Att förlora ditt jobb kan vara förödande, oavsett ålder eller omständighet. Det finns inte bara ekonomiska konsekvenser utan det finns också möjligheten att vara kvar utan företagets hälsofördelar.
Försök att inte få panik om du går med till 6% av de arbetslösa amerikanska medborgarna från och med december 2021. Tack och lov finns det sjukförsäkringsalternativ tillgängliga för alla budgetar.
Arbetslöshetsförsäkringen skyddar dig mot oväntade sjukvårdskostnader medan du är utan arbetsgivarsponserad sjukförsäkring. Det är en klok investering med tanke på att bara 48% av människorna har besparingar som skulle pågå i tre månader för allmänna kostnader.
För att hjälpa dig att förstå dina alternativ undersökte vi faktorer som pris, täckning, tillgänglighet och begränsningar på 18 sjukförsäkringsalternativ innan vi bestämde oss för våra topp fem. Fortsätt läsa för att ta reda på vem som gjorde listan över våra bästa alternativ för sjukförsäkring under arbetslöshet.
Bästa sjukförsäkringsföretag för arbetslösa 2021
- Bästa övergripande: United Healthcare
- Bäst för familjer: Molina
- Bäst för budget: Sidvagn
- Bästa kortvariga sjukförsäkring: Svänga
- Bäst för singlar: Kaiser Permanente
Bästa övergripande: United Healthcare
United Healthcare
Få ett citatVarför vi valde det: United Healthcare är vårt bästa val för kategorin arbetslöshetsförsäkring tack vare deras expansiva nätverk, ett imponerande utbud av extra fördelar och flexibel TriTerm-policy som ger upp till tre års täckning.
Vad vi gillarUtmärkt rykte
Offert- och inköpssystem online
Stort leverantörsnätverk
Smartphone-app som integreras med medicinska journaler
Alternativ utan särskilda anmälningsperioder
Tillagda hälso- och hälsofördelar
Ej tillgängligt på vissa platser
Dyrare än vissa leverantörer
Arbetslöshet utgör ofta osäkerhet. För dem som är osäkra på om och när en arbetsgivarsponserad sjukförsäkring börjar, är deras TriTerm-täckning på upp till tre år ett idealiskt alternativ. Detta gör United Healthcare till ett enkelt val för vårt övergripande toppval för arbetslösa försäkringar.
United Healthcare är en jätte bland vårdförsäkringsleverantörer, med ett nätverk som täcker mer än 1,3 miljoner läkare och 6000 sjukhus i USA. Med en A-klassificering för sin finansiella stabilitet från AM Best, har United också ett oöverträffat utbud av fördelar och ett stort utbud av planer.
Tillgängliga försäkringar omfattar individuella sjukförsäkringar, gruppalternativ, tandvård och syn. De erbjuder också Medigap, Medicaid, Medicare Advantage och receptbelagda läkemedelsplaner.
Enskilda sjukförsäkringsplaner är tillgängliga via sjukförsäkringsmarknaden under öppen anmälan eller under den 60-dagars särskilda inskrivningsperioden (SEP) efter ett arbetsförlust. Omslaget börjar cirka 2 till 6 veckor senare. Dessa planer överensstämmer med Affordable Care Act (ACA), vilket innebär att täckningen inte maximerar, exkluderar befintliga förhållanden eller begränsar förnybarheten.
United Healthcare erbjuder fem nivåer av täckning, från grundläggande till omfattande platintäckning. Priserna varierar från cirka $ 500 per månad för det billigaste alternativet med en avdragsgill på 8 150 $, till 1 750 $ per månad med 0 $ avdragsgill. Det kan finnas rabatter om du kombinerar ytterligare täckning för tandvård eller synvård.
TriTerm-försäkringen, som kortfristig försäkring, överensstämmer inte med ACA. Premie kostar runt $ 100 till $ 300 per månad, har en livstidsfördel på $ 1 eller $ 2 miljoner och kan förnyas i upp till tre år. Undantag kan inkludera befintliga förhållanden, valbara procedurer och alternativa behandlingar.
Dessa priser är högre än de flesta konkurrenter, vilket var en nackdel med United Healthcare-policyn. Vissa människor kan dock överväga att deras fördelar, inklusive hälsoprogram, rutinmässig tandvård, vaccinationer och annan förebyggande vård, även kuponger för hästterapi, kompenserar för de högre kostnaderna.
Bäst för familjer: Molina
Molina
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde Molina som vårt bästa för familjer att välja på grund av deras utbud av barn- och familjevänliga alternativ för att hjälpa dig att spara pengar, plus ett tak på familjeavdrag.
Vad vi gillarFörmåner vid förlossning och barnvård
Förmåner för välbefinnande och förebyggande vård
Vissa planer fungerar med de federala programmen Medi-Cal, Medicaid och Medicare
Tak på familjens självrisker
Berättigad till skattelättnader
Ej tillgängligt i alla stater
AM Bästa betyg inte tillgängligt
Vissa användarrecensioner rapporterar problem med anspråk
Ingen vuxensyn och tandskydd
Att bli arbetslös är oerhört stressande om du också har en familj att tänka på, och sjukförsäkringskostnaderna kan vara betydande om du har flera anhöriga. Vårt bästa val för familjer är Molina, eftersom de har ekonomiska och kostnadsbesparande alternativ med fördelar inriktade på graviditeter och barn.
Om din inkomst är under 400% av den federala fattigdomsnivån kan du använda skattelättnader för Molina-planer för att sänka de månatliga premierna avsevärt. Plus, oavsett hur stor din familj är, är självrisken begränsad till dubbelt så mycket som den individuella självrisken.
Du kan offra och köpa online eller via Marketplace, och planerna är ACA-kompatibla. Molina erbjuder endast individuella planer och familjeplaner, som kan omfatta receptbelagda läkemedel.
Molina har utmärkta familjeförmåner, såsom hälso- och förebyggande hälsotjänster, plus skott för barn och ungdomar, pediatrisk förebyggande hälsovård och graviditetsvård.
En nackdel med Molina är att deras politik är begränsad till 14 stater. Du kan också behöva leta efter en ny läkare som samarbetar med dem på grund av deras begränsade nätverk.
Bäst för budget: Sidvagn
Sidvagn
Få ett citatVarför vi valde det: Sidovagn tjänar vårt bästa för budgetrankning eftersom du kan anpassa deras flexibla, billiga policyer, du är inte bunden till ett åtagande och du kan spara upp till 40% över traditionell sjukförsäkring.
Vad vi gillarEkonomiska premier
Anmäl dig när som helst
Frihet att se vilken leverantör som helst
Verktyg för prisjämförelse
Alternativ för att skräddarsy täckningen exakt efter dina behov
Endast tillgängligt i 16 stater
Telefonassistans är inte 24/7
Appen är inte tillgänglig på iPhone
När vi tänker på vårdförsäkringsleverantörer är det inte förvånande om Sidecar inte kommer att tänka på. Denna nykomling på marknaden lanserades 2018 med stora planer på att förändra sjukförsäkringens ansikte. Sidecar-modellen skiljer sig helt från standard sjukförsäkring och kan spara 40% på hälso-och sjukvårdskostnader, vilket gör Sidecar till vårt bästa budgetval.
Med Sidecars onlinesystem väljer du vilken täckningsnivå du vill ha och väljer sedan dina alternativ, till exempel receptbelagda läkemedel eller moderskap. Politikpriserna är cirka 200 dollar per månad för täckning på 10 000 dollar per år och upp till 400 dollar per månad för täckning som maximerar $ 2 000 000. Vanligtvis finns det en självrisk på 0 USD, även om du kan välja att betala en för att minska premien. Täckningen börjar inom 14 dagar.
Undantag inkluderar tjänster som inte är medicinskt nödvändiga, fetma, graviditet och hälsofördelar.
Sidovagn värderar prisvärdhet, enkelhet och transparens. Detta exemplifieras av deras telefonapp som gör det möjligt för användare att söka efter de billigaste vårdgivarna på deras plats. Handla till det bästa priset, och om du hittar ett lägre pris än Sidecars fasta förmån, kan du behålla skillnaden, eller så kan du behöva betala extra om leverantörens kostnad är högre.
Du har friheten att se någon läkare eller leverantör som du betalar med ditt Sidecar Visa-betalkort när du får vård. Eftersom du faktiskt betalar kontant kan du också hitta ytterligare rabatter.
Sidecar är inte traditionell försäkring, vilket innebär att andra leverantörer tecknar dem och du kan gå med dem eller lämna när som helst. När du är arbetslös och inte vet hur länge du behöver skydd, är detta särskilt användbart.
Den största nackdelen med Sidecar är deras begränsning till vissa stater och bristen på en app för iPhone-användare. Täckningen är begränsad till medicinskt nödvändiga föremål och tjänster, så inga kosmetiska eller valfria procedurer.
Bästa kortvariga sjukförsäkring: Svänga
Svänga
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde Pivot för vårt bästa kortvariga sjukförsäkringsval eftersom de låter dig anpassa ditt offert, erbjuda olika prispoäng och ge rabatter på receptbelagda läkemedel och synvård.
Vad vi gillarInget behov av att använda ett nätverk av leverantörer
Dygnet runt tillgång till telemedicin
Rabattprogram
Valfri receptbeläggning
Att avbryta policyn kan vara svårt
Vissa planer har låga maximum
Inte tillgängligt i alla stater
Att förlora ditt jobb är utmanande, och de flesta vet inte hur länge arbetslösheten kommer att pågå. Med sina flexibla försäkringslängder, attraktiva priser och rabatter är Pivot vårt bästa kortfristiga sjukförsäkringsval.
Som relativa nykomlingar på försäkringsmarknaden lanserades Pivot Health 2016 och började erbjuda kortfristiga försäkringsplaner 2018. Deras kortfristiga planer tecknas av Companion Life Insurance Company, som har AM bästa finansiella stabilitetsbetyg på A + (Superior) ). Pivot är anslutet till Communicating for America, ett ideellt arbete för hälsa och välfärd för amerikanska medborgare.
Pivot Health har ett enkelt offertsystem som låter dig skräddarsy din plan; politik finns i Washington D.C. och 30 stater.
Kortfristiga försäkringsalternativ inkluderar grundläggande, kärn-, kvant- eller episka försäkringar. Pivot designplaner för människor som inte gillar höga självrisker, och deras kostar från bara $ 1 000 till $ 10 000.
Premien börjar på $ 99, med maximala kostnader för egna pengar mellan $ 3000 och $ 10.000, och maximala årliga förmåner på $ 100.000 till $ 1 miljon. Oavsett vilka planer du väljer finns det en försäkring på antingen 20% eller 30%.
Eftersom kortsiktiga planer inte behöver uppfylla ACA, finns det vissa undantag, inklusive för befintliga förhållanden, moderskap vård bortsett från komplikationer, transplantationer och mentalvårdstjänster.
Du måste vänta fem dagar efter att du har köpt en försäkring innan du täcks av sjukdom och 30 dagar för cancer.
Bäst för singlar: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Få ett citatVarför vi valde det: Vi valde Kaiser Permanente som vårt bästa för singelval eftersom de erbjuder högst rankade sjukförsäkringar, möjligheten att lägga till en HSA Savings Plan (HSA) och bekvämligheten med ett införlivat hälsosystem.
Vad vi gillarStrömlinjeformad online offert och ansökningsprocess
Överlägsna betyg för kundnöjdhet
Allt-i-ett försäkring och vård
Mobilapp för tekniskt kunniga
5/5 stjärnor betyg från Centers for Medicare och Medicaid Services
Begränsat till att använda Kaiser-anläggningar
Endast tillgängligt i nio stater och District of Columbia
Hälsobranschjätten Kaiser Permanente tillhandahåller en rad policyer till prispunkter som passar de flesta och har alternativ att lägga till ett hälsosparande konto, vilket gör att du kan avsätta pengar för vården. När ekonomi är ett problem under tider av arbetslöshet räknas varje cent, varför tillsammans med deras fantastiska rykte Kaiser är vårt bästa val för singlar.
Kaiser Permanente är en vårdorganisation. Du kan inte bara köpa en sjukförsäkring från dem utan också använda ett av de 39 Kaiser Foundation-sjukhusen eller 719 medicinska kontor för vård.
Politik inkluderar Medigap, Medicaid, Medicare Advantage och receptbelagda läkemedelsplaner, individuell och grupps sjukförsäkring, tandvård och syn.
Kaiser har AM-betyg A för sin finansiella stabilitet, och J.D. Power and Associates rankar konsekvent Kaiser på högsta nivå för kundnöjdhet. Kaiser har dock inte ackreditering av Better Business Bureau.
En nackdel är att endast invånare i följande stater kan köpa en policy: Kalifornien, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington och District of Columbia. Politik kan köpas online direkt via Kaiser eller via den statliga marknadsplatsen.
Kaiser Permanentes ACA-erbjudanden inkluderar brons-, silver-, guld- och platinaplaner med möjlighet att lägga till en HSA i brons- och silveralternativen. Med en HSA är avgifterna skattefria, och du kan använda dem för att betala för olika kvalificerade utgifter såsom recept, läkare och sjukhusbesök och diagnostiska tester. Det är inte ett problem om du förlorar ditt jobb eftersom balansen i HSA kan överföras.
Bronsplanen har månadspremier på cirka 400 dollar, med en avdragsgilla på 7 000 dollar och högst 7 000 dollar i fickan. Silverplanen har något högre premier som närmar sig $ 500 per månad, men självrisken reduceras till $ 3500. Samförsäkring är 20%.
En stor fördel med Kaiser-planerna är gratis förebyggande vård, såsom rutinmässiga fysik och mammogram. Som med alla sjukförsäkringsplaner finns det undantag, som inkluderar kiropraktik, kosmetiska ingrepp, vårdnad och rutinmässig fotvård.
Slutlig dom
Att bli arbetslös är utmanande, särskilt om du behöver överväga att finansiera sjukförsäkring. Vår sammanfattning presenterar några kostnadseffektiva och flexibla alternativ som är viktiga om du inte kan planera för din framtida anställning.
Sammantaget är United Healthcare vårt bästa val för arbetslöshetsförsäkring på grund av dess expansiva nätverk, ett imponerande utbud av tilläggsförmåner och TriTerm-kortfristiga försäkringsalternativ.
Familjer kan kämpa med sjukförsäkring om den primära tjänaren tappar sitt jobb och förmåner. Molina erbjuder dock familjevänliga fördelar med rimlig prissättning och tar därmed vårt toppval för familjer.
Om budget är ett problem, överväga Sidecar. Med kostnadseffektiva och innovativa policyer rankas de som vårt bästa budgetval. För dem som letar efter en kortsiktig policy, ta en titt på Pivot; med deras policys utbud av priser och rabatter på receptbelagda läkemedel och synvård är de ett solidt val.
Slutligen var Kaiser Permanente vårt val för singlar på grund av deras enhetliga sjukförsäkring och vård och HSA-planförmåner, som lätt kan överföras.
Jämför leverantörer
Vanliga frågor
Hur skiljer sig sjukförsäkring för arbetslösa?
Till skillnad från arbetsgivarstödda sjukförsäkringar är du ansvarig för att täcka premiens hela kostnad när du är arbetslös. Detta gäller oavsett om du köper din arbetslöshetsförsäkring via COBRA, regeringens marknadsplats eller en privat leverantör.
Den ytterligare ekonomiska bördan med att betala för denna sjukförsäkring med minskad inkomst betonar ytterligare vikten av att shoppa och jämföra planer för att hitta det mest ekonomiska alternativet.
Hur kan jag ansöka om sjukförsäkring om jag är arbetslös?
Det finns olika sätt att ansöka om sjukförsäkring om du blir arbetslös. Om du vill fortsätta med din arbetsbaserade policy under COBRA bör du prata med din arbetsgivare. De ska meddela dig inom 14 dagar efter ett kvalificerat evenemang om du är berättigad; du har sedan 60 dagar på dig att ansöka.
Ett billigare alternativ kan vara att hitta en försäkring på sjukförsäkringsmarknaden. Om du tappar ditt jobb bör du agera snabbt eftersom den särskilda anmälningsperioden som utlöses av din arbetslöshet bara varar 60 dagar.
Beroende på var du bor kan du också ansöka om kortvarig hälsotäckning, som i allmänhet varar upp till ett år, även om United Healthcare har ett treårigt alternativ.
Hur mycket kostar sjukförsäkring för arbetslösa?
Sjukförsäkring för arbetslöshet varierar beroende på vilken försäkring du väljer. Om du använder regeringens hälsoförsäkringsmarknad följer dessa försäkringar lagen om prisvärd vård och kostar i genomsnitt 462 $ per månad.
Om du fortsätter med din arbetsgivarsponserade sjukförsäkring, enligt COBRA Act, kan du välja att betala hela premiekostnaden i högst 18 månader. I genomsnitt kostar detta 7188 dollar per år
Andra alternativ inkluderar kortfristiga policyer som kostar betydligt mindre, i vissa fall under $ 100 per månad.
Vad är undantaget från täckning?
Reglerna om undantag varierar beroende på policy. Om du köper en sjukförsäkringsmarknadspolicy kan inte befintliga förhållanden uteslutas från täckning på grund av beslutet i Affordable Care Act. Detta beslut gäller inte kortsiktiga policyer.
Kontrollera formuleringen noggrant för att fastställa undantagen. Vanliga exempel är:
- Kosmetiska ingrepp
- Tandvård, hörsel och syn
- Avsiktlig självskada
- Livsstilssjukdomar orsakade av rökning, drickande eller drogmissbruk
Hur snabbt börjar täckningen?
Om du köper ACA-försäkring under öppen registrering eller särskild registrering från dag 1 till 15 i månaden, börjar täckningen vanligtvis dag 1 i nästa månad. Om du anmäler dig efter dag 16 blir det dag 1 i månaden efter nästa. Om du till exempel anmäler dig den 17 januari börjar täckningen den 1 mars.
Med vissa kortsiktiga försäkringar kan du hitta nästan omedelbar täckning, vilket gör dem idealiska för att överbrygga försäkringsklyftor.
Hur vi väljer de bästa sjukförsäkringsföretagen för arbetslösa
Vi utvärderade 18 försäkringsbolag som erbjuder arbetslöshetsförsäkring innan vi valde topplistorna för de fem kategorierna och bedömde en rad olika element för att göra våra val.
Månatliga premiekostnader och övergripande prissättning var de viktigaste faktorerna för övervägande eftersom att förlora ditt jobb innebär att du tappar ekonomisk stabilitet.
När vi tittade på policyn granskade vi utbudet av olika alternativ, hur enkelt det var att hitta en offert och göra ett köp samt alternativ och fördelar.
Det var också viktigt att överväga finansiell stabilitet och kundnöjdhet, vilket var anledningen till att använda data från National Committee for Quality Assurance, och inkludera AM Best och BBB-betyg i beslutet när det var möjligt.
