Medan Medicare hjälper till att täcka några av dina försäkringsbehov, tar det inte alltid hänsyn till dina out-of-pocket-utgifter. År 2016 spenderade den genomsnittliga amerikanen med Medicare $ 5,460 i fickan. Detta antal inkluderar de med Medicaid som får extra hjälp med att betala för sina sjukvårdskostnader.
Medicare Supplement-försäkring (eller Medigap) är ett sätt att minska dina out-of-pocket och oväntade utgifter. Med Medap väljer du en plan som hjälper dig att betala för täckning som Original Medicare inte täcker, till exempel självrisker, co-betalningar och medförsäkringar. Du kan också få hjälp för utgifter som uppstår under utlandsresor och få upp till 3 liter blod.
Medicare kräver att försäkringsbolagen standardiserar sina Medigap-planer i alla utom tre stater och identifierar varje plan med en bokstav som sträcker sig från A till N. Eftersom olika försäkringsbolag kan ta ut olika belopp för planerna, och vissa företag är mer ekonomiskt stabila med bättre kundservice funktioner än andra, lönar det sig att handla noggrant efter en Medicare-tilläggsplan. Vi gjorde det hårda arbetet för dig och sammanställde en lista över företag som erbjuder de bästa Medicare-tilläggsplanerna.
De bästa läkemedelsförsäkringsbolagen 2021
- Bästa tilläggsplanval: Aetna
- Bästa pedagogiska verktyg: Cigna
- Bäst för en-mot-en-hjälp: BlueCross BlueShield
- Bäst för prisgenomskinlighet: Ömsesidigt av Omaha
- Bäst för kundens transparens: Bankers Fidelity
- Bäst för förmåner: Humana
Varning:
Du kan inte ha både en Medicare-tilläggsplan och en Medicare Advantage-plan. Medicare-tilläggsplaner är endast tillgängliga för de med Original Medicare.
Bästa tilläggsplanval: Aetna
Aetna
Få ett citatVarför vi valde det: Erbjuder ett brett utbud av planer på vissa områden, möjligheten att få rabatter och ett solidt ekonomiskt rykte.
FördelarErbjuder ett brett urval av tilläggsplaner
Erbjuder avdragsgill plan F och G
Förfrågan om samtal är bekväm för kundtjänst
Erbjuds inte i sju stater och District of Columbia
Medicare-tilläggsutbildning är inte företagsspecifik
Företag som har Medicare-tilläggsplaner är inte skyldiga att genomföra alla planer. Vissa företag som vi granskade erbjöd endast fyra val. Beroende på din behörighet och plats erbjuder Aetna dock planerna A, B, C, D, F, G, N och högavdragsgilla versioner av Plan F och G. Vi gillade möjligheten att gå till ett företag och se en mer omfattande lista för att bättre jämföra priser och täckning.
Experttips:Om du har kvalificerat dig för Medicare före januari 2020 måste Medicare Supplement-företag erbjuda dig minst Plan A och antingen Plan C eller Plan F. Om du är ny på Medicare efter januari 2020 måste Medicare Supplement-företag erbjuda Plan A och Plan D eller Plan G Plan F är inte tillgänglig för nya Medicare-anmälare.
Som företag erbjuder Aetna, grundat 1853, fördelarna med långvarig drift och AM-betyg A (utmärkt). Det ger också en månadspremierabatt om någon i ditt hushåll också abonnerar på en Medicare-tilläggsplan. I vår forskning sparade hushållsräntan lite pengar av pengarna. När vi jämförde det citerade Medicare Plan Finder-sortimentet med Aetnas prisklasser låg Aetna på undersidan av Medicares noterade genomsnitt. Men Medicare Plan Finder rapporterade priser som varierade från långt under $ 100 till långt över $ 300 beroende på ålder, tillstånd, plan och mer. Så ditt pris och din situation kanske inte är samma som en annan persons.
Aetna erbjuder inte Medicare-tilläggsplaner i Alaska, Connecticut, District of Columbia, Hawaii, Maine, Massachusetts, New York och Washington.
Aettas webbplats är lätt att navigera och erbjuder flera sätt att nå ut till kundtjänstpersonal och agenter. Vi skulle ha velat ha mer beslutsrelaterat material från Aetna själv för att ta itu med viktiga aspekter av att hålla en plan med det - huvudverktygsguiden var från Medicare.gov. En funktion som vi gillade särskilt var möjligheten att begära ett telefonsamtal från en agent; Aetna garanterar att någon kommer att kontakta dig inom 24 timmar efter din begäran.
Bästa pedagogiska verktyg: Cigna
Cigna
Få ett citatVarför vi valde det: Erbjuder en mängd utbildningsverktyg, rikstäckande täckning och några av de lägsta premiumpriserna.
FördelarOmfattande Medicare Supplement utbildning på webbplatsen
Erbjuder avdragsgill plan F till kvalificerade prenumeranter
Erbjuder endast tre planer till nya Medicare-abonnenter
Måste ange e-postadress och telefonnummer för att få en kostnadsfri offert
Cigna bildades genom en fusion mellan 1980 och två försäkringsbolag med en lång historia. En av dem går tillbaka till 1792. Företaget har ett “A” eller “Utmärkt” betyg från AM Best för ekonomisk styrka.
Cignas hemsida innehåller flera utbildningsämnen relaterade till att välja en Medicare-tilläggsplan. Dessa inkluderar "Vilka är fördelarna?" och "När och hur ansöker jag?" samt flera korta videor om ämnen som ”Varför Cigna?” och "När kan jag anmäla mig?"
En av de största nackdelarna med Cigna är att det finns få planval. För nya Medicare-prenumeranter erbjuder det planerna A, N och G. Om du prenumererar före den 1 januari 2020 kan du också kvalificera dig för plan F eller högavdragsgilla plan F. Om du hoppades få en annan plan, kan du Jag måste titta på andra företag.
För att få en offert för plankostnader måste du ange din e-postadress och telefonnummer för att få en e-postoffert. (Du kan också ringa dess avgiftsfria linje för att få en offert.) Om du hoppades vara anonym medan du söker, blir det svårare. Det finns dock en utdelning eftersom Cignas noterade priser var några av de lägsta som vi sökte. Till exempel citerade Medicares Plan Finder ett intervall på mindre än $ 100 till mer än $ 300 för en Plan G-premie för en 70-årig icke-rökande kvinna. Vi citerades en månadspremie mot den nedre delen av det intervallet av Cigna. Din situation kan dock variera.
Cigna erbjuder också 7% hushållsrabatt till dem som anmäler sig.
Bäst för en-mot-en-hjälp: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Få ett citatVarför vi valde det: Erbjuder plan för att hitta verktyg, det finns rikstäckande och har en mängd olika accesspunkter för kundtjänst.
FördelarMånga kundtjänstalternativ
Planfyndare hjälpte till att begränsa valet
Finns i alla 50 stater
Navigering för att få en offert tar tid
Tar flera sidor för att komma till applikationsområden
BlueCross BlueShield är en sammanslutning av företag som erbjuder sjukförsäkring, Medicare Advantage, Medicare Supplement Planer och mer. De har varit i drift sedan 1929. Eftersom de är en sammanslutning av enskilda organisationer, betygsätter AM Best var och en oberoende (vanligtvis av staten). I vår forskning såg vi många A-, A- och A + -värderingar för finansiell stabilitet i olika statliga organisationer.
Ett besök på BlueCross BlueShield-webbplatsen kände direkt att vi snabbt kunde hitta hjälp och kundservice. Kontaktuppgifterna för kundserviceavdelningen, inklusive telefon och e-post, listades framträdande på varje sida samt en knapp för att omedelbart chatta med en kundtjänst. Förutom utbildningsverktyg på Medicare erbjöd företaget omedelbart tre sätt att få mer information: att prata med en rådgivare, planera ett besök eller ta emot planuppgifter via e-post.
En av nackdelarna med BlueCross BlueShields webbplats är navigeringsverktygen för att komma till ett faktiskt citat från Medicare Supplement. Från landningssidan för Medicare Supplement leddes vi genom fyra sidor innan vi kunde ange ålders- och rökstatusinformation för att få en offert. Att navigera till det område där vi kunde ansöka om planen krävde också flera sidor med steg.
Men när vi väl kom fram till offertdelen var navigationen mycket enklare. Vi kan klicka på upp till tre planer för att jämföra sida vid sida. Priserna jämfört med genomsnittet för Medicare Plan Finder var också lägre än medianpriset. Till exempel visade Medicare Plan Finder ett prisintervall på mindre än $ 100 till lite över $ 300 för en 70-årig icke-rökare i det postnummer vi sökte efter Plan N. BlueCross citerade en plan kostnad mer mot nedre delen av det per månad för denna plan.
Vi gillade också verktyget "Hjälp mig att välja en plan", som fungerade som en guide för att välja en tilläggsplan baserat på våra täckningsmål. Dessa verktyg, tillsammans med kunskapen om att vi enkelt kunde få tillgång till BlueCross-representanter via en mängd olika metoder, fick upplevelsen att kännas mer personlig. När vi granskade planerna såg vi möjligheten till en hushållsrabatt på 5% samt extra hälsorabatter som erbjuds medlemmar av BlueCross-planen, som varierar efter region men kan inkludera gymmedlemskap, kläder och näringsrabatter.
Bäst för prisgenomskinlighet: Ömsesidigt av Omaha
Ömsesidigt av Omaha
Få ett citatVarför vi valde det: Företaget erbjuder en av de största rabatterna på hushållen och lovar snabb betalning på fordringar.
FördelarErbjuder 7-12% hushållsrabatt
Erbjuder Medicare-tilläggsplaner i 49 stater och District of Columbia
Erbjuder endast tre planer till nya abonnenter
Mutual of Omaha har varit i drift sedan 1909 och har en A + (överlägsen) rating från AM Best för sin ekonomiska styrka. Företaget rapporterar att det betalar uppskattningsvis 98% av Medicare-fordringar inom 12 timmar efter mottagandet av kravet, vilket hjälper dig att veta när dina anspråk täcks.
När det gäller kostnader erbjuder Mutual of Omaha en hushållsrabatt på 7-12%, en av de största hushållsrabatterna vi granskade. Priserna var också lägre än det mellanliggande området för vårt Medicare Plan Finder-citerade område före rabatten. Till exempel citerade Medicare Plan Finder ett prisintervall från de nedre $ 100-talet till de övre $ 300-talet för en icke-rökande 70-årig man för Plan F. Vi fick en månadspremie i den nedre delen av det intervallet för Plan F från Mutual of Omaha. Med företagets offertverktyg kan du se kostnader per månad eller år, vilket hjälper dig att sätta sina kostnader i sammanhang.
För nya prenumeranter erbjuder Mutual of Omaha Plan A, G, högavdragsgilla G och N. För prenumeranter som inte är nya för Medicare erbjuder den Plan F. Men den erbjuder inte så många olika planer som vissa andra företag gör det.
Som en fördel erbjuder Mutual of Omaha också flera sätt att ställa frågor om sina planer. Detta inkluderar ett chattverktyg på sin webbplats, information om lokala agenter (inklusive deras bilder och telefonnummer) och ett avgiftsfritt telefonnummer.
Bäst för kundens transparens: Bankers Fidelity
Bankers Fidelity
Få ett citatVarför vi valde det: Har kundrecensioner på hemsidan, erbjuder ett brett utbud av planer inom vissa områden och har en enkel, lättanvänd webbplats.
FördelarRen, användarvänlig webbplats
Lägre priser
Erbjuder en mängd olika planer
Planer som säljs i 37 stater
Måste tillhandahålla kontaktinformation för att få offert
Bankers Fidelity har tillhandahållit försäkringsprodukter sedan 1955 och har ett A- (utmärkt) betyg med AM Best. Vi rankade det bland de bästa eftersom det erbjuder ett bredare utbud av planer, beroende på din geografiska plats. Det erbjuder planerna A, B, G, K och N (plus F och högavdragsgilla F om du kvalificerar dig).
Vi gillade också att det satte kundrecensioner på sin hemsida. De flesta kunder noterade företagets lyhörda och tillmötesgående kundservice. Sidan är ren, lättläst och innehåller länkar för utbildningsmaterial. När du får din offert är beloppen lätt synliga och enkla att förstå. Du kan klicka på planuppgifterna för ett lättläst diagram som förklarar fördelarna för varje plan.
Tyvärr säljer Bankers Fidelity inte sina planer i alla 50 stater; uteslutna är Alaska, Kalifornien, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington och Wisconsin. Du måste också tillhandahålla kontaktinformation för att få en offert.
När det gäller priser är Bankers Fidelity på den lägre sidan av de genomsnittliga priser som Medicare Plan Finder citerade. Enligt Medicare Plan Finder varierade kostnaderna till exempel för en 70-årig icke-rökande kvinna för Medicare Plan G från knappt 100 dollar till mer än 300 dollar per månad. Vi citerades en kurs i den nedre änden av det spektrumet före hushållsrabatter för Plan G från Bankers Fidelity. Detta gällde i alla tillgängliga planer. Det erbjuder också en hushållsrabatt som varierar från 7% till 10%, beroende på din plats.
Bäst för förmåner: Humana
Humana
Få ett citatVarför vi valde det: Erbjuder en mängd olika plantyper, inklusive dess innovativa Healthy Living-plan, och rabatter, inklusive en för registrering online.
FördelarErbjuder Healthy Living plan med extra förmåner
Erbjuder hushålls- och online-rabatter
Finns i alla stater och District of Columbia
Ingen avdragsgill plan G
Healthy Living plan kan göra premier högre
Humana har varit i drift sedan 1961 och har ett AM-betyg A- (utmärkt). Det fick höga betyg från oss tack vare sina planerbjudanden. Specifikt erbjuder Humana planerna A, B, C, F, högavdragsgilla F, G, K, L och N i många stater. Det enda alternativet vi inte såg erbjuds var en avdragsgill plan G.
Förutom dessa Medigap-planer erbjuder Humana ett Healthy Living-tillägg till vissa planer. Detta erbjuder extra tjänster, ungefär på samma sätt som Medicare Advantage gör, inklusive syn- och tandvårdstjänster, till exempel 100% täckning för två tandprov och rengöringar årligen. Healthy Living-planen erbjuder också fitness-, hörsel- och receptrabatter samt en 24-timmars rådgivare för sjuksköterskor.
Healthy Living-tillägget ökar planens pris. För postnumren vi granskade gjorde Healthy Living-planen det månatliga bidraget på den högre sidan av genomsnittet för Medicare Plan Finder. Till exempel citerade Medicare Plan Finder ett intervall på mindre än $ 50 till drygt $ 100 per månad för en 70-årig icke-rökande kvinna med Plan K. Humana citerade ett pris i mitten av det intervallet för sin Healthy Living Plan K Du måste väga det potentiella värdet av Healthy Living-fördelarna kontra dess kostnader. Humana har alternativ som inte är hälsosamma, som vanligtvis är lägre än medianpriset per postnummer.
Humana erbjuder också en rabatt för att anmäla sig online (som varierar beroende på plats) och 5% hushållsrabatt också om en annan person i ditt hushåll registrerar sig för Humana. Du kan jämföra priser och planerna själva med alternativet "Lägg till för att jämföra", vilket gör att du kan se tre planer sida vid sida.
Hur man handlar och jämför Medicare-tilläggsplaner
Det finns ingen bestämd anmälningsperiod för Medigap. Om du funderar på att registrera dig, här är några steg du kan följa för att handla de bästa planerna för Medicare-tillägg.
Experttips:
Det är en bra idé att besöka företagets webbplats själv för prissättning. Vissa företag kan erbjuda rabatter på sin webbplats, även för att registrera sig online. Detta kan göra det möjligt för dig att bättre uppskatta dina kostnader.
Steg 1: Bestäm om du vill köpa en Medicare-tilläggsplan
Den bästa tiden att köpa en Medicare-tilläggsplan är vanligtvis när du registrerar dig för Medicare. För närvarande kan företag inte neka dig täckning och du får vanligtvis det bästa priset. Du kan köpa en Medigap-policy vid ett senare tillfälle, men dina premiumkostnader kan vara högre och baseras vanligtvis på din ålder och din allmänna hälsa.
Steg 2: Bestäm vilka medicinska tilläggsplaner som är tillgängliga för dig
Medicare erbjuder ett Plan Finder-verktyg som låter dig mata in ditt postnummer och söka efter planer. Resultaten ger dig först ett förväntat utbud av kostnader för varje typ av tilläggsplan. Du kan sedan klicka på din potentiella plan eller dina planer och hitta företag och deras prisberäkningar.
Steg 3: Överväg att prata med en mäklare eller konsult
Från vägledning om den bästa plantypen till potentiella kostnader och kostnadsbesparingar är det förståeligt att du har frågor när du söker efter en Medigap-policy. En gratis (och opartisk) resurs är ditt statliga sjukförsäkringsprogram (SHIP). De erbjuder rådgivning och hjälp till dem som handlar efter Medicare-tilläggsplaner.
De flesta Medicare Supplement Plan försäkringsbolag kommer också att erbjuda möjlighet att träffa eller prata med en mäklare eller konsult.Dessa proffs kan hjälpa dig att bestämma kostnader, täckning och hjälpa dig i ansökningsprocessen.
Steg 4: Registrera dig
Du kan registrera dig för de flesta planerna online. En mäklare kan också hjälpa dig att fylla i en e-ansökan eller pappersansökan. Du kan också begära och skicka in en pappersansökan från det företag du registrerar dig i.
Innan du kommer in i ansökningsprocessen har du många överväganden om att välja den bästa planen - och företaget - för dig. För att hjälpa din forskning tittade vi närmare på mer än 20 Medicare Supplement-företag. Vi använde överväganden som pristransparens, rikstäckande täckning, extra förmåner, användarvänlighet på webbplatsen och pedagogiskt innehåll för att välja de framstående företagen för Medigap-täckning.
Vanliga frågor
Hur fungerar Medigap-policyer?
När du har en Medigap-policy täcker Original Medicare först sin del av kostnaderna. Medigap täcker de återstående kostnaderna, som din plan beskriver.
Till exempel går du till din läkarmottagning som accepterar Medicare. Din läkare fakturerar Medicare del B för $ 1000 för ditt besök, och din medförsäkringsbetalning är 20% av kostnaden, $ 200. Om du har en Medigap-plan som betalar för del B-försäkring. Medicare kommer att betala $ 800 och din Medigap-plan kommer att betala de återstående $ 200.
Vad är skillnaden mellan en Medicare Supplement Plan och en Medicare Advantage Plan?
En Medicare-tilläggsplan är utformad för att täcka egna kostnader eller kostnader som Medicare inte traditionellt täcker, till exempel om du behöver blodtransfusion och internationella resor.
En Medicare Advantage-plan är en plan du köper från ett privat försäkringsbolag. Den uppfyller dina förmåner för del A, del B och ibland del D och erbjuder också ofta ytterligare medicinsk täckning, såsom syn-, tand- eller hörseltjänster.
Experttips:
De flesta Medicare Advantage-planer har en begränsning som inte är i fickan, vilket är deras sätt att minska kostnaderna för egna pengar. Original Medicare har inte en egenbegränsning. Det är därför som vissa väljer Medicare-tilläggsplaner.
Hur mycket kostar en Medicare-tilläggsplan vanligtvis?
De genomsnittliga kostnaderna för en Medicare-tilläggsplan varierar beroende på stat och plantyp. Till exempel erbjuder vissa företag avdragsgilla tilläggsplaner. Dessa är vanligtvis mycket billigare varje månad eftersom du först måste uppfylla en avdragsgilla avgifter. Planer som täcker mer har vanligtvis en högre månadspremie.
Planpriser varierar också beroende på en persons geografiska plats, hälsa och ålder. Medicares Plan Finder ger en rad kostnader för varje plan. Dessa kan vara så låga som $ 50 per månad för högavdragsgilla planer till så högt som $ 400 eller mer för en äldre person som röker och vill ha omfattande Medigap-täckning.
Är en Medicare-tilläggsplan värd pengarna?
Den genomsnittliga amerikanen utan extra Medicare-täckning spenderar cirka 7 473 $ i egna kostnader medan en person med Medigap spenderar cirka 6 621 $. Fördelarna med Medicare-tilläggsplaner är deras förmåga att spara pengar och ge sinnesfrid om din ekonomi om du upplever en sjukdom eller olycka. Nackdelen är att du kan betala för täckning du inte använder eller behöver.
Är tilläggsplaner för Medicare värt det?
Beslutet är individuellt. Du måste väga flera faktorer, inklusive hur mycket du kan betala i månaden, din allmänna hälsa och din stressnivå över potentiella hälsoräkningar när du beslutar om du vill köpa en Medicare-tilläggsplan.
Hur vi valde de bästa planerna för Medicare-tillägg
Vi granskade mer än 20 Medicare Supplement-företag som erbjöd Medicare Supplement Planer i mer än 30 stater, så våra rekommendationer skulle vara mest tillgängliga för kunderna. Vi valde våra toppplaner baserat på plandiversitet, användarvänlighet på webbplatsen, tillgänglighet till kundservice, premiumkostnader, rabatter och förmåner. Vi har också övervägt år i drift samt AM Bästa finansiella ranking. Alla våra utvalda planer hade rankningen Utmärkt eller högre, vilket ger dig ekonomiskt stabila planer med rimliga premier.
-culture-and-stds.jpg)
.jpg)
