Studenthälsoplaner har länge varit tillgängliga som ett sätt för studenter att få sjukförsäkringsskydd. Det är vanligt att studenter omfattas av en förälders hälsoplan, men från och med 2009 fanns det uppskattningsvis 4 miljoner studenter som var oförsäkrade. Det hade sjunkit till färre än 1,7 miljoner studenter från och med 2016, till stor del tack vare Affordable Care Act.
ACA har gjort täckningen mer tillgänglig för studenter och har också reformerat studenternas hälsoförsäkringsplaner som erbjuds av universitet. Här är vad du behöver veta:
Redrockschool / Getty Images1. De flesta studenthälsoförsäkringsplaner måste överensstämma med ACA: s individuella marknadskrav (det finns några mindre undantag för alla planer som diskuteras nedan. Och självförsäkrade studenthälsoplaner, som också diskuteras nedan, är inte skyldiga att följa ACA. ). Det betyder att de måste täcka de väsentliga hälsofördelarna utan maximala förmåner per år eller livstid, och de årliga kostnaderna är begränsade.
Pre-ACA, låga maximala årliga och livstidsfördelar var vanliga i studenthälsoplaner. Arijit Guha, som avled 2013, hade en studenthälsoplan genom Arizona State University med en livstidsfördel på högst 300 000 $, vilket han träffade mycket tidigt i sin behandling. Scenarier som Guhas förekommer sällan nu, eftersom de flesta studenthälsoplaner inte kan täcka det belopp de betalar för viktiga hälsofördelar.
I förmåns- och betalningsparametrarna 2017 klargjorde HHS två aspekter av ACA som inte gäller studenthälsoplaner:
- Studenthälsoplaner behöver inte slås samman till en transportörs enskilda riskpool i staten, och inte heller behöver en transportör slå samman riskpoolerna för alla sina studenthälsoplaner i en stat. En skolas hälsoplan för studenter kan ha sin egen riskpool eller kan delas vidare på ett sätt som inte beror på hälsotillståndet (t.ex. studenter kan vara i en riskpool och undergrader i en annan).
- För policyår som börjar den 1 juli 2016 eller senare behöver studenthälsoplanerna inte passa in i de smala aktuariella värden (AV) som definieras av ACA. Istället måste de helt enkelt ha en AV på minst 60 (täcka minst 60% av genomsnittliga kostnader), men deras AV kan vara valfritt mellan 60 och 100, snarare än att behöva passa in i AV-band som definierats för metallnivåplaner i ACA.
Och i förmåns- och betalningsparametrarna för 2019 slutförde HHS en regeländring för att undanta studenthälsoplaner från den federala avgiftsgranskningsprocessen som gäller för enskilda marknadsplaner (eftersom skolorna kan förhandla direkt med försäkringsgivarna och fungera mer som en stor grupp än en individ i detta avseende).
2. Högskolor och universitet kan erbjuda studenthälsoförsäkringsplaner men är inte skyldiga att göra det (notera att de är skyldiga att erbjuda grupphälsoförsäkring till sinaanställda—men inte deras studenter - om de har 50 eller fler heltidsanställda). 2007-2008 erbjöds studenthälsoplaner av 57% av högskolorna, även om det hoppade till 82% om vi bara övervägde fyraåriga offentliga skolor.
När ACA skapade flera andra vägar för studenter att få sjukförsäkring - och har höjt priset på studenthälsoförsäkring på grund av de mandat som gäller för täckningen - bestämde vissa skolor att sluta erbjuda studenthälsoförsäkringsplaner. Vissa skolor valde att sluta erbjuda studenthälsoförsäkring på grund av ACA-kravet att hälsoplaner måste täcka preventivmedel. Men Trump-administrationen har därefter gjort det lättare för religiösa skolor att undvika ACA: s preventivmedel i sina studenthälsoplaner.
3. Förutom skolernas hälsoplaner finns det flera andra sätt studenter kan få sjukförsäkring på, varav de flesta har förbättrats av ACA:
- Unga vuxna får stanna kvar i en förälders sjukförsäkringsplan tills de fyller 26 år (detta gäller oavsett om de går i skolan). För många elever är detta en bra lösning, men det finns några försiktighetsåtgärder att förstå: föräldrarnas plan krävs inte för att täcka föräldraförmåner för underhållsberättigade, och föräldrarnas plan kanske inte inkluderar nätverksleverantörer i det område där eleven går i skolan. Beroende på hur mycket föräldern betalar i premier efter eventuella arbetsgivaravgifter kan det också vara mer kostnadseffektivt för familjen att låta studenten köpa en individuell sjukförsäkring eller anmäla sig till studentens hälsoplan. Det finns inget svar som passar alla.
- Behörighet för Medicaid har utökats under ACA, och 35 stater plus DC har implementerat de nya riktlinjerna för berättigande (en annan kommer att göra det senare 2020). I dessa stater finns täckning tillgänglig med hushållens inkomst upp till 138% av fattigdomsnivån , som var 17 236 dollar för en enskild person 2019. Om dina föräldrar hävdar att du är underhållsberättigade kommer dock deras inkomst också att beaktas för att bestämma berättigande (i så fall kommer den totala hushållsstorleken att baseras på antal personer som de begär på sin skattedeklaration).
- Premiesubventioner för att kompensera kostnaden för enskild sjukförsäkring finns i alla stater, via utbytet (notera att subventioner inte kan användas för att köpa studenthälsoförsäkring som erbjuds av skolor) Bidragsberättigande beror på den sökandes hushållsinkomst.Studenter är berättigade till subventioner (förutsatt att de är berättigade baserat på inkomst)oavsett om deras skola erbjuder studenthälsoförsäkring(däremot är premiesubventioner vanligtvisintetillgänglig när en person har tillgång till en arbetsgivarsponserad plan). Subventioner säkerställer att kostnaden för en silverplan inte är mer än en förutbestämd procentandel av den sökandes hushållsinkomst. Subventioner är tillgängliga för sökande som inte är berättigade till Medicaid och som har en inkomst på minst 100% av fattigdomsnivå, men inte mer än 400% av fattigdomsnivån (för 2020-täckning används riktlinjerna för fattigdom för 2019). Som med Medicaid-stödberättigande inkluderar studenternas hushållsinkomst den totala familjeinkomsten om studenten räknas som skatteberoende.
- Arbetsgivare med 50 eller fler heltidsarbetare är skyldiga att erbjuda sina heltidsanställda (minst 30 timmar per vecka) sjukvårdsförsäkring till ett överkomligt pris eller betala en straffavgift. Så för högskolestudenter som också arbetar heltid för en stor arbetsgivare erbjuds hälsoförsäkring nästan säkert av deras arbetsgivare.
4. Vissa hälsoplaner som marknadsförs för studenter uppfyller INTE ACA. Detta inkluderar korttidsplaner och medicinska rabattplaner. Bara för att en plan marknadsföringsmaterial hävdar att den passar bra för studenter gör det inte till en studenthälsoplan. Och som nämnts nedan krävs inte att självförsäkrade studenthälsoplaner uppfyller ACA, även om de flesta är det.
5. Om en skola tillhandahållersjälvförsäkradstudenthälsotäckning till sina studenter behöver planen inte följa ACA. Detta klargjordes av Centers for Medicare and Medicaid Services i regler som utfärdades 2012. Vid den tidpunkten uppskattade byrån att det fanns cirka 200 000 studenter (vid ungefär 30 skolor) som hade täckning under självförsäkrade studenter. hälsoplaner.
Från och med 2019 är det cirka 297 000 studenter som är inskrivna i självförsäkrade studenthälsoplaner (cirka 14% av det totala antalet studenter som är inskrivna i alla studenthälsoplaner). Men majoriteten av dessa planer verkar uppfylla ACA hur som helst, eftersom de flesta av dem "ger täckning på platinumnivå."
Vissa gör det dock inte. Hösten 2019 genererade BYU-Idaho en mediestorm när de meddelade eleverna att de inte längre skulle kunna avstå från skolans hälsoplan om de täcktes av Medicaid (skolan vände snart kursen och gick med på att fortsätta att tillåta studenter med Medicaid att avstå från skolans hälsoplan). BYU-Idahos studenthälsoplan är självförsäkrad och uppfyller inte ACA, så Medicaid ger en mer omfattande täckning. Men det faktum att BYU-Idahos plan för studenthälsa inte är ACA-kompatibel drog stor uppmärksamhet och riktade en strålkastare på just detta efterlevnadsklyfta.
