Särskild anmälningsperiod för sjukförsäkring

En särskild anmälningsperiod är en tid då du får göra ändringar i din sjukförsäkringsplan även om det inte är en öppen anmälningsperiod.

Normalt har du inte rätt att registrera dig för sjukförsäkring eller göra några förändringar i hälsoplanen utom under den årliga öppna registreringsperioden. Vissa kvalificerade händelser kommer dock att utlösa en speciell anmälningsperiod så att du kan göra ändringar under en kort tid efter den utlösande händelsen (eller i vissa fall före den utlösande händelsen). Om du inte gör de nödvändiga ändringarna i din sjukförsäkring under den speciella inskrivningsperioden måste du vänta till nästa öppna inskrivningsperiod för att göra några ändringar.

Speciella inskrivningsperioder ger dig vanligtvis 30 dagar på dig att registrera dig i en plan som erbjuds av din arbetsgivare (eller att lägga till anhöriga till din arbetsgivarsponserade plan). Men för planer på den enskilda marknaden varar i allmänhet särskilda anmälningsperioder i 60 dagar, och vissa varar i 60 dagar både före och efter ett kvalificerande evenemang.

Matt Carr / Getty Images

Kvalificerande evenemang

Saker som ändrar storleken på din familj eller orsakar att du tappar annan sjukförsäkring kommer sannolikt att utlösa en speciell anmälningsperiod. Exempel är:

• Skilsmässa lämnar dig oförsäkrad
• Äktenskap
• Födelse av ett barn
• Adoption av ett barn
• Döden till en make lämnar dig oförsäkrad
• Förlust av din makas arbetsbaserade sjukförsäkring gör att du är oförsäkrad (med eller utan möjlighet att välja COBRA)
• Förlust av din egen arbetsbaserade sjukförsäkring (med eller utan möjlighet att välja COBRA)
• Minskad arbetstid gör att du inte är berättigad till sjukförsäkring
• En kvalificerad medicinsk beställning av barnbidrag
• Du flyttar utanför din hälsoplan täckningsområde, eller till ett område där olika hälsoplaner finns.

Kvalificerande evenemang är likartade men inte identiska på den enskilda marknaden

Före 2014 tillämpades kvalificerade evenemang och speciella anmälningsperioder på gruppmarknaden (dvs. arbetsbaserad försäkring) och för Medicare, men inte för den enskilda marknaden. Det fanns ingen öppen anmälningsperiod på den enskilda marknaden före 2014 eftersom hälsoplaner inte var garanterade någon gång under året i de flesta stater - så det fanns inget behov av speciella inskrivningsperioder; människor kunde ansöka när som helst och antingen accepterades eller avvisades av försäkringsföretagen.

Men det förändrades med Affordable Care Act. Den enskilda marknaden har nu speciella inskrivningsperioder precis som den arbetsgivarsponserade försäkringsmarknaden. De liknar mycket de kvalificerade händelserna som utlöser särskilda anmälningsperioder för arbetsgivarstödda försäkringar och Medicare-täckning, men det finns vissa skillnader. Om du handlar efter sjukförsäkring på den enskilda marknaden (på eller utanför börsen), se till att du förstår hur kvalificerade evenemang fungerar för individuella planer.

Och som nämnts ovan, kom ihåg att kvalificerande evenemang ger dig 60 dagar att registrera dig eller göra ändringar i en plan på den enskilda marknaden, men i allmänhet bara 30 dagar på att registrera dig eller göra ändringar i en plan som erbjuds av en arbetsgivare.

Hur en speciell anmälningsperiod fungerar

Här är ett exempel:

• Melissa, Ken och deras fem barn har sjukförsäkring genom Kens jobb. Melissa arbetar också. Hennes jobb erbjuder sjukförsäkring till anställda och anhöriga, men inte till makar. Under den senaste öppna inskrivningsperioden avvisade Melissa möjligheten att få sjukförsäkring genom sitt jobb eftersom det var billigare att täcka sig med en familjeplan genom Kens jobb.
• Kens timmar minskar till deltid. Deltidsanställda får inte sjukförsäkringsskydd där Ken arbetar. Hela familjen tappar sjukförsäkring. Detta utlöser en speciell inskrivningsperiod för Melissas arbetsbaserade sjukförsäkring samt en särskild inskrivningsperiod på sjukförsäkringsutbytet i Melissa och Ken.
• Melissa har en 30-dagars inskrivningsperiod för att anmäla sig till sjukförsäkring i sitt jobb trots att hon tidigare avstått från den försäkringen. Om hon inte agerar under dessa 30 dagar kommer hon inte att kunna anmäla sig till sitt jobb förrän arbetsgivarens nästa öppna inskrivningsperiod.
• Melissas arbetsgivare erbjuder inte äktenskapstäckning, så Ken kommer att få sjukförsäkring vid deras statliga sjukförsäkringsutbyte. Melissa och Ken har möjlighet att registrera barnen som beroende av Melissas plan (under den 30-dagars speciella inskrivningsperioden som gäller hennes arbetsgivares plan) eller att registrera dem i planen genom sjukförsäkringsutbytet. De har en speciell inskrivningsperiod på 60 dagar för att registrera sig i en plan genom utbytet (eller en individuell marknadsplan som erbjuds utanför börsen). Om de inte registrerar sig under de 60 dagarna har de inte ytterligare en möjlighet att anmäla sig till sjukförsäkring genom statens sjukförsäkringsutbyte förrän nästa årliga öppna inskrivningsperiod. Detsamma gäller de enskilda marknadsplanerna som säljs utanför utbytet; dessa planer överensstämmer också med ACA och har samma inskrivningsperioder och speciella inskrivningsperioder som de planer som säljs i börsen.