Medicare del D är det senaste tillskottet till Medicare-familjen. Undertecknad i lag av president George W. Bush 2003, Medicare Modernization Act (MMA) förde receptbelagda läkemedel till Medicare anmälda i januari 2006.
När Medicare-delarna A och B introducerades 1966 fick kvalificerade amerikaner tillgång till överkomliga sjukhus- och sjukförsäkringar. Denna täckning utvidgades 1997 med tillägget av valfria Medicare del C-planer (Medicare + Choice), nu kända som Medicare Advantage-planer. Trots dessa A, B, C's från Medicare fanns det fortfarande inga alternativ för vardagen för receptbelagda läkemedel.
Fyrtio år efter att Medicare antagits vidtog regeringen åtgärder för att lindra kostnaden för receptbelagda läkemedelskostnader för äldre och funktionshindrade. Del D-förmånen kan dock vara förvirrande för mottagarna. Lär dig hur programmet fungerar för att se till att du får rätt mediciner och det bästa erbjudandet.
Illustration av Brianna Gilmartin, Verywell
Receptbelagd läkemedeltäckning före del D
Innan del D kom i spel hade stödmottagarna begränsad läkemedeltäckning genom Medicare. Vissa villkor måste uppfyllas för att täckningen ska börja.
Om du var på sjukhus som slutenvård, täckte del A kostnaden för droger du fick under din vistelse. Det täckte till och med dessa kostnader när du överfördes till och bodde på en skicklig vårdinrättning (SNF) efter din antagning. Del A-täckning varar bara under en begränsad tid, upp till 90 dagar på sjukhuset och upp till 100 dagar i en SNF, och slutar så snart du är utskriven.
Om du inte togs in på sjukhuset men placerades "under observation" skulle du troligen betala för dina recept i fickan. Detta beror på att del B, inte del A, täcker dessa öppenvården. (Ja, du kan vara öppenvård även om du stannar på sjukhuset över natten.) Tyvärr är del B-läkemedlets täckning ännu mer begränsande än del A.
Del B-läkemedel är begränsade till specifika medicinska tillstånd. Till exempel omfattas vissa kemoterapidroger och illamående läkemedel för att lindra biverkningar från kemoterapi. Andra läkemedel som omfattas av del B inkluderar:
- Antigener, som allergiska skott, för att öka immunförsvaret
- Blodkoagulationsfaktorer för personer med hemofili
- Läkemedel mot njursjukdom i slutstadiet
- Erytropoies-stimulerande medel för personer med svår anemi
- Injicerbara läkemedel mot benskörhet för kvinnor i klimakteriet
- Intravenöst immunglobulin för personer med primär immunbristsjukdom
- Intravenös näring och / eller slangmatning för personer som är undernärda
- Immunsuppressiva läkemedel för personer med organtransplantation
- Begränsade vacciner (influensa, pneumokock, hepatit B, stelkramp i vissa fall)
- Läkemedel som används i infusionspumpar eller nebulisatormaskiner
Medan del A och B-täckning har sin plats, tillåter tillägg av del D till Medicare att fler människor har tillgång till receptbelagda läkemedel som de behöver ta varje dag.
Regeringen samarbetar med privat försäkring
Den amerikanska regeringen har samarbetat med privata försäkringsbolag för att erbjuda receptbelagda läkemedel. Även om du köper din plan via ett försäkringsbolag sätter Centers for Medicare och Medicaid (CMS) riktlinjer varje år för del D planer att följa. Reglerna är många och ibland komplicerade men det här är vad du behöver veta:
- Tillgång:Det måste finnas rimlig tillgång till detaljhandelns apotek.
- Granskningar:CMS och inspektörens generalkontor utför regelbundna revisioner av försäkringsbolag för att försäkra sig om att Del D-planer uppfyller kvalitetsnormer.
- Rapportering:Varje plan måste täcka tillräckligt med mediciner för att kvalificera sig för kreditvärdig täckning.
- Självrisker:Regeringen sätter en gräns för hur mycket din plan kan debitera dig för en självrisk varje år.
- Läkemedel:Både generiska läkemedel och märkesläkemedel måste erbjudas.
- Kostnader utanför fickan:För att begränsa dina egna kostnader kommer du inte att betala mer än 25 procent av de totala läkemedelskostnaderna eller en aktuariell motsvarighet.
- Premie:Premien för en viss plan, dvs. plan A kontra plan B, måste vara densamma oavsett vem som registrerar sig. Specifikt kan du inte debiteras mer för samma plan baserat på antalet mediciner du tar eller vilka medicinska problem du har.
Regeringen har vidtagit dessa åtgärder för att se till att du får rättvis, omfattande och kostnadseffektiv täckning.
Hur del D fungerar med andra delar av Medicare
Du kan registreras i Original Medicare (del A och / eller B) för att dra nytta av en del D-plan. Ett annat alternativ är att registrera sig för en Medicare Advantage-plan med en del D-komponent, känd som en MA-PD-plan. Det är möjligt att köpa en Medicare Advantage-plan och en del D-plan separat men detta är mindre vanligt. I de flesta fall är det inte kostnadseffektivt.
Läkemedel som omfattas av del A eller del B täcks inte av del D. Enkelt uttryckt vill Medicare inte betala två gånger.
Hur del D fungerar med Medigap
Medicare Del D-planer och Medicare Supplemental Insurance, även känd som Medigap, drivs båda av privata försäkringsbolag med standarder som fastställts av den federala regeringen. Förvirra dem inte. De fungerar helt annorlunda.
Medigap-planer täcker utgifter som Medicare lämnar efter sig. Beroende på vilken Medigap-plan du väljer kan detta inkludera självrisker, myntförsäkring, hemsjukvård och utgifter för akutvård du har haft under utlandsresor. Generellt sett tillför dessa planer inte extra tjänster till din hälsotäckning.
Så var inte alltid fallet. Receptbelagd läkemedelsförsäkring ingick i Medigap-planerna, men denna praxis stoppades när del D kom till spel 2006. Om du köpte en Medigap-plan före 2006 och förnyade din plan varje år sedan kan du fortfarande ha dessa receptbelagda läkemedelsfördelar. Om och när du köper en del D-plan kommer din Medigap-plan att avbryta din läkemedeltäckning och dina Medigap-premier justeras därefter.
För att köpa en Medigap-plan måste du vara registrerad i både del A och B.
Du bör veta att du inte kan ha en Medigap-plan och en Medicare Advantage eller en MA-PD-plan samtidigt.
Hur del D fungerar med annan försäkring
Privata försäkringsplaner, till exempel planer som erbjuds via din arbetsgivare, behöver inte uppfylla någon av de federala riktlinjerna i de receptplaner de erbjuder. Detta kan vara både bra och dåligt.
Arbetsgivarsponserade planer som erbjuder mindre täckning än en vanlig del D-plan är inte kreditvärdiga. Detta kan kosta dig pengar om du någonsin väljer att registrera dig för en del D-plan. Om du inte ansöker när du först är berättigad till del D och inte har kreditvärdig täckning, kommer du att behöva betala sena påföljder när du äntligen registrerar dig.
Privata planer kan dock vara fördelaktiga om de erbjuder mediciner som Medicare utesluter från täckning. Vissa del D-planer erbjuder också en kompletterande komponent som en extra fördel för att täcka dessa mediciner. Detta kommer sannolikt att öka kostnaden för månatliga premier men kan vara värt det för vissa människor.
Vissa arbetsgivarsponserade planer fungerar tillsammans med Del D-planer och andra inte. Vissa arbetsgivarsponserade planer kommer att upphöra med receptbelagd läkemedelsbevakning när du registrerar dig för en del D-plan. Detta kan innebära att familjemedlemmar som omfattas av din plan också skulle förlora dessa förmåner.
Tala med din arbetsgivare för att ta reda på hur din plan fungerar innan du fattar ett beslut om att ansöka om del D.
Varför överväga det?
Oddsen är att du behöver receptbelagd medicin när du är berättigad till Medicare.
AARP-undersökningen om receptbelagda läkemedel som publicerades 2016 visade att så många som 75 procent av personer över 50 år tar receptbelagda läkemedel. Av dem tar 80 procent två eller fler droger och 50 procent tar fyra eller fler.
Med läkemedelspriserna stiger varje år är det inte förvånande att färre människor har råd att betala för sina mediciner ur fickan.
Om inte de mediciner du behöver är generiska (med tanke på att generiska inte nödvändigtvis betyder billiga), är det vettigt att ha receptbelagd läkemedelsskydd genom en del D-plan. För en månatlig premie och en årlig självrisk hjälper det att hålla dina totala kostnader nere.
Vem är berättigad till Medicare del D?
