Om du närmar dig 26 år kan du behöva hitta en ny sjukförsäkringsplan. Enligt bestämmelserna om prisvärd vård kan dina föräldrar inte täcka dig under deras hälsoplan när du fyller 26 år (även om stater har rätt att ställa in sina egna regler så länge de inte är mer restriktiva än ACA, till exempel New Jersey gör det möjligt för unga vuxna att stanna kvar på en förälders plan tills de fyller 31 år. Men vid 26 år har många unga vuxna inte en stabil karriär med ett heltidsjobb som ger sjukförsäkringsförmåner.
Om detta är din situation har du flera alternativ för att få sjukförsäkring när du fyller 26 år.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesKöp en plan på din sjukförsäkringsbörs
Du kan köpa sjukförsäkring på din stats hälsoförsäkringsbörs. Om du har en blygsam inkomst kan du komma i fråga för statligt bidrag för att betala de månatliga premierna. För en enskild individ sträcker sig stödberättigandet upp till en inkomst på 51 040 USD 2021 (detta kommer att öka till 51 520 $ för personer som registrerar sig för täckning 2022), men i vissa områden är premierna tillräckligt låga för att stödberättigandet upphör vid en lägre inkomsttröskel (detta är särskilt troligt att det gäller för yngre människor eftersom deras premisubventioner är lägre än äldre anmälningspremier). Du måste använda börsens offertverktyg för att se de exakta priserna i ditt område baserat på din inkomst.
Beroende på din inkomst kan du också vara berättigad till subventioner som minskar dina egna kostnader. Du måste välja en silverplan i utbytet för att få denna ytterligare hjälp; om du är berättigad inkluderas bidraget automatiskt när du väljer planen.
Affordable Care Act hälsoförsäkringsutbyte tillåter dig inte att anmäla dig till sjukförsäkring när som helst du väljer. I allmänhet får du bara anmäla dig under den öppna anmälningsperioden som händer varje höst (1 november till 15 december i de flesta stater).
Eftersom du tappar din nuvarande sjukförsäkringsskydd på grund av åldrande från din förälders plan, är du dock berättigad till en särskild anmälningsperiod när du fyller 26 år.Detta ger dig 60 dagar innan din plan slutar - liksom 60 dagar efter att den slutar - att registrera dig i en hälsoplan på utbytet även om den inte är öppen.Om du saknar det här speciella registreringsfönstret måste du vänta till nästa öppna anmälningsperiod för att köpa sjukförsäkring på statens sjukförsäkringsbörs.
Observera att den speciella anmälningsperioden i detta fall också gäller utanför börsen, men subventioner är inte tillgängliga utanför börsen, så det är inte ett alternativ du bör använda om din inkomst gör dig subventionberättigad.
Eftersom du är under 30 år har du också tillgång till katastrofala sjukförsäkringsplaner, även om premiesubventioner inte kan användas med katastrofala planer, även om de köps i börsen. Så katastrofala planer och planer som köpts utanför börsen är i allmänhet bara ett bra val om du inte är berättigad till premiesubventioner.
COBRA fortsättningstäckning
COBRA är en lag som låter dig fortsätta din nuvarande sjukförsäkringsskydd i 18-36 månader efter att du har åldrats ur din föräldrars hälsoplan, tappat ditt jobb eller blivit skild. Inte alla hälsoplaner måste erbjuda COBRA fortsättningstäckning, eftersom det bara gäller arbetsgivare med minst 20 anställda. (Om din förälders arbetsgivare är mindre kan statliga fortsättningslagar tillåta att du fortsätter täckningen för ett begränsat belopp. av tid).
Så här fungerar COBRA: Du eller dina föräldrar meddelar hälsoplanen att du tappar täckning på grund av att du förlorar din beroende status. Hälsoplan skickar dig information som förklarar hur du fortsätter din täckning. Du har 60 dagar på dig att välja att fortsätta täckningen via COBRA. Om du inte gör det valet under de 60 dagarna förlorar du chansen för alltid.
Du måste betala månatliga premier för din COBRA-täckning, och det kan kosta mycket. Just nu betalar din förälder en del (eller i vissa fall hela) av den månatliga premien via löneavdrag. En del av premien täcks sannolikt av din förälders arbetsgivare, även om vissa organisationer kräver att anställda täcker hela kostnaden för att lägga till anhöriga till planen. När du tar COBRA-täckning bidrar inte din förälders arbetsgivare till premien för din täckning längre. Du måste betala både den del som din förälder betalade och den del som din förälders arbetsgivare betalade. Dessutom måste du betala en administrativ avgift på 2%.
Du betalar COBRA-premier varje månad så länge din COBRA-täckning varar, vilket kan vara upp till 36 månader. Om du saknar en COBRA-premiebetalning och inte betalar det förfallna beloppet i slutet av respitperioden, kommer din COBRA täckningen slutar och du kan inte återställa den. Men om du får annan täckning kan du avbryta din COBRA-täckning när du vill.
Sjukförsäkring genom ditt jobb
Om du arbetar och din arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring kan du bli berättigad till den sjukförsäkringen när du tappar din nuvarande försäkring. Om du inte tror att du kan anmäla dig till din arbetsplatshälsoförsäkring eftersom det inte är öppen registreringstid, tänk om igen. Att förlora din förälders täckning gör dig berättigad till en särskild anmälningsperiod på din arbetsplats, förutsatt att du annars är berättigad till täckning enligt din arbetsgivares plan. Du har 30-60 dagar på dig att registrera dig, beroende på omständigheterna och de inskrivningsperioder som din arbetsgivare erbjuder.
Bara för att du får ett jobb betyder inte att du automatiskt kvalificerar dig för sjukförsäkring via din arbetsplats. Till exempel kräver många arbetsgivare att du arbetar minst ett antal timmar per vecka för att vara berättigad till sjukförsäkring. Du måste uppfylla detta krav innan du är kvalificerad att registrera dig, även med en speciell anmälningsperiod.
Även om du är berättigad är arbetsbaserad sjukförsäkring vanligtvis inte gratis. Din arbetsgivare tar din del av kostnaden för de månatliga premierna ur din lönecheck, så förvänta dig mindre lönecheckar. Som sagt, åtminstone betalar din arbetsgivare en del av kostnaden för dina sjukförsäkringspremier (de flesta arbetsgivare betalar majoriteten av kostnaden), och du betalar din del med dollar före skatt. Med COBRA betalar du hela premien själv, med pengar efter skatt. Och om du registrerar dig i en plan genom utbytet men din inkomst är för hög för att vara subventionberättigad, skulle du också betala hela premien själv.
Medicaid
Om din inkomst är låg kan du vara berättigad till Medicaid, ett gemensamt statligt / federalt socialt välfärdsprogram som tillhandahåller sjukförsäkring till vissa missgynnade eller låginkomsttagare. Du måste vara lagligt bosatt i den stat där du ansöker om täckning och Medicaid erbjuder vanligtvis inte täckning för lagligt närvarande invandrare förrän de har varit i USA i fem år.
Inom vissa riktlinjer sätter varje stat sina egna regler för vem som kvalificerar sig för Medicaid och vem som inte gör det. Om din inkomst är 138% av den federala fattigdomsnivån eller lägre, kommer du att kvalificera dig för Medicaid i 36 stater och District of Columbia. I de återstående staterna är det svårare att kvalificera sig för Medicaid och begränsas till utsatta befolkningar som gravida kvinnor, funktionshindrade, blinda eller personer över 64 år (notera att även om Wisconsin är bland de stater som inte har utvidgat Medicaid under ACA, har de inte en täckningsklyfta; låginkomsttagare i Wisconsin kvalificerar sig för Medicaid eller en premiesubvention i börsen, beroende på deras inkomst).
Premie, självrisk, copays och myntförsäkring är vanligtvis mycket små när du har Medicaid. De flesta Medicaid-program tar inte ut några premier alls (även om vissa gör det för inskrivna med inkomst över fattigdomsnivån), och kostnadsdelning (kopior etc.) är minimal för personer som är inskrivna i Medicaid.
Lär dig mer om hur Medicaid fungerar i ditt tillstånd genom att välja ditt tillstånd på denna interaktiva karta.
Studenthälsa
Om du går på college kan du vara berättigad till studenthälsoförsäkring via din skola. Du kommer sannolikt att behöva anmäla dig till ett minimum antal kurser för att vara berättigad. Och det finns en god chans att din skola kommer att göra detbehövaatt du har hälsotäckning - vilket innebär att det enda sättet du kan avstå från skolans hälsoplan är om du visar bevis på annan täckning. Kontrollera detaljerna i skolans hälsoplan för elever för att se till att den är tillräcklig, inklusive täckningen när du är på semester och kanske utanför stan under långa perioder.
Alumni Association, Trade Association och andra alternativ
Är du inte berättigad till studenthälsa eftersom du inte längre är student? Vissa alumnföreningar erbjuder hälsoförsäkring till sina medlemmar. Fråga med ditt universitets alumnförening.
Egenföretagare? Kontakta din branschorganisation om du är medlem i en bransch. Fråga med din lokala handelskammare om du har ditt eget småföretag. Några av dessa organisationer erbjuder grupphälsoplaner till sina medlemmar. Dessutom kan små företag köpa sjukförsäkring för sina anställda, som kan inkludera ägaren (i de flesta stater måste du ha minst en ytterligare anställd för att kvalificera sig för en liten gruppplan).
Du kan utforska andra alternativ för unga vuxna sjukförsäkringar med hjälp av en oberoende sjukförsäkringsmäklare som är licensierad av din stat. Dessa människor är experter på att hjälpa människor att välja en kvalitetshälsoplan som passar deras behov. Det bästa är att använda en mäklare som är certifierad av börsen i ditt tillstånd så att du kan se alternativ både på och utanför börsen och se till att du får den täckning som är bäst för din situation.
