Att kvalificera sig för Medicaid är inte så enkelt som du kanske tror, åtminstone inte längre. Medan din inkomst spelar en uppenbar roll - Medicaid är trots allt ett program för fattiga och medicinskt behövande - kan din behörighet också bero på ditt deltagande i andra regeringsdrivna program.
cokada / Getty ImagesHur du kvalificerar dig för Medicaid påverkar hur regeringen ser på din ekonomi. Att förstå skillnaden kan vara viktigt för att skydda dina tillgångar på lång sikt.
Två kategorier av medicinsk stödberättigande
Före Affordable Care Act baserades Medicaids stödberättigande på hur mycket pengar du tjänade och hur mycket du ägde, t.ex. din inkomst, dina tillgångar och din nettovärde. Efter att lagen hade antagits delades dock behörigheten upp i två olika grupper.
Vissa människor fortsatte att kvalificera sig för Medicaid på det gammaldags sättet, medan andra kvalificeras utifrån deras modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI).
MAGI
Individer som uppfyller dessa kriterier:
- 19 och 20 år som bor hos sina föräldrar
- Barnlösa vuxna mellan 19 och 64 år som bor i stater med Medicaid-expansion
- Individer som är berättigade till programmet för familjeplanering
- Spädbarn och barn under 19 år
- Föräldrar / vårdnadshavare och släktingar som bor i samma hushåll
- Gravid kvinna
Icke-MAGI
Individer som uppfyller dessa kriterier:
- Fosterhem, inklusive tidigare fosterhem upp till 26 år som var på Medicaid på deras 18-årsdag
- Institutionaliserade individer i vuxenhem som drivs av den lokala avdelningen för sociala tjänster (LDSS) eller byrån för minoritetshälsa (OMH) vårdcentraler / gemenskapsbostäder
- Medicare-förmånstagare som tjänar mindre än 100% av den federala fattigdomsnivån (FPL)
Beroende på vilken grupp du hamnar i, MAGI eller icke-MAGI, använder regeringen olika faktorer för att avgöra om du kvalificerar dig för Medicaid.
Hur man beräknar MAGI
MAGI är det primära verktyget som används av regeringen för att bestämma din berättigande till Medicaid eller subventionerad sjukförsäkring via Health Insurance Marketplace. Att förstå MAGI är lika enkelt som din självdeklaration vilket innebär att det kan bli förvirrande. Det här är vad du behöver veta.
Bruttoinkomst
Din bruttoinkomst är din totala inkomst. Det är pengar som aktivt kommer in och inte tar hänsyn till anläggningstillgångar som fastigheter eller fordon. Människor som bor eller arbetar utomlands kan dra nytta av en utländsk inkomstuteslutning på sina amerikanska skattedeklarationer.
Justerad bruttoinkomst
Din justerade bruttoinkomst (AGI) är din bruttoinkomst efter kvalificerade skatteavdrag.
Till exempel kan du dra av utbildarkostnader, avdrag för hälsosparandekonton, IRA-avgifter, medicinska kostnader, flyttkostnader, egenföretagares sjukförsäkringsavdrag, egenföretagande skatter, studielånränta på dina skattedeklarationer och undervisning etc.
Ändrad justerad bruttoinkomst
Din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) är din AGI med utesluten utländsk inkomst, icke skattepliktiga delar av din socialförsäkringsinkomst och skattefri ränta.
I huvudsak lägger detta tillbaka vissa avdrag från AGI. För de flesta kommer AGI och MAGI att vara desamma.
När det gäller behörighet för Medicaid har MAGI dock två komponenter. Den första är din hushållsinkomst, och den andra är storleken på ditt hushåll.
Om du är ensam, i en familj på två eller i en familj på fem, kommer du att ha olika kvalificerade MAGI-nivåer för att bli berättigade till dessa program. Varje stat kommer också att ha olika MAGI-nivåer, beroende på om de antog Medicaid-expansion eller inte.
Medicaid och tillgångstestet
När det gäller behörighet som inte är MAGI Medicaid kommer både din inkomst och dina tillgångar att spela. De flesta av de regeringsprogram som kvalificerar dig för Medicaid använder ett tillgångstest. SSI sätter standarden.
Om dina inkomster och tillgångar ligger över en viss nivå kommer du inte att kvalificera dig för programmet. År 2021 är inkomstgränsen satt till 2 382 dollar per månad och tillgångsgränserna till 2 000 dollar för en individ.
MAGI Medicaid täcker inte allt. Dina tillgångar spelar in när det gäller långtidstjänster och stöd (LTSS), den del av Medicaid som betalar för långtidsvård på ett vårdhem.
Inte allt du äger räknas med i dina tillgångar. Om du har för många tillgångar måste du spendera pengar innan du kommer att vara berättigad till Medicaid. Hur du spenderar är dock viktigt eftersom du kan straffas för högvärdiga gåvor eller överföringar som gjorts under de senaste 60 månaderna (inklusive oåterkalleliga förtroenden), även kallad Medicaids återkallningsperiod.
Tillgångar
Dessa är de vanligaste tillgångarna att överväga, även om den här listan långt ifrån är exklusiv.
Bankkonton och kontanter
Din första $ 2000 är din och ensam. Medicaid räknar bara några dollar över detta belopp. Om du till exempel har 2 500 dollar på ditt bankkonto räknas bara 500 dollar till dina Medicaid-kvalificerade tillgångar.
Begravnings- och begravningsfonder
Regeringen tillåter viss värdighet när det gäller döden och döende. Medel som används för att förbeställa en begravning eller ett minnesmärke exkluderas från dina Medicaid-tillgångar. Detta inkluderar förköpta gravplatser, inte bara för dig utan för din närmaste familj.
Om inga förberedelser görs i förväg kan ett bankkonto upp till $ 1500 reserveras för begravningskostnader och inte räknas med till dina Medicaid-kvalificerade tillgångar.
Försäkringspolicyer
Inte alla försäkringar är skapade lika. Term livspolicyer betalar en förmån när du dör men samlar inte upp kontantvärde medan du lever. Andra typer av försäkringar - permanenta, universella, rörliga eller hela livförsäkringar - tjänar kontantvärde över tiden. Det är de som Medicaid riktar sin uppmärksamhet på.
Medicaid kommer att inkludera kontantvärdet på en livförsäkring över $ 1500 i deras tillgångstest, även om detta belopp varierar i några få stater. Till exempel, om kontantvärdet är $ 2000, skulle endast $ 500 räknas med i din behörighetsgräns.
Fast egendom
Ditt hem är sannolikt din mest värdefulla tillgång, men det räknas kanske inte med i ditt Medicaid-tillgångstest. Så länge du bor i det land där du ansöker om Medicaid och du planerar att återvända till ditt hem, är det skyddat upp till ett värde av $ 603 000 även om vissa stater har antagit en övre gräns på $ 906 000.
Ytterligare fastigheter kan uteslutas från tillgångstestet. Det beror på om dessa ytterligare fastigheter är väsentliga för ditt stöd, dvs. de genererar en inkomst som är minst 6% av fastighetsvärdet varje år. Tänk på gårdar, hyresfastigheter och andra fastighetsinvesteringar i denna kategori.
Fordon
Om du äger en bil kan du vara säker på att Medicaid inte kommer att hålla den mot dig, oavsett hur mycket det kostar. Detta kan till och med vara en Lamborghini! Du kan också undanta ett andra fordon äldre än sju år om det inte är ett lyxfordon eller om det är en antik eller klassisk bil som är äldre än 25 år.
Om du är gift kommer din make att dela en viss procentandel av dina tillgångar. Varje stat har olika regler för hur detta kan fördelas. Var noga med att kontakta ditt lokala Medicaid-kontor.
Utnyttja MAGI
Affordable Care Act förenklar Medicare-behörighet och registrering för miljoner amerikaner. Användning av MAGI för behörighet förenklar ansökningsprocessen. Den administrativa bördan med att bekräfta tillgångar låg på väg. Tyvärr gav det också rika människor möjlighet att dra nytta av skattebetalarnas dollar.
Detta kryphål uppstår eftersom majoriteten av amerikaner nu kvalificerar sig för Medicaid genom MAGI, som om du inte söker långvarig vårdhem vård inte längre använder tillgångstestet. Människor som är tillgångsrika, särskilt de som har investeringar eller fastighetsfastigheter, kan fortfarande tekniskt uppfylla MAGI-kriterier.
Någon kunde äga ett hem till ett värde av 850 000 $, en Lamborghini, ett andra fordon, hundratals tunnland jordbruksmark och fortfarande tekniskt sett vara berättigat till Medicaid.
Dessa amerikaner skulle anses vara rika enligt alla standarder, men genom att skydda sin nettoförmögenhet enligt gällande skattelagstiftning skulle de vara lagligt berättigade till Medicaid eller subventionerade planer genom Health Insurance Marketplace. Detta är fallet även när de lätt kan doppa in i sina tillgångar för att betala för sjukförsäkring.
Om avsikten är att tillhandahålla hälsovård till de mest ekonomiskt behövande kan MAGI Medicaid behöva överväga hur det tar itu med detta kryphål. GOP är för närvarande ute efter att upphäva Obamacare, vilket i själva verket skulle sätta stopp för MAGI Medicaid helt och hållet.
Detta skulle dock också återinföra komplexitet i systemet som Affordable Care Act försökte minska. Håll utkik efter potentiella Medicaid-reformer i framtiden.
Ett ord från Verywell
Behörighet för mediciner kan vara en komplicerad fråga. Oavsett om du kvalificerar dig efter MAGI eller enligt icke-MAGI-kriterier kommer dina tillgångar att granskas om du behöver långtidsvård på vårdhem. Förstå hur dina tillgångar kommer att räknas och du kan hitta sätt att skydda dem i framtiden.
