Warren Bolster / Getty Images
År 2013, strax innan huvuddelen av Affordable Care Act implementerades, var 14,5% av amerikanerna oförsäkrade. Men på Hawaii var den oförsäkrade räntan bara 6,7%. Fem år senare hade den sjunkit lite till mindre än 5%. Detta ligger fortfarande långt under det nationella genomsnittet, som låg på 8,9% från och med 2018. Men varför var det så lågt även före ACA?
Hawaii var långt före sin tid inom hälso- och sjukvården och genomförde en omfattande reformlag decennier före ACA. Hawaiis Prepaid Health Care Act antogs 1974. Detta gjorde staten till den första i landet som krävde att arbetsgivare skulle tillhandahålla hälsotäckning till ACA kräver nu att stora arbetsgivare erbjuder heltidsanställda hälsotäckning, men Hawaii krav är mycket starkare.
Enligt Hawaii Prepaid Health Care Act får anställda arbetsgivarsponserade sjukförsäkringar så länge de arbetar minst 20 timmar per vecka. Den anställdes andel av premien (för enbart täckning) är mycket minimal och den maximala väntetiden för täckningsberättigande är mycket kortare än vad federal lag tillåter.
ACA ställde federala minimikrav för en mängd olika aspekter av arbetsgivarsponserad täckning, men Hawaiis regler går i allmänhet långt utöver vad den federala regeringen föreskriver.
20 timmar per vecka är lika med sjukförsäkringsskyddet
Anställda på Hawaii som arbetar minst 20 timmar per vecka och tjänar minst 86,67 gånger timlönen måste erbjudas sjukförsäkring av arbetsgivaren. Minimilönen 2018 på Hawaii är $ 10,10 / timme, så det är $ 875 i månadsintäkter.
För perspektivet gäller ACA: s arbetsgivarmandat endast för stora arbetsgivare (50+ heltidsarbetare) och kräver endast att de erbjuder täckning till anställda som arbetar minst 30 timmar per vecka.
Det finns några undantag från Hawaiis regel, inklusive vissa situationer där människor är anställda av familjemedlemmar, säsongsarbetare inom jordbruksindustrin, försäkringsagenter och fastighetsmäklare som arbetar på kommission, och situationer där en person arbetar för mer än en arbetsgivare, men för det mesta garanteras alla anställda som arbetar minst 20 timmar per vecka på Hawaii hälsotäckning. Anställda som har annan täckning kan söka undantag från kravet att de omfattas av sin arbetsgivares plan.
Täckning efter bara fyra veckors anställning
Arbetsgivare på Hawaii behöver inte tillhandahålla sjukförsäkringsskydd omedelbart, men anställda kan endast krävas att arbeta i fyra veckor i rad innan täckning måste erbjudas. Efter fyra veckor måste den anställde få hälsotäckning vid det tidigaste datum som hälsoplanen tillåter - vanligtvis den första påföljande månaden.
Som jämförelse tillåter Act the Affordable Care Act arbetsgivare att införa väntetider på upp till 90 dagar innan anställda kan bli berättigade till hälsotäckning.
Arbetsgivare betalar större delen av kostnaden
Enligt Hawaiis lag måste arbetsgivaren betala minst 50% av premien för enbart anställd täckning. Men ännu viktigare, den anställdes andel av den månatliga premien för endast anställd täckning kan inte vara mer än 1,5% av den anställdes bruttomånadslön.
Som jämförelse kräver ACA att stora arbetsgivare erbjuder täckning som anses vara överkomlig, men denna tröskel är en mycket högre andel av anställdas löner. År 2020 anses arbetsgivarsponserad täckning vara överkomlig enligt ACA så länge som den anställde inte behöver betala mer än 9,78% av hushållens inkomst för enbart täckning. Eftersom arbetsgivare inte tenderar att ha tillgång till anställda 'hushållsinkomstdata, de flesta stora arbetsgivare använder safe harbor-regler som baserar beräkningen på arbetstagarens löner eller ett liknande mått på en anställd. Men ändå garanterar Hawaiis lag att anställda betalar mycket nominella belopp för den sjukförsäkring som de får från sina arbetsgivare.
Med Hawaiis Prepaid Health Care Act är arbetsgivare inte skyldiga att täcka premiekostnaden för anställdas underhållsberättigade om planen är en "7a" -plan, men de måste täcka minst hälften av kostnaden för anhöriga om planen de erbjuder är en "7b" -plan. Dessa beteckningar kommer från avsnitt 393-7 i lagen och de planer som är godkända enligt avsnitt 393-7b. Dessa inkluderar flera policyer som erbjuds av Kaiser, Hawaii Medical Service Association och Hawaii Management Alliance Association. Men de flesta av de godkända grupphälsoplanerna på Hawaii är 7a-planer, vilket innebär att arbetsgivare kan välja att kräva att anställda betalar hela kostnaden för att lägga till beroende.
Enligt ACA måste stora arbetsgivare göra deterbjudandetäckning till anställdas anhöriga, men krävs inte för att täcka kostnaden för att lägga till anhöriga till planen. De flesta arbetsgivare går dock utöver de grundläggande kraven och täcker en betydande del av kostnaden för familjens hälsotäckning för sina anställda. Från och med 2019 täcker arbetsgivare i USA nästan 71% av de totala premierna för anställda med familjens hälsotäckning.
Uppdragna förmåner enligt förbetald vårdlagen
För att följa Hawaii's Prepaid Health Care Act måste arbetsgivarstödda planer innehålla täckning av:
- Sjuksköterska (minst 120 dagars sjukhusfängelse per år måste täckas)
- Kirurgisk vård
- Medicinsk vård (inklusive vård av läkare som öppenvård eller öppenvård)
- Diagnostisk vård (inklusive labtjänster och röntgen)
- Moderskap vård
- Rusmissbruk
ACA kräver att individuella och små gruppers hälsoplaner omfattar täckning för viktiga hälsofördelar. Enligt ACA omfattar väsentliga hälsofördelar alla tjänster som krävs enligt Hawaiis lag, men också vissa ytterligare tjänster, såsom förebyggande vård, receptbelagda läkemedel och pediatrisk tand- och synvård.
ACA: s regler är minimistandarder - stater kan överskrida dem, men kan inte införa mildare standarder. Så arbetsgivarstödda planer som erbjuds små grupper på Hawaii (upp till 50 anställda) måste innehålla alla ACA: s väsentliga hälsofördelar.
Stora gruppplaner är inte föremål för väsentliga hälsofördelar enligt ACA (endast förebyggande vård är obligatorisk, och stora gruppplaner måste ge "avsevärd" täckning för slutenvård och läkartjänster för att undvika straff). Så Hawaii krav på täckt förmåner är fortfarande minimistandarden för stora gruppplaner i staten.
Använda ACA Small Business Health Insurance Tax Credit
I slutet av 2016 blev Hawaii den första staten som säkerställde ett federalt undantag enligt avsnitt 1332 i ACA. Hawaii undantag eliminerade småföretagens sjukförsäkringsutbyte (SHOP-utbyte) i staten och ledde skattelättnader för småföretagspremier som skulle ha varit tas emot av Hawaii-arbetsgivare till statens befintliga premietillskottfond. Fonden, som inrättades som en del av Prepaid Health Care Act, hjälper arbetsgivare med färre än åtta anställda att täcka sina anställda. Små arbetsgivare på Hawaii köper försäkring direkt från försäkringsgivarna, snarare än genom SHOP-utbytet, men finansiering finns tillgänglig för hjälpa till att kompensera premier för mycket små företag. I större delen av resten av landet köper små arbetsgivare täckning direkt från försäkringsgivare, eftersom arbetsgivare oftast inte var intresserade av att registrera sig via SHOP-plattformarna.
.jpg)
