Varje år måste arbetsgivare med mer än 50 anställda som erbjuder hälsofördelar erbjuda en "öppen anmälningsperiod". De flesta små arbetsgivare erbjuder också en öppen anmälningsperiod.
Öppen anmälan är också tillgänglig för individer eller familjer som köper sin egen individ- / familjehälsoförsäkring via ACA-utbyten eller direkt från sjukförsäkringsföretag (dvs. utbyte).
Cultura RM Exclusive / Stefano Gilera / Getty ImagesUnder en öppen anmälningsperiod kan kvalificerade individer välja in eller av planer eller göra ändringar i den plan de för närvarande har. Priserna omvärderas under denna period och hälsoplanpriserna ändras ofta för det kommande förmånsåret (detta motsvarar vanligtvis kalenderåret, men i fallet med arbetsgivarstödda planer behöver det inte).
Vanligtvis är denna öppna anmälningsperiod den enda tidsperioden under hela året under vilken ändringar kan göras i en anmäldes täckning, eller under vilken en berättigad individ kan anmäla sig (undantaget från detta är när anmälaren eller kvalificerad person upplever en kvalificerad händelse ).
När är den öppna anmälningsperioden?
Om du får dina hälsofördelar genom ditt jobb kan din årliga öppna inskrivningsperiod vara några veckor eller ofta en månad. Den öppna inskrivningsperioden inträffar vanligtvis någon gång på hösten, men arbetsgivarna har flexibilitet när det gäller att schemalägga öppen registrering och deras planår, så det behöver inte stämma överens med kalenderåret.
Ditt företag bör meddela dig om din öppna anmälningsperiod. Kontakta din personalavdelning om du är osäker eller söker ytterligare information om ditt företags hälsovårdsplaner och policyer.
Om du köper en egen sjukförsäkring och har en ACA-kompatibel plan - i motsats till något som en kortsiktig sjukförsäkring eller en begränsad förmån plan - är du också föremål för öppen anmälan, eftersom täckning endast är tillgänglig för köp under den tiden tid (eller under en särskild anmälningsperiod om du har ett kvalificerat evenemang senare under året).
Om så är fallet bestäms din öppna anmälningsperiod av U.S. Department of Health and Human Services, i enlighet med föreskrifter som gäller Affordable Care Act.
Det öppna anmälningsfönstret för ACA-kompatibla planer i de flesta stater löper nu från 1 november till 15 december, med täckning i kraft följande januari. Men det finns några statliga börser som har utökade registreringsfönster.
Stater som driver sina egna utbyten har möjlighet att förlänga öppen registrering genom att lägga till en speciell inskrivningsperiod, tillgänglig för alla invånare, före eller efter den regelbundna inskrivningsperioden. Kalifornien, Colorado och DC har permanent förlängt öppen registrering.
De flesta andra statliga börser tenderar att lägga åtminstone lite extra tid till registreringsfönstret varje år. Fjorton stater och DC har sina egna statliga utbytesplattformar från 2021, medan de andra 36 staterna använder HealthCare.gov. Registreringsfönstret på HealthCare.gov slutar den 15 december varje år, även om några extra dagar ibland läggs till.
Före 2014 fanns det inget sådant som öppen registrering för individuell sjukförsäkring, men försäkringsbolag i de flesta stater kunde avvisa ansökningar från personer med befintliga förhållanden eller ta ut högre premier.
Täckning är nu garanterat problem, oavsett sjukdomshistoria, men inskrivning är begränsad till öppen inskrivning eller särskilda inskrivningsperioder.
Så här arbetade sjukförsäkringen redan för personer med arbetsgivarsponserad täckning: Berättigade anställda kunde inte avvisas eller debiteras högre premier baserat på deras medicinska historia, men inskrivningen var begränsad till deras första registreringsfönster, det årliga öppna registreringsfönstret eller den speciella inskrivningen. perioder som utlöses av kvalificerade händelser.
Om du följer livets små detaljer kan du vara väl medveten om öppen registrering. Du kan till och med ompröva din plan under den tiden varje år. Det är dock mer än möjligt för en individ att glömma bort eller missa sin öppna inskrivningsperiod. Om du missar har du begränsade alternativ.
Engångsspecifik anmälningsperiod (utan kvalificerad händelse) 2021
På grund av den pågående COVID-19-pandemin har Biden Administration meddelat en engångsspecifik anmälningsperiod på HealthCare.gov. Den löper från 15 februari 2021 till 15 maj 2021 och är öppen för alla som är berättigade att använda HealthCare.gov - inklusive personer som är oförsäkrade samt personer som redan har täckning via HealthCare.gov och föredrar att välja en annan plan . Ett kvalificerande evenemang är inte nödvändigt för att kunna registrera dig under det här fönstret.
De flesta av de statliga börserna har följt efter och öppnat speciella registreringsfönster. Vissa gäller för alla som är berättigade att använda för att börja, medan andra endast är tillgängliga för icke försäkrade invånare. Men i nästan alla stater har människor som inte har sjukförsäkring i början av 2021 fått ytterligare en möjlighet att få täckning, även om de inte har en kvalificerad händelse.
Detta är ovanligt, men är ett resultat av pandemin. Under ett normalt år är det alltid nödvändigt med ett kvalificerande evenemang för att kunna anmäla sig efter att den öppna anmälan har avslutats.
Saknar jobbbaserad öppen registrering
Om du saknar ditt företags öppna anmälningsperiod för sjukförsäkringsförmåner kan du ha tur. Om du inte redan har anmält dig till sjukförsäkring finns det en god chans att du inte kommer att kunna göra det i år. Men om du redan var registrerad förra året förnyas din plan sannolikt automatiskt för i år om du inte gjorde några ändringar under din arbetsgivares öppna inskrivningsperiod.
Vissa organisationer är lättare än andra om öppen anmälan, men väldigt få kommer att göra särskilda undantag för någon som bara glömde att dyka upp, eftersom undantag i allmänhet är förbjudna enligt villkoren i sjukförsäkringsavtalet.
Om din arbetsgivare erbjuder ett flexibelt utgiftskonto (FSA), måste du normalt också fatta dina FSA-beslut under öppen registrering (om du vill delta och hur mycket du ska bidra). Dessa val är normalt oåterkalleliga under planåret om du inte har ett kvalificerande evenemang. Men som ett resultat av COVID-pandemin släpptes dessa regler lite för 2020 och 2021. Arbetsgivare får (men är inte skyldiga) att tillåta anställda att göra ändringar i sina FSA-bidrag när som helst under planåret utan en kvalificerad händelse Du kan kontrollera med din arbetsgivare om de erbjuder flexibilitet i detta år 2021. Om så är fallet kommer du att kunna göra ändringar i din FSA under året, även om du glömde att göra det under öppen registrering. eller vill ändra det beslut du fattade vid den tidpunkten.
Särskild anmälningsperiod
Om du saknar öppen registrering och inte redan var inskriven i en plan som automatiskt förnyades kan du mycket väl vara utan sjukförsäkring, såvida du inte nyligen har upplevt en betydande, livsförändrande händelse som skulle utlösa en speciell inskrivningsperiod.
En speciell anmälningsperiod kan utlösas om du täcks av någon annans plan och tappar den täckningen. Till exempel, om du omfattas av din makas plan och din make förlorar sitt jobb eller om du blir frånskild, skulle detta utlösa en speciell anmälningsperiod som gör att du kan registrera dig i ditt företags hälsoplan direkt.
Miljoner amerikaner har upplevt arbetsförluster mitt i COVID-19-pandemin, och många har förlorat sin arbetsgivarsponserade försäkring som ett resultat. Det finns en mängd olika alternativ i denna situation: COBRA eller statlig fortsättning kan vara ett alternativ, men täckningsförlusten kommer också att utlösa en speciell inskrivningsperiod under vilken de kan anmäla sig till en makas plan om den är tillgänglig, eller köpa en plan hos individen marknadsföra.
Dessutom, om du gifter dig, har ett barn eller adopterar ett barn kan du registrera dina anhöriga direkt under en speciell inskrivningsperiod.
Dessa speciella inskrivningsperioder gäller också på den enskilda marknaden. Om du tappar din arbetsbaserade sjukförsäkring under mitten av året kan du anmäla dig till en plan genom utbytet eller direkt genom ett sjukförsäkringsbolag, trots att den öppna inskrivningen för året redan har avslutats.
Om inget har hänt för att utlösa en speciell anmälningsperiod, kommer du troligen att behöva vänta till nästa öppna anmälningsperiod för att registrera dig för hälsofördelar eller göra en ändring av dina befintliga fördelar. Även om det, som nämnts ovan, finns en engångsspecifik inskrivningsperiod (som faktiskt fungerar mer som en öppen inskrivningsperiod i de flesta stater) som gör att människor kan anmäla sig till en hälsoplan i början av 2021 även om de inte har ett kvalificerat evenemang .
Anmäl dig till Medicaid eller CHIP
Registrering av Medicaid och Children's Health Insurance Program (CHIP) är tillgängligt året runt. Så om du eller dina barn är berättigade kan du registrera dig när som helst. Behörigheten baseras på inkomst och den varierar avsevärt från en stat till en annan.
Du kanske upptäcker att inkomstgränserna för berättigande, särskilt för CHIP, är högre än du hade förväntat dig. Så om du är oförsäkrad och har missat öppen registrering, se till att kontrollera om du eller dina barn kan kvalificera dig för Medicaid eller CHIP innan du avstår från att vara oförsäkrad resten av året.
Överväg andra planer
Planer som inte är minimaltäckande täckning, inklusive korttidsskydd, fasta skadeståndsplaner, planer för kritisk sjukdom, olycksfallstillägg etc. regleras inte av Affordable Care Act och tillåter registrering året om.
Om du litar på den här typen av plan som din enda täckning följer du inte ACA: s individuella mandat. Men det federala straffet för bristande efterlevnad har satts till $ 0 sedan 2019, så du kommer inte att straffas för bristande efterlevnad om du inte bor i en stat som har infört sitt eget individuella mandat.
Från och med 2021 finns det ett straff för att vara utan minsta nödvändiga täckning i New Jersey, DC, Massachusetts, Kalifornien och Rhode Island. Men att ha en viss täckning är i allmänhet bättre än att inte ha någon täckning alls, även om du fortfarande kommer att bli föremål för straff (notera att alla dessa stater har sina egna sjukförsäkringsutbyten, men alla har också öppnat ett COVID-relaterat särskild anmälningsperiod i början av 2021, vilket gör det möjligt för personer som är oförsäkrade att anmäla sig till en hälsoplan även om den öppna anmälan redan har avslutats).
Enligt regler som slutfördes av Trump-administrationen 2018 kan kortsiktiga sjukförsäkringsplaner ge täckning i upp till 364 dagar, även om mer än hälften av staterna har regler som begränsar kortsiktiga planer till tre eller sex månader, eller förbjuder dem helt och hållet.
När och var korttidsplaner finns, tillåter de dock effektiva datum nästa dag för sökande som är berättigade till täckning, även om befintliga förhållanden i allmänhet inte täcks alls under dessa planer.
Av de planer som inte är minimiviktig täckning tenderar kortsiktiga planer att vara närmast "riktig" försäkring. Kortsiktiga planer behöver dock inte inkludera ACA: s väsentliga hälsofördelar och kan fortfarande avvisa sökande med befintliga villkor (och täcker i allmänhet inte några befintliga villkor, även om ansökan godkänns). De kan också sätta tak på de förmåner som försäkringsplanen kommer att betala.
Så även om en korttidsplan kanske fungerar i en nypa för att komma igenom fram till nästa öppna inskrivningsperiod, vill du noga läsa det finstilta innan du ansöker om en plan.
.jpg)
