
- Bäst för termin: Nordvästra ömsesidigt
- Bäst för budget: Skyddande
- Bäst för inga väntetider: Trohet
- Bäst för inga medicinska undersökningar: AARP
Bästa övergripande: Ömsesidigt av Omaha
Ömsesidigt av Omaha
Få ett citatVarför vi valde det: Med en rad tillgängliga livförsäkringar, konkurrenskraftiga priser och alternativ för förenklad garanti utan läkarundersökning är Mutual of Omaha vårt övergripande val för bästa livförsäkring för personer över 50 år.
Vad vi gilladeOffert och köp online
Många policyalternativ
Utmärkt kundservicepost
Täckning i alla 50 stater
Konkurrenskraftiga priser
AM Bästa finansiella säkerhetsbetyg på A +
Inga utdelningar
Endast viktig kontohantering online
Mutual of Omaha grundades 1909 och har nu en robust portfölj med försäkringsprodukter, inklusive permanent och livförsäkring. De ger strömlinjeformade garantiprocesser och låga månatliga premier. Detta i kombination med JD Power topp fem för kundnöjdhet gör dem till ett utmärkt val för bästa övergripande position.
Människor i åldrarna 18 till 80 år kan köpa en livslängd på 10, 15, 20 eller 30 år för 100 000 $ eller mer i täckning. Du kan förnya dig till 95 år eller till och med konvertera till permanent täckning.
Vad du betalar för en försäkring beror på din hälsostatus, ålder och andra faktorer. En månatlig provkostnad för en person i 50-årsåldern skulle vara cirka 100 dollar per månad för en 20-årig försäkring med dödsförmånen på 250 000 dollar.
Med Living Life Promise Level Benefit-planen för hela livet behöver du inte en läkarundersökning och täckning upp till $ 40 000 är tillgänglig. Sökande måste vara mellan 45 och 85 år. Du kan också välja från en lång lista med ryttare som långtidsvård, oavsiktlig död, kronisk sjukdom och andra för att anpassa din policy.
En annan fördel är Mutual of Omahas Mutual Perks-program. Denna rabattplan erbjuder besparingar på inteckningar, resor och hälsotjänster som massage akupunktur och gym medlemskap.
Bäst för termin: Nordvästra ömsesidigt
Nordvästra ömsesidigt
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde Northwestern Mutual för vårt bästa för livstidsförsäkringsval på grund av sitt rykte, rimliga priser och förmåga att kombinera livstids- och hela livförsäkringar för att passa dina omständigheter när de utvecklas.
Vad vi gillade
Ekonomiskt stabil
Höga poäng i branschbetyg
Garanterad acceptans för att konvertera till en hel livspolicy
Kan ge utdelning till berättigade försäkringstagare
Finns i alla 50 stater
Måste använda en lokal agent för att köpa en policy
Svårt att hitta detaljerad policyinformation online
Northwestern Mutual har imponerande branschrankningar och har högsta möjliga betyg på A ++ från AM Best, ett A + från Better Business Bureau (BBB), och tjänar konsekvent toppositioner i JD Powers kundnöjdhetsundersökning.
Företag som erbjuder livstidsförsäkring måste vara ekonomiskt stabila, erbjuda konkurrenskraftig täckning och ha god kundåterkoppling. Northwestern Mutual markerar alla dessa lådor vilket gör dem till ett enkelt val för vårt bästa för valet av livförsäkring. De är också den enda försäkringsleverantören som betalar utdelning på berättigade livförsäkringar.
Terminförsäkringar har nivåpremier i antingen 10 eller 20 år eller så kan du välja Term 80 med premier som potentiellt kan öka varje år. Policy finns till 80 års ålder.
Northwestern Mutual erbjuder också Whole Life Plus-alternativet, en kombinerad term och hela livspolicyn. Det ger permanent täckning till de lägre räntor du förväntar dig med livförsäkring.
En av utmaningarna med Northwestern Mutual är bristen på detaljerade offertverktyg. Det finns ett grundläggande system, men du måste kontakta en agent för en omfattande offert. Vi kunde inte heller bestämma väntetiderna och undantagen från deras webbplats. Om du behöver en läkarundersökning eller inte beror på din ålder och hälsa.
Politik kan anpassas med avstående från premium och snabbare vårdförare. Det finns också en extra ryttare som gör att du kan köpa ytterligare livförsäkringsskydd vid specifika tider utan ytterligare medicinska undersökningar.
Bäst för budget: Skyddande
Skyddande
Få ett citatVarför vi valde det: Skyddande är vårt bästa budgetval eftersom deras premiumpriser var några av de lägsta vi hittade. Faktum är att företaget uppger att de vanligtvis är upp till 48% mindre än konkurrenterna.
Vad vi gilladeKonkurrenskraftiga priser
Onlineapplikation
Kursjustering efter det första året
AM Bästa betyg på A +
Långsam godkännandeprocess
Det går inte att avbryta online
Ej tillgängligt i New York
Skyddande är vårt val för det bästa budgetvalet eftersom de erbjuder lågprispremier och kommer att ompröva din ränta efter det första året av policyn om din hälsa eller omständigheter förändras.
De erbjuder också den unika Custom Choice-policyn, som de marknadsför som ett alternativ till livförsäkring med lägre kostnad. Denna plan har en nivåpremie för en period mellan 10 och 30 år. Efter den första löptiden förblir betalningarna desamma men täckningen minskar. Det kan vara ett bra alternativ för någon som vill ha en viss täckningsnivå till slutet av sin livstid men som inte behöver omfattande täckning under sina senare år.
Med hjälp av det enkla offertverktyget online, för $ 500.000 i täckning, kan en 50-årig man förvänta sig att betala bara $ 40 per månad för en 10-årig livspolicy med Protective. För en kvinna sjunker premien till $ 35.
Åldersgränser varierar beroende på den individuella policyn med en högsta ålder på 85 år och täckning upp till 5 miljoner dollar. Du kan behöva en läkarundersökning beroende på din ålder, hälsostatus och vilken policy du väljer. Det fanns ingen information angående hur lång tid det tog innan policytäckningen startade.
En stor styrka med Protective är utbudet av ryttare. Människor kan anpassa sina försäkringar med avstående från premie, påskyndad dödsförmån, barners livförsäkring, invaliditetsförmån, oavsiktlig dödsförmån och mer.
Ett annat är att Protective vanligtvis inte utesluter människor för hälsotillstånd som diabetes, högt blodtryck eller högt kolesterol.
Även om många detaljer kring försäkringar inte finns tillgängliga online bör kostnadsmedvetna människor kunna hitta ett skyddande livförsäkringsalternativ som passar dem.
Bäst för inga väntetider: Trohet
Trohet
Få ett citatVarför vi valde det: Fidelity Life är vår kategoriledare för inga väntetider, eftersom även äldre kan dra nytta av deras RAPID-beslutspolicy som ger täckning direkt efter godkännande.
Vad vi gilladeUtbud av täckningsalternativ
Ingen väntetid
Inga medicinska undersökningsalternativ
Online offert
Termintäckning upp till 1 miljon dollar med RAPIDecision Life
Måste svara på hälsofrågor
Ej tillgängligt i Wyoming och New York
Fidelity Life Association är baserat i Illinois och har AM-betyg A- och BBB-betyg A +. Det har några fantastiska, nästan omedelbara täckningsalternativ utan invasiva läkarundersökningar för personer i åldrarna 50 till 85 år. policyer kan vanligtvis ge täckning direkt från ansökningsdatumet, vilket gör Fidelity till vårt bästa val utan väntetider.
Förutsatt att du är mindre än 65 år kan du få upp till $ 1 miljon täckning med RAPIDecision Life-policyn i 10, 15, 20 eller 30 år. Med hjälp av onlineverktyget hittade vi en offert på $ 50 varje månad på en $ 500.000, 10-årig policy för en kvinna. Samma policy kostar $ 70 per månad för män.
Kunder kan välja mellan täckningsalternativ inklusive livslängd, hel och permanent livförsäkring. Vissa produkter kan anpassas med accelererade förmåner, oavsiktliga dödsfall och barnförsäkringsförare. De flesta försäkringar inkluderar en gratis terminal sjukdomsförare som tillåter förmånstagare att få tillgång till förmåner tidigt.
Politik varierar i åldersgränser och förmåner. Om människor väljer alternativet RAPIDecision Guaranteed Issue istället för Life, finns det ingen läkarundersökning eller försäkringsgaranti och därför inga hälsoundantag. För detta alternativ är täckningen dock begränsad till $ 25.000.
Bäst för inga medicinska undersökningar: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Få ett citatVarför vi valde det: AARP är kategoriledare för ingen medicinsk undersökning, eftersom acceptans inte är beroende av en omfattande fysisk, och du behöver inte svara på ett frågeformulär för medicinsk historia.
Vad vi gilladeIngen läkarundersökning krävs
Online offert
Inga ytterligare betalningar när du fyllt 95 år
Begränsat till AARP-medlemmar
Ej tillgängligt i New Jersey och Washington
Det är inte förvånande att en organisation som förespråkar äldre människors hälsa tillhandahåller en rad livförsäkringar med enkel försäkring som förnekar behovet av invasiva fysiska undersökningar. Detta är exakt fallet med AARP som erbjuder permanent och långvarig livförsäkring utan läkarundersökning, vilket gör dem till ett enkelt val för vårt bästa alternativ i denna kategori.
AARP har högst A ++ -klassificering med AM Best, och deras försäkringar tecknas av det största ömsesidiga livförsäkringsbolaget i USA, New York Life.
Du måste vara AARP-medlem eller make mellan 50 och 80 år för att köpa en försäkring. AARP-erbjudanden inkluderar nivån förmåner Term 80 försäkring, permanent liv, och lätt acceptans hela livförsäkring. Det finns inget avslag på täckning för redan existerande hälsotillstånd med det enkla acceptansalternativet, även om ett undantag är en terminal sjukdom. Täckningen på denna policy är begränsad till $ 25 000 och det finns en tvåårs väntetid.
Webbplatsen tillhandahåller ett enkelt offertverktyg för policyn för Term 80. Premie för 100 000 dollar i täckning för en 50-årig man kostar 79 dollar varje månad eller 52 dollar för en kvinna.
Personer som vill anpassa sin policy med olika tillägg kan bli besvikna eftersom AARP bara erbjuder snabbare fördelar och avstående från premiumkörare.
De som värdesätter kundservice kommer dock att bli positivt överraskad. New York Lifes klagomålsindex, som är företagets andel av alla klagomål från den amerikanska marknaden, dividerat med dess premieandel, är bara 0,22. Detta är mycket lägre än industrins nationella klagomålsindex på 1.0.
Slutlig dom
Om du är över 50 år betyder det att du köper livförsäkring att du inte behöver oroa dig för ekonomiska underhåll, skulder eller slutliga utgifter när du går bort. I vår sammanfattning undersökte vi några av de ledande valen för personer över 50 år.
Vårt övergripande val med ett omfattande utbud av policyer, konkurrenskraftig prissättning och lösningar för dem som föredrar att kvalificera sig utan läkarundersökning var Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual var vårt bästa val för livförsäkring på sikt. De erbjuder ett gott rykte och höga branschbetyg, i kombination med rimliga priser, och möjlighet att kombinera liv- och livförsäkring.
Skyddande, med låga premiumpriser och hävdar att deras premier vanligtvis är 48% lägre än konkurrenterna, var meningsfullt som vårt bästa budgetval.
Fidelity Life är vår kategoriledare för inga väntetider, eftersom deras RAPID-beslutspolicy ger omedelbar täckning efter godkännande.
Vissa människor är oroade över hälsotillståndet och anser att en medicinsk undersökning kan påverka deras förmåga att kvalificera sig till livförsäkring i onödan. I det här fallet är vår kategoriledare för inga medicinska undersökningar, AARP, värt att överväga.
Jämför leverantörer
Vanliga frågor
Vad är livförsäkring för personer över 50 år?
I grund och botten är livförsäkring för personer över 50 samma som försäkringar som köpts av människor i 20-, 30- och 40-talen. Det är en policy du köper för att ekonomiskt skydda din familj eller andra förmånstagare i händelse av din död. Så länge du betalar din månatliga premie kommer det företag som håller din försäkring att utfärda en dödsförmån för att täcka utgifter som begravningskostnader eller skulder.
Livförsäkring ger samma förmåner oavsett din ålder. Men en person i 50-talet kommer sannolikt att ha andra ekonomiska skyldigheter än en yngre person. Till exempel kanske äldre inte behöver sätta barn genom college, men de kommer att behöva planera för pension eller slutkostnader.
En annan viktig skillnad är kostnaden. Livförsäkring blir ofta dyrare med åldern, och hela livförsäkringsavtalet kanske inte är tillgängligt för någon i 50-talet.
Hur mycket kostar livförsäkring för personer över 50 år?
Livförsäkringskostnader beror på många faktorer inklusive din ålder, hälsa, familjemedicinsk historia, anställning och plats. Valet av policy och dödsfördelar påverkar också priset. Exempelvis är hela livspolicyn oftare dyrare än tidsbegränsade försäkringar, och en försäkring som betalar ut 250 000 dollar blir billigare än en som betalar ut 1 miljon dollar.
Under vår forskning fann vi att en 50-årig kvinna kunde köpa försäkringar från cirka 20 dollar i månaden för en 10-årsperiod, 100 000 dollar. Detta ökade till cirka $ 70 per månad för en 30-årig politik.
Det är svårt att hitta prissättning på hela livförsäkringar online eftersom många försäkringsföretag föredrar att du använder en agent för mer omfattande försäkringar.
Finns det flera alternativ för täckning?
Även om det finns olika livförsäkringar, faller de i allmänhet i en av två kategorier: livförsäkring och livförsäkring.
Livförsäkring över tid spänner över en viss tid, t.ex. 10 eller 25 år. Om försäkringstagaren dör inom denna tidsram betalar företaget dödsförmånen till mottagaren.
Däremot varar hela livförsäkringen genom någons liv. Det upphör inte att gälla efter en viss tid. Hela livspolicyn, det finns en dödsförmån, och den har också ett kontantvärde som tillkommer ränta. Det är därför som hela livspolicyn är dyrare än livförsäkring.
Varje typ av livförsäkring har fördelar och nackdelar som beror på dina omständigheter och vad du behöver för att använda dödsförmånen. Till exempel kan livförsäkring användas för att säkerställa att barn kan gå på college. Däremot är en hel livspolicy mer användbar för fastighetsplanering och för att täcka eventuella ekonomiskt anhöriga.
Kan du nekas täckning av hälsoskäl?
Livförsäkring blir dyrare när någon blir äldre, och täckning kanske inte är tillgänglig för personer med specifika hälsotillstånd. Till exempel kommer vissa företag att neka täckning på grund av vissa hälsotillstånd som hjärt-kärlsjukdom, artrit, diabetes och demens, som blir vanligare när vi åldras. Dessutom gör tillstånd (eller en familjehistoria av dem) som HIV, cancer eller föregångare till sjukdomar som högt blodtryck det riskabelt för ett försäkringsbolag att täcka dig och du kan nekas.
Du kan till och med nekas täckning för att vara överviktig, vilket placerar dig i kategorier med högre risk för kroniska sjukdomar.
Är livförsäkring värt det om du är över 50?
Huruvida livförsäkring är värdefullt för dig beror på dina specifika omständigheter. Även om du kanske inte behöver betala av en inteckning eller täcka kostnaden för högskolebarn, kan du njuta av den sinnesro som livförsäkringen ger. Det betyder att dina slutliga utgifter är skyddade och att din make eller familj får ett engångsbelopp när du dör.
Men om ingen litar på din inkomst för att överleva, och du inte har några skulder, kan livförsäkring inte vara en lönsam kostnad.
Metodik
Vi utvärderade 19 försäkringsbolag som tillhandahåller livförsäkringar till personer över 50 år innan vi gjorde våra bästa val.
Förutom faktorer som pris och förmån belopp, övervägde vi hur enkelt det var att få en offert och slutföra ansökan plus antalet valfria ryttare som du kan använda för att anpassa en policy. Vi granskade också företagens kundtjänst och rykte tillsammans med data från AM Best och JD Power.
-people.jpg)
