Medicaid, det statliga / federala hälsotäckningsprogrammet för låginkomsttagare, kan ta tillbaka pengarna från din egendom efter att du dör. Det kan göra om du har fått Medicaid-finansierad långtidsvård efter 55 års ålder. I vissa stater kan detta hända om du fick Medicaid-finansierade tjänster före 55 års ålder om du var permanent institutionaliserad eller någon Medicaid-finansierad tjänster efter 55 års ålder.
Känd som Medicaid Estate Recovery Program (MERP), kan Medicaid återvinna de pengar det spenderade på din vård från din egendom.
PeopleImages / Getty ImagesDetta är en långvarig bestämmelse som antagits som en del av Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) från 1993. Före OBRA var det frivilligt för stater att söka fastighetsåtervinning av långtidsvårdskostnader.
Efter antagandet av OBRA 1993 blev det obligatoriskt för stater att återkräva medel från dödsboet hos dem som ådragit sig långa Medicaid-kostnader från 55 års ålder och därefter.
Logisk grund
Även om idén att Medicaid tar pengar som annars skulle ha gått till dina arvingar är osmaklig, blir den mer välsmakande när du tittar på orsakerna bakom MERP. Eftersom federala och statliga skattebetalare finansierar Medicaid är målet för MERP att sänka Medicaid-kostnaderna. Om det kan återfå en del eller hela pengarna som spenderas på din vård, sparar det skattebetalarnas pengar.
Om Medicaid betalar för din vård på långtidsvård, är det troligtvis tack vare Medicaid att det kommer att finnas kvar gods som du kan återvinna pengar från. Utan Medicaid-täckning kan du ha varit tvungen att sälja ditt hus och andra värdesaker för att betala för din vård, i själva verket avveckla din egendom medan du lever för att betala för din långtidsvård.
Och om Medicaid-stödmottagaren verkligen saknade några tillgångar alls kommer inte programet för återvinning av egendom att kunna återhämta någonting, eftersom de inte kan försöka få tillbaka pengarna från stödmottagarens arvingar (de kan använda återvinningsprocessen för att återvinna tillgångar som kan ha gått till en efterlevande make, men först efter att den make har gått bort också).
Antagandet av OBRA ansågs nödvändigt för Medicaids överlevnad med tanke på att nästan två tredjedelar av vårdhemens invånare i USA omfattas av Medicaid.
Fastigheter som omfattas av MERP
Den federala regeringen har allmänna riktlinjer för MERP, men detaljerna varierar från stat till stat. De grundläggande federala riktlinjerna riskerar din egendom om du är minst 55 år och får långtidsvårdstjänster som betalas av Medicaid.
Specifikt klargör texten i lagstiftningen som genomförde MERP att kostnader kan återvinnas för "vårdinrättningar, hem- och samhällsbaserade tjänster, tjänster i en institution för psykiska sjukdomar, hem- och samhällsvård och samhällsstödda boendearrangemang" (med andra ord långtidsvårdstjänster snarare än grundläggande medicinsk vård) för personer som var 55 år eller äldre när vården tillhandahölls.
Men stater har också möjligheten att använda återvinning av fastigheter för att få tillbaka Medicaid-kostnaderna för en person som var permanent institutionaliserad, även om de var yngre än 55. Stater kan också genomföra fastighetsåtervinning för eventuella Medicaid-utgifter (inte bara långtidsvårdskostnader ) efter inskrivning fyller 55 år.
Beroende på var du bor kan din egendom bli föremål för MERP även om du aldrig har fått tillgång till långtidsvård som en Medicaid-anmälare.
Fråga med ditt statliga Medicaid-kontor för att förstå hur MERP antas i din stat och vilka kostnader som är föremål för återbetalning.
Effekten av Obamacare
Utvidgningen av Medicaid under Affordable Care Act (ACA), även känd som Obamacare, drev frågan om Medicaids godsåtervinning till förgrunden i stater som hade strikta program för återvinning av egendom.
Enligt ACA har Medicaid-rätten för vuxna under 65 år utökats till att omfatta de flesta personer med hushållsinkomster som inte överstiger 138 procent av fattigdomsnivån. Dessutom tas tillgångar inte längre i beaktande för personer yngre. än 65; berättigande baseras endast på inkomst.
I likhet med utökat Medicaid baseras också berättigandet till ACAs premiesubventioner (premieskatteavdrag) endast på inkomst utan hänsyn till tillgångar. Och premiesubventioner för att kompensera kostnaden för privat täckning är inte tillgängliga för dem som är berättigade till Medicaid.
Eftersom bidragsberättigande och utökad Medicaid-stödberättigande baseras på inkomst, oavsett hushållets tillgångar, är det möjligt för en person med betydande tillgångar att kvalificera sig för någon av dem, beroende på deras inkomst (detta är inte nödvändigtvis en dålig sak, och det är i princip hälsoförsäkringsvillkoren för personer som inte har tillgång till en arbetsgivares hälsoplan). Till exempel kan en person som lever på pensionssparande men bara tar ut en liten summa från sitt sparande varje år kvalificera sig för Medicaid, trots att ha ett fast bo ägg och ett betald hus.
Så en mycket större befolkning av personer över 55 år är nu berättigade till Medicaid. Om de försöker anmäla sig till en plan genom sjukförsäkringsutbytena kommer de istället att skickas till Medicaid-systemet baserat på deras inkomst. I stater som har MERP som går längre än långtidsvårdskostnaderna har detta resulterat i att vissa människor fångas av vakt av program för återhämtning av gods.
Vissa stater som tidigare hade mer robusta MERP har valt att begränsa sina program för återvinning av fastigheter till endast vad som krävs av den federala regeringen (nämligen långtidsvårdskostnader). Du kan klicka på en stat på den här kartan för att se hur staten hanterar återvinning av Medicaid-egendom och huruvida reglerna har ändrats till följd av ACA: s utvidgning av Medicaids behörighet.
Det är viktigt att förstå att medan ACA utvidgade befolkningen av personer i åldern 55 till 64 år som är inskrivna i Medicaid - och vars tillgångar inte tas med i beräkningen när deras Medicaid-berättigande bestäms - ändrade det ingenting om MERP.
Återvinningsprocessen
Alla stater försöker få tillbaka Medicaid-pengar som spenderas på långtidsvård som vårdhem. Vissa stater försöker också få tillbaka pengar som spenderats på andra sjukvårdskostnader.
Om staten använder ett Medicaid-hanterat vårdprogram istället för att betala direkt för anmälarnas medicinska behov, kan staten använda Medicaid-återvinning för att återkräva antingen hela det belopp som staten betalade för Medicaid-hanterad vårdorganisation på anmälarens vägnar eller delen hänförliga till långtidsvårdstjänster, beroende på om staten använder MERP för att få tillbaka alla utgifter eller bara långtidsvårdskostnader.
De flesta stater använder Medicaid-hanterad vård, så beroende på omständigheterna kan det belopp som staten försöker få tillbaka kanske inte överensstämma med de faktiska sjukvårdskostnader som personen haft under Medicaid-programmet (dvs. det belopp som erhållits för en person som behövde omfattande vård kan vara lägre än kostnaden för den vård personen fick, medan det kan vara mer än kostnaden för vård till en person som behövde mycket lite vård).
Om en stat inte använder Medicaid-hanterad vård får de inte få tillbaka mer än det faktiska belopp som staten spenderade på personens vård.
Alla stater försöker återhämta sig från egendomstillgångar som passerar genom testamente, men vissa stater försöker också återhämta sig från andra tillgångar.
Stater får återta Medicaid-medel från tillgångar som undviker testamente, såsom de som passerar genom ett levande förtroende eller ett gemensamt hyresavtal (två eller flera parters innehav av en egendom eller egendom).
Eftersom statliga lagar varierar är det enda sättet att veta säkert om din egendom är i fara att utbilda dig om detaljerna i din stats MERP. Även om ditt statliga Medicaid-kontor kan berätta grunderna kan det vara bra att konsultera en professionell som är specialiserad på äldre lag eller fastighetsplanering.
Skyddade fastigheter
Stater får inte göra återvinningar av bo när din make är vid liv, men de kan försöka få tillbaka Medicaid-medel som spenderats på din vård efter att din make dör. Stater kan inte återhämta sig om du har ett levande barn som är under 21 år, blindt eller handikappat.
I vissa situationer kan stater inte få tillbaka pengar från värdet på ditt hus om ett vuxet barn som tog hand om dig bor där. Men dessa regler är komplicerade, så om du förlitar dig på detta för att skydda ditt hus från MERP måste du konsultera en professionell fastighetsplanering eller få juridisk rådgivning.
Stater måste föreskriva svårighetsundantag från MERP. Men varje stat bestämmer själv hur det definierar svårigheter. Den federala regeringen föreslår att egendomar som inkluderar små familjeföretag och familjejordbruk övervägs som ett svårt undantag om inkomsterna från fastigheten är väsentliga för stöd från överlevande familjemedlemmar.
Det finns ytterligare skydd som gäller amerikanska indianer och alaska infödingar.
Hur du skyddar din egendom
I vissa fall kanske du inte kan skydda din egendom. I andra kan avancerad planering med hjälp av en advokat för äldre advokat eller professionell fastighetsplanering skydda en del av eller hela din egendom. Eller så kan du upptäcka att lagarna i ditt tillstånd gör det osannolikt att MERP kommer att försöka få tillbaka tillgångar från din egendom.
Om du bor i ett av de 29 stater som har ett partnerskap för långtidsvårdsprogram kan du skydda en del av dina tillgångar från MERP genom att köpa en privat långtidsvårdspolicy. Den federala regeringen har en resurssida som innehåller webbplatser för statliga långtidsvårdsprogram och information.
Om du så småningom behöver vård som överstiger fördelarna med din försäkring, kommer en del av kostnaden för din vård att skyddas mot återvinning av egendom.
Eftersom Medicaids regler och skiftlov varierar från stat till stat, är det enda sättet att veta att söka hjälp från en professionell som är bekant med både Medicaid MERP-programmet och skiftlov i ditt land.
.jpg)
