Livstidsbegränsningar för vård: Medicaid, Medicare och privata planer

De flesta betalar för sin vård. Hur mycket de betalar beror på hälsoplanen de använder.

Oavsett om någon är på Medicare, en Health Insurance Marketplace-plan, en arbetsgivarsponsrad försäkring eller en annan privat försäkringsplan måste de betala månadspremier för att använda den planen. De kommer också att betala självrisker samt sambetalningar och myntförsäkring för tjänster de får.

Medicaid fungerar dock lite annorlunda. Beroende på stat kan Medicaid-tjänster vara gratis för vissa befolkningar. Vissa men inte alla stater kommer att kräva premier; vissa kommer att kräva sambetalningar. Vissa stater har till och med infört arbetskrav för att fastställa behörighet.

Ett Medicaid-förslag i Kansas gick så långt att man begärde ett treårigt tak på täckning till deras statliga program, vilket innebär att efter att ett visst antal dollar har spenderats för dina räkning skulle du nekas ytterligare täckning under den tiden. Centers for Medicare & Medicaid Services avslog slutligen begäran 2018.

Oavsett vilken hälsoplan som används kan det vara oroväckande att lära sig att, även om någon betalar sin del, kan deras fördelar tas bort efter en viss tid, oavsett hälsa eller behov. Medicaid-förslaget var inte första gången täckningsgränserna fastställdes av försäkringsgivarna.

Livstidsgränser för privat försäkring

Innan den överkomliga vårdlagen (ACA) antogs 2010 hade privata försäkringsbolag utrymme för att lägga livstidsgränser till sina planer.

Försäkringsbolagen ökade inte bara premiekostnaderna för personer som hade förhållanden, de slutade också betala för vård efter att ett visst dollarbelopp hade spenderats. Oavsett om det fanns en årlig eller en livstidsgräns (mängden någon registrerades i en plan) som bestämde hur mycket försäkringsgivaren skulle betala, skulle stödmottagarna fastna med alla återstående kostnader efter att gränsen uppnåddes.

Tack och lov försvann ACA inte bara med redan existerande förhållanden utan med årliga och livstidsgränser, åtminstone när det gäller viktiga hälsofördelar. Inte längre skulle de sjukaste människorna lämnas utan vård när de behövde det mest.

Livstidsgränser för Medicare

Medicare är det federala programmet som erbjuder äldreomsorg och / eller personer med funktionshinder. Del A, en av fyra delar av Medicare, ger täckning för inläggningar på sjukhus, kortvariga vistelser på kvalificerade vårdinrättningar och hospice.

Medan många inte behöver betala premier för del A, betyder det inte att det är gratis. Självrisker och myntförsäkring måste betalas för tjänster som utförs under varje förmånsperiod. Det finns också livstidsreservdagar att tänka på.

Del A täcker 90 dagar på sjukhuset under alla förmåner. Efter att ha betalat självrisken är de första 60 dagarna gratis för mottagaren. 2021 kommer dag 61 till 90 att kräva en försäkring på $ 371 per dag. Efter 90 dagar kommer stödmottagaren att betala alla kostnader i fickan eller på annat sätt doppa in i sina reservdags livstid. I det här fallet kommer de att betala 742 $ per dag för varje livsdags reservdag. Varje person har högst 60 sådana dagar som de kan använda under sin livstid.

Livstidsreservdagar kan användas vid en sjukhusvistelse eller vid flera vistelser. Det beror på varje persons behov.

Livstidsgränser för Medicaid

Medicaid finansieras gemensamt av federala och statliga regeringar men drivs av staterna. Medan den federala regeringen sätter minimistandarder för Medicaid-täckning, kan varje stat föreslå ändringar av dessa standarder genom 1115 Medicaid-undantag. Medan livstäckningsgränser har nekats just nu, finns det andra gränser som anges i programmet.

Från och med november 2020 implementerade Indiana och Utah arbetskrav för behörighet för Medicaid. Arizona, Georgia, Nebraska, Ohio, South Carolina och Wisconsin har fått sina undantag för arbetskrav godkända men de har ännu inte genomförts, andra stater, inklusive Arizona, Idaho, Mississippi, Montana, Oklahoma, South Dakota och Tennessee, har Arbetskrav avstår i väntan. Tanken är att "funktionshindrade" människor ska uppmuntras att arbeta. Att göra det skulle öka oddsen för att de skulle få tillgång till arbetsgivarsponserade planer istället för att förlita sig på Medicaid. Det begränsar också hur många personer som kan komma åt programmet, vilket indirekt sätter gränser för täckning.

Ett ord från Verywell

Under 2010 stoppade ACA privata försäkringsgivare från att införa livstidsbegränsningar för viktiga hälsofördelar, även om de fortfarande kunde införa gränser för andra tjänster. Medicare begränsar hur många sjukhusdagar det kommer att täcka. För närvarande finns det inga livstidsgränser för Medicaid men det har blivit allt svårare att få täckning i vissa stater.