Förstå den federala fattigdomsnivån och sjukförsäkringssubventionerna

Det finns många program som är utformade för att hjälpa de fattiga, men det kan vara svårt att avgöra vem som är fattig och vem som inte är fattig. USA: s federala regering har en lösning på detta dilemma.

Varje januari utfärdar Department of Health and Human Services det årets federala riktlinjer för fattigdom för att precisera vem som exakt är fattig. Dessa riktlinjer kallas vanligtvis Federal Poverty Level (FPL), och de används för att bestämma sjukförsäkringsberättigande för premiesubventioner och kostnadsdelningsstöd i varje stats utbyte, liksom andra program som Medicaid och Children's Sjukförsäkringsprogram (CHIP).

Effekt av familjens storlek

Eftersom det kostar mer att mata, hysa och klä en stor familj än en liten familj, varierar riktlinjerna beroende på familjens storlek. Ju större din familj är, desto högre inkomst kan du ha och fortfarande faller under den federala fattigdomsnivån. Riktlinjetabellerna visar siffror för familjestorlekar på upp till åtta familjemedlemmar. Vad händer om du har mer än åtta personer i din familj? Riktlinjerna innehåller en enkel formel för att redogöra för varje ytterligare familjemedlem.

Effekt av plats

Eftersom det är dyrare att bo på vissa ställen än andra publicerar HHS tre separata riktlinjer:

1. Alaska
2. Hawaii
3. De andra 48 staterna och Washington DC

Det finns inga specifika riktlinjer för Puerto Rico, Amerikanska Jungfruöarna, Amerikanska Samoa, Guam, Marshallöarna, Mikronesien, Nordmarianerna eller Palau. Om du bor i ett av dessa områden och ansöker om hjälp från ett program som använder federala riktlinjer för fattigdom för att avgöra om du är berättigad, måste du fråga vilken riktlinje programmet använder. Det är upp till byrån som administrerar biståndsprogrammet att avgöra.

Det finns inga utbyten av sjukförsäkringar (och därmed inga premiesubventioner eller subventioner för kostnadsdelning) i USA: s territorier. Medicaid och CHIP finns tillgängliga, och territorierna har sina egna - lokala och unika - inkomstbaserade berättigande.

Riktlinjer för 2019 och 2020

Du kan se fattigdomsriktlinjerna för tidigare år här. Riktlinjerna för 2019 finns här; de användes för att fastställa stödberättigande för premiesubventioner och minskade kostnadsdelningar för planer med 2020-datum. Och de kommer att fortsätta att användas för planer som träder i kraft senare 2020 när människor anmäler sig under speciella inskrivningsperioder.

Även om riktlinjerna för fattigdomsnivå för 2020 nu har publicerats - de är tillgängliga här - kommer de inte att börja användas för att bestämma stödberättigande förrän i november 2020, när människor börjar anmäla sig till täckning för 2021.

Behörighet för Medicaid och CHIP baseras dock på regler för fattigdomsnivå i realtid. Så när de nya siffrorna publiceras i januari, byter dessa program till de uppdaterade riktlinjerna för fattigdomsnivå. Så 2020-reglerna för fattigdomsnivå används nu för Medicaid- och CHIP-berättigande, men 2019-numren används för att bestämma stödberättigande (Medicaid / CHIP-berättigande bestäms först; om en person inte är berättigad till ett av dessa program, de kan vara berättigade till subventioner istället).

Således används de federala fattigdomsnivåerna för 2020 som visas i tabellen nedan för att bestämma Medicaid och CHIP-stödberättigande och kommer att användas för att bestämma stödberättigande under den öppna anmälningsperioden hösten 2020.

2020 FPL för de 48 angränsande staterna och Washington DC:

Storleken på hushållet

Riktlinje för fattigdom

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

2020 FPL för Alaska:

Storleken på hushållet

Riktlinje för fattigdom

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

2020 FPL för Hawaii:

Storleken på hushållet

Riktlinje för fattigdom

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 saker du borde veta

Om du jämför dina inkomster med FPL för att se om du är berättigad till en av ACA: s sjukförsäkringssubventioner (Affordable Care Act) finns det några saker du behöver veta först.

1. Berättigande till premieskatteavgift (premiesubvention) och kostnadsdelningsbidrag baseras på FPL från året innan din täckning träder i kraft, inte FPL för det år som din täckning träder i kraft. Så om du ansöker om sjukförsäkring för 2020 kommer utbytet att använda FPL-riktlinjerna för 2019 för att bestämma din subventionberättigande. Detta beror på att öppen registrering för hälso- och sjukförsäkring 2020 inträffade hösten 2019 innan riktlinjerna för 2020 publicerades. Behörighet för Medicaid och CHIP börjar använda de nya FPL-numren så snart de publiceras. Men för att upprätthålla enhetligheten för premiumsubventionerna och kostnadsdelningssubventionerna börjar de nya riktlinjerna inte gälla förrän under hösten, under öppen registrering för det kommande året.
2. Det finns alla slags inkomstdefinitioner: bruttoinkomst, nettoinkomst osv. Affordable Care Act: s sjukförsäkringssubventioner jämför din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) med FPL för din familjestorlek och geografiska område. ACA har sin egen beräkning för MAGI som skiljer sig från MAGI för andra skatteändamål.
   1. Eftersom sjukförsäkringsbidragen baseras på en procentandel av FPL, måste du använda grundläggande matematik för att ändra riktlinjen för din familjestorlek till något du faktiskt kan använda. Här är några exempel:
      Premieskattekreditförsäkringssubventionen är tillgänglig för personer som tjänar högst 400% av FPL. Om du är en ensam kille som bor i Miami och ansöker om sjukförsäkring 2020, är ​​din FPL 12 490 USD. För att ta reda på vad 400% av FPL är, multiplicera riktlinjen med 4. Till exempel $ 12.490 x 4 = $ 49.960. Om du tjänar mindre än 49 960 $ kan du vara berättigad till statlig hjälp med att betala dina månatliga sjukförsäkringspremier (notera att även med inkomst under den nivån kommer du inte att vara berättigad till subventioner om den icke-subventionerade kostnaden för din täckning redan anses vara överkomlig; här är mer om hur detta fungerar).
   2. Kostnadsdelningsstödet för att minska din självrisk, kopierings- och samförsäkring är tillgänglig för personer som gör mindre än 250% av FPL. Om du är en familj på fyra som bor på Hawaii och ansöker om sjukförsäkring 2020, är ​​din FPL ( från Hawaii 2019-tabellen) är $ 32,190. För att ta reda på vad 250% av FPL är, multiplicera riktlinjen med 2,5. Till exempel $ 32,190 x 2,5 = $ 80,475. Om din familjs MAGI inte är mer än $ 80.475 kan du vara berättigad till kostnadsdelningsbidrag utöver premieskattesubventionen (kom ihåg att du måste köpa en silverplan för att använda kostnadsdelningsstödet, även om du kan tillämpa premiesubventionen på alla planer på metallnivå).
   3. Men var inte rädd ... börsen kommer att göra alla dessa beräkningar åt dig! Ovanstående exempel är bara så att du kan förstå vad som är involverat i termer av berättigande till ekonomiskt stöd baserat på din inkomst.